我國消費信貸個人信用風(fēng)險評估研究.pdf

1、隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，信用消費逐漸走入了人們的生活。為了滿足人們?nèi)找嬖鲩L的信用需求，各商業(yè)銀行不斷開發(fā)出新的消費信貸產(chǎn)品。發(fā)達(dá)國家的實踐表明，信用交易規(guī)模和人均GDP存在十分密切的關(guān)系。一國的經(jīng)濟越發(fā)達(dá)，信用化程度就越高；而信用化程度越高，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的動力就越強勁，二者是互相促進(jìn)、互相拉動的關(guān)系。經(jīng)過近幾年的發(fā)展，消費信貸已經(jīng)成為了我國商業(yè)銀行新的利潤增長點。但是，隨著消費信貸業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴大，消費信貸中存

2、在的問題和消費信貸的風(fēng)險也逐漸暴露出來，因貸款違約帶來的損失也讓各商業(yè)銀行不堪重負(fù)。國外已經(jīng)形成了相當(dāng)成熟的消費信貸市場和完善的消費信貸個人信用評估體系，而在我國，人們的信用意識相對薄弱，個人信用評估體系還沒有完全建立起來，又缺乏有效的個人信用評估方法和完善的社會信用法律制度體系，使得商業(yè)銀行的消費信貸風(fēng)險得不到有效識別和控制。因此，研究出一套適合我國國情的消費信貸個人信用評估模型方法體系已成為當(dāng)務(wù)之急。 本文在充分總結(jié)消費信貸

3、的特點、消費信貸信用風(fēng)險及消費信貸個人信用評估理論方法等的基礎(chǔ)上，對個人信用評估的一般實質(zhì)進(jìn)行研究，找出我國消費信貸個人信用評估實踐中存在的一系列問題。并緊緊圍繞這些問題，借鑒國內(nèi)外個人信用評估的先進(jìn)經(jīng)驗，結(jié)合我國個人信用的實際情況，本著簡便、實用的原則，從自然情況、職業(yè)情況和信用情況三個方面篩選出適合我國現(xiàn)階段消費信貸個人信用評估的指標(biāo)體系，并進(jìn)一步確定出各指標(biāo)的打分標(biāo)準(zhǔn)。通過比較各種統(tǒng)計分析方法的優(yōu)劣，從而選用主成分分析法確定出各指