消費信貸信用風險分析及其防范對策研究.pdf

1、消費信貸能夠促進消費增長、刺激國內(nèi)總需求，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，帶動經(jīng)濟增長，然而制約我國消費信貸發(fā)展的因素較多，信用風險突出，消費信貸發(fā)展遲緩。本文擬通過剖析消費信貸信用風險產(chǎn)生的原因、特征和危害，構(gòu)建個人信用風險評價模型，探討防范和控制消費信貸信用風險的途徑和措施，對強化消費信貸風險管理，提高資本使用效率，促進消費信貸發(fā)展具有重要理論和現(xiàn)實意義。 本文以系統(tǒng)論為指導，運用理論研究與實證分析相結(jié)合，定性分析與定量分析相結(jié)合的方法，對消

2、費信貸的信用風險產(chǎn)生原因進行剖析，在借鑒國外信用評價研究及古典專家制度方法的基礎上，結(jié)合我國國情，構(gòu)建個人信用風險評價模型，并提出防范消費信貸信用風險的對策與措施。文章首先在前人研究的基礎上對信用、消費信貸、風險、消費信貸信用風險等概念進行分析和歸納，對其內(nèi)涵進行界定，并闡述信用與消費信貸風險的關(guān)系，對消費信貸的利率、政策、擔保抵押、流動性和市場風險進行簡要分析；之后，從信用環(huán)境因素、信用制度因素、個人信用觀念和行為因素這三個角度分析和

3、闡述信用風險產(chǎn)生的原因，認為消費信貸信用風險是由于社會信用環(huán)境惡化、信息的不對稱分布、法律法規(guī)的滯后、信用風險管理的薄弱、個人還款意愿及道德因素和個人償還能力的不確定性因素等問題誘發(fā)；接下來，結(jié)合我國國情，在消費信貸信用風險成因研究的基礎上，借鑒古典專家制度法，構(gòu)建了個人信用風險評價模型，并對其進行實證分析；最后，對防范和控制我國消費信貸信用風險提出幾點對策供決策部門參考，其中包括完善個人信用征信機構(gòu)和個人信用評價機構(gòu)所組成的國家信用體