商業(yè)銀行基層行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程研究——以A銀行D支行為例.pdf

1、改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)快速發(fā)展，經(jīng)受住了全球金融危機(jī)的考驗(yàn)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到了關(guān)鍵作用。在當(dāng)前和今后一段時(shí)期，我國(guó)銀行業(yè)面臨的國(guó)內(nèi)外環(huán)境依然嚴(yán)峻復(fù)雜，要進(jìn)一步保持銀行業(yè)健康發(fā)展及其可控的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，應(yīng)加強(qiáng)基層行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程研究，探索其規(guī)律，不斷提高基層行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的水平與公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量，把公司信貸風(fēng)險(xiǎn)最大限度地防范在關(guān)口。
　　國(guó)內(nèi)對(duì)商業(yè)銀行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理以及流程的研究，主要集中在宏觀的或偏理論化的方面，對(duì)

2、基層實(shí)務(wù)具體操作層面流程化管理的規(guī)律研究探索較少，而這正是把風(fēng)險(xiǎn)盡可能防范在關(guān)口所不可忽視的。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，公司信貸業(yè)務(wù)總體規(guī)模更大，面對(duì)各種經(jīng)濟(jì)實(shí)體和各行各業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多樣，管理難度更大。公司信貸風(fēng)險(xiǎn)通常是指銀行向公司客戶的貸款，客戶到期未償還而使銀行受到損失的可能性，公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理即銀行通過(guò)設(shè)立一定的組織形式、實(shí)施一系列的規(guī)則和措施，使公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成為可控，在盡可能保證公司信貸業(yè)務(wù)安全的前提下，提高公司信貸資產(chǎn)

3、質(zhì)量和收益的行為?；鶎有泄拘刨J業(yè)務(wù)部門(mén)是銀行公司信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)之一，也是公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道關(guān)口，其公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程即流程化的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程，是公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)層面的一種有效的管理模式，其目的是為實(shí)現(xiàn)公司信貸業(yè)務(wù)健康與可持續(xù)性發(fā)展的目標(biāo)提供保證，與公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系是一個(gè)整體，又有其自身的特點(diǎn)與規(guī)律。本文以基層行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程為主線，以探索其規(guī)律為立足點(diǎn)，本著理性、審慎、求實(shí)的原則，采用理論聯(lián)系實(shí)際與案例分析相

4、結(jié)合的方法，首先研究了國(guó)內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與研究的背景和相關(guān)制度、法規(guī)、理論與文獻(xiàn)，思考和借鑒了內(nèi)部控制法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理理論和流程再造等理論，積極吸收國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行和學(xué)術(shù)界在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面長(zhǎng)期積累的寶貴經(jīng)驗(yàn)；其次研究了公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程的相關(guān)概念、公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的種類與成因、應(yīng)對(duì)的基本策略，開(kāi)闊對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方法與技術(shù)的視野；再次研究了A銀行D支行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并對(duì)D支行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程進(jìn)行了

5、案例分析，最后探析出基層行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程的規(guī)律和優(yōu)化建議。
　　通過(guò)研究，認(rèn)為現(xiàn)行基層行公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程符合我國(guó)監(jiān)管政策法規(guī)、符合具體工作實(shí)際、吸取了國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、具有有效性。其規(guī)律是：公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程化、精細(xì)化，重心在貸前調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估階段，重點(diǎn)在防范信用違約風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，要點(diǎn)在信貸分析，難點(diǎn)在貸后監(jiān)督。現(xiàn)階段的優(yōu)化建議為：在基層行公司信貸業(yè)務(wù)部門(mén)設(shè)專職風(fēng)險(xiǎn)控制崗位，該崗位人員在貸款前調(diào)查、貸中