平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略研究.pdf

1、2003年6月，新一輪農(nóng)村信用社改革正式開(kāi)始，時(shí)至今日，此輪改革10多年過(guò)去了，我國(guó)金融環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化，外資銀行的進(jìn)入，城市商業(yè)銀行紛紛開(kāi)設(shè)異地分行，以及國(guó)有商業(yè)銀行回歸“三農(nóng)”的影響，使我國(guó)金融市場(chǎng)，尤其是銀行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)空前激烈，并白熱化，加之金融風(fēng)暴的影響以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的陣痛。與此同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)為了解決我國(guó)農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給嚴(yán)重不足、金融產(chǎn)品單一、金融服務(wù)不到位、金融供給寡頭壟斷、

2、銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不充分等影響我國(guó)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的問(wèn)題，于2006年開(kāi)始研究制定政策分類(lèi)引導(dǎo)境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本以及民間資本到我國(guó)發(fā)展?jié)摿薮蟮霓r(nóng)村地區(qū)參與開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行，成立小型貸款公司，構(gòu)建農(nóng)村資金互助社等眾多新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。在此大背景下，研究平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)農(nóng)村信用社如何運(yùn)用戰(zhàn)略管理理論制定恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展戰(zhàn)略從而在激烈的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出、提高競(jìng)爭(zhēng)力、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，是一項(xiàng)全新且亟待研究的課題。
　　本文基于平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)

3、展實(shí)際，參考我國(guó)農(nóng)村信用社的變遷歷史和特點(diǎn)，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家社區(qū)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)農(nóng)村信用社改革發(fā)展政策，以平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略為主要研究?jī)?nèi)容。通過(guò)宏觀環(huán)境分析，得出平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)金融業(yè)發(fā)展市場(chǎng)前景廣闊，但是平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展落后。截止2015年6月30日，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額2,011,045.00萬(wàn)元，平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)農(nóng)村信用社存款市場(chǎng)份額為18.53％，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額1,332,204.00萬(wàn)元，貸款

4、市場(chǎng)份額占比為22.01%。網(wǎng)點(diǎn)占全區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的42.38%，網(wǎng)均存款余額8,872.54萬(wàn)元，占全區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)均存款余額的49.41%，發(fā)展規(guī)模落后了50.59%；網(wǎng)均貸款余額6,981.38萬(wàn)元，占全區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)均貸款余額的58.69%，發(fā)展規(guī)模落后了41.31%。經(jīng)過(guò)內(nèi)部環(huán)境分析，得出平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)農(nóng)村信用社的現(xiàn)有體制和管理方式制約了業(yè)務(wù)發(fā)展，改革迫在眉睫。通過(guò)對(duì)組建平?jīng)鲛r(nóng)村商業(yè)銀行的必要性可行性分析，得出平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，尤其在農(nóng)

5、村地區(qū)需要現(xiàn)代化的商業(yè)銀行提供金融支持，而平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)農(nóng)村信用社符合組建農(nóng)村商業(yè)銀行的條件。截止2015年6月30日，平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)農(nóng)村信用社清產(chǎn)核資及整體評(píng)估后資本凈額44,664.08萬(wàn)元。目前已經(jīng)按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)相關(guān)文件要求完成了股權(quán)改造，組建平?jīng)鲛r(nóng)村商業(yè)銀行擬再募集股本28,944.11萬(wàn)元，注冊(cè)資本擬達(dá)到60,000.00萬(wàn)元人民幣。從而運(yùn)用戰(zhàn)略管理理論制定出適合平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)農(nóng)村信用社發(fā)展的戰(zhàn)略，運(yùn)用現(xiàn)代金融企業(yè)制度

6、組建平?jīng)鲛r(nóng)村商業(yè)銀行，嚴(yán)格執(zhí)行法人治理結(jié)構(gòu)，建立激勵(lì)考核機(jī)制，走社區(qū)銀行道路，真正成為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的市場(chǎng)主體。根據(jù)平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)農(nóng)村信用社資產(chǎn)增長(zhǎng)率計(jì)算，預(yù)計(jì)未來(lái)三年資產(chǎn)規(guī)模凈增397,860.00萬(wàn)元，資產(chǎn)總額達(dá)914,086.60萬(wàn)元。在確?，F(xiàn)有市場(chǎng)占有份額的前提下，存款市場(chǎng)爭(zhēng)取每年穩(wěn)步上升，至2018年末，存款市場(chǎng)份額達(dá)21.60%，貸款市場(chǎng)份額每年上升1.30個(gè)百分點(diǎn)以上，貸款市場(chǎng)份額達(dá)25.20%。

7、根據(jù)平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)農(nóng)村信用社利潤(rùn)總額增長(zhǎng)率計(jì)算，新組建的平?jīng)鲛r(nóng)村商業(yè)銀行預(yù)計(jì)2016年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)10,283.61萬(wàn)元，2017年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)15,555.11萬(wàn)元，2018年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)21,320.11萬(wàn)元。
　　通過(guò)對(duì)平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略的研究，可以得出，在農(nóng)村信用社改革過(guò)程中，嚴(yán)格貫徹落實(shí)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的要求，建立以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，以企業(yè)法人制度為主體，以有限責(zé)任制度為核心，以產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開(kāi)、管理科學(xué)為條件的現(xiàn)代金