如何提高企業(yè)年金賬戶管理服務(wù)

1、<p>　　如何提高企業(yè)年金賬戶管理服務(wù)</p><p><b>　　【摘要】 </b></p><p>　　企業(yè)年金是企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在國(guó)家政策的指導(dǎo)下，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)濟(jì)狀況建立的，旨在為本企業(yè)職工提供一定程度退休收入保障的補(bǔ)充性養(yǎng)老金制度。隨著國(guó)家關(guān)于企業(yè)年金的各項(xiàng)政策法規(guī)陸續(xù)出臺(tái)，企業(yè)年金作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的第二支柱將發(fā)

2、揮著越來(lái)越重要的作用。同時(shí)企業(yè)年金作為一種新型的人力資源管理手段，也逐漸引起企業(yè)的重視。因此，如何提高企業(yè)年金賬戶管理服務(wù)，關(guān)系到企業(yè)及員工的年金基金資產(chǎn)是否能夠安全、準(zhǔn)確運(yùn)行，關(guān)乎到基金賬戶管理機(jī)構(gòu)是否有有利的后臺(tái)保障以支撐年金市場(chǎng)拓展。本文介紹了企業(yè)年金近幾年來(lái)的發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)如何提高企業(yè)年金賬戶管理服務(wù)給出了一些建議。 </p><p><b>　　【關(guān)鍵詞】 </b></p>

3、;<p>　　企業(yè)年金；賬戶管理服務(wù) </p><p>　　一、企業(yè)年金的概念 </p><p>　　企業(yè)年金，是企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在國(guó)家政策的指導(dǎo)下，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)濟(jì)狀況建立的，旨在為本企業(yè)職工提供一定程度退休收入保障的補(bǔ)充性養(yǎng)老金制度。 </p><p>　　企業(yè)年金是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在微觀層面和宏觀層面的交點(diǎn)。在宏觀上

4、它是整個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的第二支柱（第一支柱為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第三支柱為個(gè)人儲(chǔ)蓄和個(gè)人投保的商業(yè)保險(xiǎn)），是國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充；在微觀上它是市場(chǎng)體制下企業(yè)薪酬福利結(jié)構(gòu)的一部分，是企業(yè)吸引人才、穩(wěn)定人才、激勵(lì)人才的一種重要手段。建立企業(yè)年金，不僅增加了員工退休后的養(yǎng)老收入來(lái)源，使得高收入員工退休前后的生活水平不致于相差太大，更有效的保證了員工個(gè)人賬戶上年金資產(chǎn)的安全性。 </p><p>　　二、企業(yè)年金的發(fā)展現(xiàn)狀 &

5、lt;/p><p>　　企業(yè)年金作為中國(guó)社會(huì)保障體系的重要組成部分，2004年以后，在中國(guó)有關(guān)政府部門和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的共同推動(dòng)下，得到了快速的發(fā)展，并逐漸在金融機(jī)構(gòu)本身的業(yè)務(wù)體系中開(kāi)始扮演重要的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)的角色。數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，全國(guó)企業(yè)年金基金規(guī)模已達(dá)到4821.04億元，參加人數(shù)約為1846.55萬(wàn)，2007～2012年的6年間，平均每年增加660億元。 </p><p>　　說(shuō)

6、到企業(yè)年金近幾年的發(fā)展，中國(guó)工商銀行的貢獻(xiàn)功不可沒(méi)，工行于2004年10月組建企業(yè)年金中心，經(jīng)過(guò)九年的快速發(fā)展，對(duì)內(nèi)加強(qiáng)管理制度，對(duì)外加大服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新力度，大大提升了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，使得年金業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展壯大。目前在賬戶管理和托管服務(wù)方面，中國(guó)工商銀行是最大的提供商，已牢牢鎖定市場(chǎng)第一，遙遙領(lǐng)先其他管理機(jī)構(gòu)，在企業(yè)年金賬戶管理市場(chǎng)占據(jù)半壁江山。 </p><p>　　從賬戶規(guī)模和市場(chǎng)占比來(lái)看，據(jù)《人社部：2012年度

7、全國(guó)企業(yè)年金基金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要》統(tǒng)計(jì)，截至2012年12月31日，中國(guó)工商銀行累計(jì)管理的企業(yè)賬戶數(shù)為25，495個(gè)，市場(chǎng)占比46.58%；管理的個(gè)人賬戶數(shù)為823.5萬(wàn)戶，市場(chǎng)占比44.60%；托管年金基金1975.6億元；市場(chǎng)份額達(dá)到40.98%。 </p><p>　　三、如何提高企業(yè)年金賬戶管理服務(wù) </p><p>　　如何提高賬戶管理服務(wù)，關(guān)系到企業(yè)及員工的年金基金資產(chǎn)是否能夠安全

8、、準(zhǔn)確運(yùn)行，關(guān)乎到基金賬戶管理機(jī)構(gòu)是否有有利的后臺(tái)保障以支撐年金市場(chǎng)拓展。筆者認(rèn)為有以下幾點(diǎn)： </p><p>　　（一）強(qiáng)化客戶服務(wù)，滿足客戶需求 </p><p>　　要突出個(gè)性化服務(wù)，為企業(yè)形成一對(duì)一的針對(duì)性的服務(wù)，個(gè)性化的服務(wù)。同時(shí)提供一些有關(guān)年金業(yè)務(wù)方面和投資方面的咨詢和服務(wù)，包括在測(cè)算、客戶所提出的對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的看法，或者對(duì)組合本身未來(lái)的需求上。積極配合集團(tuán)公司及受托人完成企業(yè)

9、年金業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，向集團(tuán)企業(yè)年金專職人員系統(tǒng)地介紹了我行賬戶管理的服務(wù)內(nèi)容以及查詢渠道，并根據(jù)集團(tuán)公司及下屬企業(yè)查詢需要講解了客戶版證書的開(kāi)立流程。需積極了解客戶新需求及對(duì)我行服務(wù)的滿意程度，改進(jìn)服務(wù)方法，以此更好地為客戶提供企業(yè)年金賬戶管理服務(wù)。同時(shí)，高技術(shù)含量和附加值服務(wù)也可以提高收費(fèi)水平，增加收入。 </p><p>　?。ǘ┩七M(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)行步伐，加快收入實(shí)現(xiàn) </p><p>　　首

10、先，一般來(lái)說(shuō)，年金業(yè)務(wù)不僅營(yíng)銷周期長(zhǎng)，而且從簽訂合同到實(shí)際運(yùn)營(yíng)也需要一段時(shí)間。例如，建立賬戶少則數(shù)月，多則大半年。因此要提高數(shù)據(jù)整理和倒入的自動(dòng)化水平，縮短簽訂合同到實(shí)際運(yùn)作并收費(fèi)的時(shí)間，以此加快收入實(shí)現(xiàn)。 </p><p>　　其次，由于賬戶管理費(fèi)是企業(yè)另行繳納，此種收費(fèi)方式較受托費(fèi)、托管費(fèi)及投資管理費(fèi)從基金資產(chǎn)中主動(dòng)扣除而言，往往存在客戶繳納不及時(shí)等問(wèn)題。因此在日常服務(wù)中，一是制訂詳盡的賬戶管理費(fèi)收取方案，借

11、助集團(tuán)總部力量加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的宣導(dǎo)；二是建立 </p><p>　　企業(yè)賬戶管理費(fèi)收取臺(tái)賬，密切跟進(jìn)收取進(jìn)度；三是通過(guò)郵件、電話逐一與下屬企業(yè)取得聯(lián)系，及時(shí)解決下屬企業(yè)遇到的實(shí)際問(wèn)題，打消企業(yè)劃款的顧慮。四是建立定期匯報(bào)機(jī)制，定期將收繳情況及遇到的問(wèn)題匯報(bào)集團(tuán)總部；五是伴隨著賬戶管理費(fèi)自動(dòng)扣收功能的投產(chǎn)，積極向集團(tuán)總部推廣賬戶管理費(fèi)自動(dòng)扣收方式。六是妥善處理發(fā)票開(kāi)立工作。按照企業(yè)的要求對(duì)部分地市級(jí)公司單獨(dú)開(kāi)立、寄送發(fā)

12、票。由于各企業(yè)情況不一，應(yīng)詳細(xì)統(tǒng)計(jì)每個(gè)企業(yè)的不同要求，確保發(fā)票準(zhǔn)確送達(dá)企業(yè)手中。 </p><p>　?。ㄈ┘訌?qiáng)系統(tǒng)功能優(yōu)化建設(shè)，提高運(yùn)營(yíng)效率 </p><p>　　“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”，只有完善高效的系統(tǒng)支持才能有效的解放人力提高效率。首先，建立開(kāi)通網(wǎng)上銀行企業(yè)年金查詢服務(wù)，為便利各企業(yè)通過(guò)網(wǎng)上銀行查詢各類年金統(tǒng)計(jì)報(bào)表及員工明細(xì)信息。其次，可以在系統(tǒng)中完善批量處理功能。使賬戶管理人

13、批量一次處理集團(tuán)下屬企業(yè)同一類型的所有業(yè)務(wù)，在大大減少人力投入的同時(shí)，也提高了集團(tuán)層面對(duì)年金計(jì)劃的整體掌控度。 </p><p>　?。ㄋ模┨岣咄顿Y管理水平 </p><p>　　建立與共同基金相互平清、相對(duì)獨(dú)立、資源共享的投管體系，充分利用研究、交易檢查稽核的共同資源。采取投資決策委員會(huì)投資經(jīng)理人的負(fù)責(zé)制，按照研究決策組合、構(gòu)建和交易、績(jī)效、評(píng)估等開(kāi)展年金業(yè)務(wù)。另外，要不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制和

14、風(fēng)險(xiǎn)管理，要依據(jù)決策、執(zhí)行、監(jiān)督相分離的原則構(gòu)建決策層、經(jīng)營(yíng)層、監(jiān)管層、執(zhí)行層四層風(fēng)險(xiǎn)組織機(jī)構(gòu)。更重要的要設(shè)立一個(gè)危機(jī)的處理機(jī)制和處理準(zhǔn)備。 </p><p>　?。ㄎ澹┲匾暻楦袦贤?，維護(hù)客戶關(guān)系 </p><p>　　首先，重視與客戶的情感維護(hù)。情感維護(hù)是對(duì)客戶的一種細(xì)節(jié)服務(wù)，能夠有效增進(jìn)彼此感情，成功實(shí)施關(guān)系維護(hù)的重要手段。如可通過(guò)節(jié)日、特別紀(jì)念日的慰問(wèn)，日常產(chǎn)品信息傳遞等方法進(jìn)行情感

15、維護(hù)。其次，重視與客戶的業(yè)務(wù)維護(hù)。定期開(kāi)展企業(yè)年金和養(yǎng)老金規(guī)劃研討會(huì)，定期回訪，召開(kāi)客戶座談會(huì)，教授客戶專業(yè)知識(shí)，以加深客戶對(duì)我行提供企業(yè)年金服務(wù)的理解，讓客戶了解我行所提供的賬戶管理服務(wù)內(nèi)容。重視客戶的反應(yīng)，并以此為依據(jù)及時(shí)調(diào)整溝通和服務(wù)的策略。 </p><p>　　（六）提高員工企業(yè)年金賬戶管理服務(wù)專業(yè)化程度 </p><p>　　由于賬戶管理業(yè)務(wù)相對(duì)復(fù)雜，首先，應(yīng)定期進(jìn)行賬戶管理業(yè)

16、務(wù)培訓(xùn)，每年業(yè)務(wù)人員均需參加系統(tǒng)優(yōu)化版本的投產(chǎn)測(cè)試工作。其次，服務(wù)用語(yǔ)要規(guī)范，如給客戶發(fā)送郵件的用語(yǔ)要規(guī)范、專業(yè)。再次，服務(wù)技能要提升，如解決項(xiàng)目運(yùn)作中的問(wèn)題時(shí)，可以列出相應(yīng)的解決方法，讓客戶多進(jìn)行選擇，避免讓客戶自己提出解決方案。 </p><p>　?。ㄆ撸┘訌?qiáng)與外部受托人的業(yè)務(wù)合作 </p><p>　　各大保險(xiǎn)公司是工商銀行企業(yè)年金賬戶管理合作的主要外部受托人，賬戶管理人與受托人配

17、合的默契程度不但受到體制的制約，而且也容易受到個(gè)人因素的影響。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，首先應(yīng)該加強(qiáng)溝通，有針對(duì)性的解決問(wèn)題，如有特殊未遇到過(guò)的情況出現(xiàn)，應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定并站在客戶的立場(chǎng)處理問(wèn)題，只有做到雙方相互理解、相互信任才能夠更好地開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。 </p><p><b>　　參考文獻(xiàn)： </b></p><p>　　[1]馬曉佳.商業(yè)銀行企業(yè)年金賬戶管理業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略研究[C