保險競爭的經(jīng)濟(jì)分析.pdf

1、保險業(yè)是具有自然壟斷屬性的可競爭行業(yè)。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革與社會結(jié)構(gòu)調(diào)整，保險業(yè)在近20年來獲得了巨大的發(fā)展。我國保險業(yè)的經(jīng)營環(huán)境正在快速演變，制度層面的改革會對保險業(yè)競爭產(chǎn)生極為深遠(yuǎn)的影響。本文研究使用經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法，結(jié)合保險業(yè)自身的特點(diǎn)，運(yùn)用保險學(xué)，保險法學(xué)，保險企業(yè)經(jīng)營管理學(xué)有關(guān)知識，搭建保險競爭的專有模型，從理論和實證方面對我國保險競爭進(jìn)行研究，并在我國現(xiàn)階段保險業(yè)面臨的實際情況下，研究如何實現(xiàn)保險業(yè)的有序競爭。
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2、文認(rèn)為保險競爭的本質(zhì)為“競爭有度，壟斷有理，管制必須”。保險公司之間的競爭關(guān)系是市場層面的產(chǎn)業(yè)組織關(guān)系，由于有不同類型保險公司參與保險競爭，保險競爭也就具有其微觀基礎(chǔ)。參與保險競爭的主體行為造就保險業(yè)具有自然壟斷、可競爭屬性和網(wǎng)絡(luò)外部性、非對稱監(jiān)管等方面特點(diǎn)。
　　本文運(yùn)用面板數(shù)據(jù)分析方法對我國保險公司產(chǎn)業(yè)組織的實證結(jié)果說明，現(xiàn)階段我國壽險公司產(chǎn)業(yè)組織中，公司的市場份額與競爭努力程度負(fù)相關(guān)，而市場份額與競爭努力程度均與壽險公司經(jīng)營

3、績效正相關(guān)。我國產(chǎn)險公司產(chǎn)業(yè)組織中，市場份額對以不同方式衡量的競爭努力程度的影響并不一致，市場份額與產(chǎn)險公司經(jīng)營績效正相關(guān)，而采用不同方式衡量的競爭努力程度對產(chǎn)險公司績效的影響各不相同。
　　基于保險業(yè)經(jīng)營具有網(wǎng)絡(luò)外部性的特點(diǎn)，本文構(gòu)建評價保險公司的競爭模式的經(jīng)濟(jì)模型，分別從大公司與中小公司的關(guān)系、大公司之間的競爭關(guān)系以及中小公司之間的競爭關(guān)系進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)國有化程度、外部性程度以及對不同類型保險公司的均衡產(chǎn)量、利潤水平以及社會福

4、利具有各不相同的影響。本文提出保險公司間的市場關(guān)系實際上是一種合作競爭關(guān)系，并就保險業(yè)價格聯(lián)盟和信息共享等合作機(jī)制探討，認(rèn)為背離價格聯(lián)盟后的懲罰期長度和保險公司用于信息共享的研發(fā)投資分別是影響價格聯(lián)盟穩(wěn)定與信息合作的關(guān)鍵因素。
　　本文構(gòu)建H統(tǒng)計量衡量我國保險公司的競爭程度，發(fā)現(xiàn):首先，我國1999-2006年間的財險市場可以判斷為壟斷競爭的市場結(jié)構(gòu)，而同期我國壽險市場屬于寡頭壟斷的市場結(jié)構(gòu)。其次，2003年保險業(yè)費(fèi)率市場化的改革

5、對財險和壽險都有明顯的影響，直接加劇了競爭程度。再次，競爭度與財險市場公司數(shù)量正相關(guān)，與壽險市場公司數(shù)量負(fù)相關(guān)。最后，競爭度與集中度的關(guān)系在財險業(yè)表現(xiàn)為負(fù)相關(guān)，在壽險業(yè)采用不同的集中度指標(biāo)考察結(jié)果并不確定。
　　保險競爭秩序是制度問題、同時也是是政策問題、機(jī)制問題以及法律問題。保險市場競爭秩序的原則包括社會福利最大化原則、競爭效率優(yōu)先原則、市場主體公平競爭原則以及扶植民族保險業(yè)原則。提出保險監(jiān)管和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)發(fā)展。保險市場的進(jìn)入

6、機(jī)制與退出機(jī)制對競爭秩序的影響不容忽視，本文認(rèn)為保險業(yè)的進(jìn)入管制具有合理性，分析作為退出機(jī)制的保險保障制度在競爭秩序中的作用。保險市場競爭的相關(guān)法律法規(guī)也影響保險市場競爭秩序的構(gòu)建，以及《反壟斷法》、《反不正當(dāng)競爭法》等法規(guī)對保險市場競爭秩序具有一定的影響。
　　本文主要創(chuàng)新點(diǎn)在于:首先，將保險產(chǎn)業(yè)的研究視角進(jìn)行轉(zhuǎn)變，通過研究微觀保險公司層面的行為規(guī)律，達(dá)到研究保險行業(yè)競爭規(guī)律的目的，為研究保險產(chǎn)業(yè)組織提供了微觀基礎(chǔ)。其次，構(gòu)建研