中國商業(yè)銀行中間業(yè)務的風險分析與防范.pdf

1、從國內外競爭要求來看，加入世界貿易組織后中國商業(yè)銀行既要面對外資銀行在國內市場的競爭，又要“走出去”搶灘外國市場。這其中業(yè)務爭奪的主戰(zhàn)場之一就是中間業(yè)務。據估算，外資銀行在中國的金融市場份額將由當前的2％躍升到十年后的30％以上。外資銀行憑借其人才、技術、產品等優(yōu)勢在中間業(yè)務市場上屢有斬獲，并且大有一發(fā)不可收拾之勢，這必將極大的刺激我國商業(yè)銀行加快發(fā)展中間業(yè)務。 商業(yè)銀行中間業(yè)務雖然能夠規(guī)避和降低某些風險，但隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)

2、展，中間業(yè)務將逐步由不運用或不直接運用自己的資金向商業(yè)銀行墊付資金轉變，由接受客戶委托向銀行出售信用轉變，由不承擔風險向承擔風險轉變，并己經開始涉足風險度較高的中間業(yè)務。如衍生金融工具服務交易的隱含風險極大，一旦這些風險因素集中顯現為現實的風險，將會給銀行帶來極大的損失，如巴林銀行的倒閉。中間業(yè)務就像一把“雙刃劍”，稍有不慎，就會給銀行帶來滅頂之災。因此，我國商業(yè)銀行應充分認識中間業(yè)務的風險，從而采取有效的防御措施進行預防及管理。全文主

3、要內容和觀點包括： 中間業(yè)務風險是指商業(yè)銀行在中間業(yè)務經營中，由于客觀情況的變化或主觀決策的失誤，而導致資產、收益及資信等方面的損失的可能性。中間業(yè)務最基本的性質是商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務的時候不直接作為信用活動的一方出現，即并不直接以債權人或債務人的身份參與。所以長期以來，相當一部分人誤以為中間業(yè)務是沒有風險的業(yè)務。事實上，商業(yè)銀行為適應社會發(fā)展的復雜化和金融市場的國際化、國內外銀行的激烈競爭、增加利潤、規(guī)避金融監(jiān)管，不斷擴大自

4、己的信用中介范圍、加快中間業(yè)務創(chuàng)新，隨之也就會產生風險。相對于資產業(yè)務而言，商業(yè)銀行中間業(yè)務風險較低。但收益與風險總是相伴而生的，中間業(yè)務在給商業(yè)銀行帶來可觀收益的同時也帶了風險。 中間業(yè)務所隱含的風險一旦轉化為現實的風險，將會給銀行造成無法彌補的損失。為了有效的防范中間業(yè)務所帶來的風險，就必須清楚的識別和評估中間業(yè)務風險。中間業(yè)務種類繁多，每種業(yè)務帶來的風險也不盡相同，按照風險識的程序，在考慮了準確性、全面性、市場性的基礎上，

5、依照商業(yè)銀行風險表現形式的標準把中間業(yè)務風險分為九大類：經營風險、信用風險、市場風險、投資風險、管理風險、競爭風險、操作風險、流動性風險、法律風險。 九類風險在銀行各類中間業(yè)務都有所表現，但是不同風險對不同類別中間業(yè)務的影響卻有較大差別，給銀行帶來的影響程度也就不同。通過對中間業(yè)務風險的評估，不同業(yè)務與不同風險的矩陣組合分析發(fā)現：結算類、代理類、托管類、顧問類中間業(yè)務主要涉及到管理性風險，而很少涉及市場性風險，因此風險較低；承諾

6、類中間業(yè)務所面臨的市場性風險主要來源于其信貸風險，剔除這一因素融資性中間業(yè)務風險也大大降低。相比之下，擔保類和交易類中間業(yè)務的風險主要來源于市場狀況的變化，故而風險較大。 正是因為不同類別中間業(yè)務不僅風險程度差別很大，而且所面對的風險種類也各有側重，因此商業(yè)銀行有必要建立起一整套涵蓋所有中間業(yè)務科學的、系統(tǒng)的、完備的風險防范體系。風險較小的中間業(yè)務(除顧問類、銀行卡類以外)，業(yè)務操作與管理重心可放在支行層，這樣既可以充分發(fā)揮網點