大連農(nóng)行房地產(chǎn)客戶信用評(píng)級(jí)體系研究.pdf

1、信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行信貸管理的重要基礎(chǔ)工作。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和銀行業(yè)監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，信用評(píng)級(jí)對(duì)商業(yè)銀行信貸管理的重要性也日趨明顯，對(duì)評(píng)級(jí)方法的要求也越來越高。建立一套科學(xué)有效的信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文的主要目的是建立適合大連農(nóng)行實(shí)際的房地產(chǎn)客戶信用評(píng)級(jí)體系。 本文分為五章。第一章提出問題提出的背景，介紹國內(nèi)外現(xiàn)有理論，提出本文的研究思路和方法。第二章介紹大連農(nóng)行現(xiàn)行房地產(chǎn)客戶信用評(píng)級(jí)體系，指

2、出存在的缺陷。第三章建立新的指標(biāo)體系。第四章通過一個(gè)實(shí)例對(duì)兩種體系進(jìn)行對(duì)比分析，驗(yàn)證新體系的實(shí)用性。第五章概括全文，提出本文的研究結(jié)論和創(chuàng)新點(diǎn)。 本文的研究重點(diǎn)是在分析大連農(nóng)行現(xiàn)行房地產(chǎn)客戶信用評(píng)級(jí)體系的基礎(chǔ)上，提出建立信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系的全面性、真實(shí)性、科學(xué)性、公正性、針對(duì)性和實(shí)用性原則。建立新的指標(biāo)體系，增加了反映宏觀因素的周期性、行業(yè)政策、金融稅收政策，反映發(fā)展趨勢(shì)的營業(yè)收入增長率、凈利潤增長率等14項(xiàng)指標(biāo)，減去了或有負(fù)債比

3、率、所有者權(quán)益等6項(xiàng)不合理或重復(fù)反映的指標(biāo)。運(yùn)用層次分析法確定指標(biāo)權(quán)重和單項(xiàng)指標(biāo)評(píng)分方法，建立評(píng)級(jí)模型，將信用等級(jí)細(xì)化為10個(gè)，合理確定得分區(qū)間。 本文的主要?jiǎng)?chuàng)新與特色一是增加了周期性、行業(yè)政策、金融稅收政策等3項(xiàng)指標(biāo)，全面反映了宏觀因素對(duì)客戶評(píng)級(jí)的影響，彌補(bǔ)了現(xiàn)行評(píng)級(jí)體系對(duì)宏觀因素反映不足的缺陷。二是增加了營業(yè)收入增長率、凈利潤增長率和土地儲(chǔ)備情況等3項(xiàng)指標(biāo)，動(dòng)態(tài)地反映了客戶未來的發(fā)展趨勢(shì)和發(fā)展?jié)摿?，糾正了現(xiàn)行評(píng)級(jí)體系只注重靜