中國(guó)農(nóng)村合作金融制度變遷研究.pdf

1、我國(guó)的經(jīng)濟(jì)改革始發(fā)于農(nóng)村，伴隨著改革的深入，我國(guó)農(nóng)村金融體制也開(kāi)始了其改革的進(jìn)程，然而，農(nóng)村金融制度的變遷并沒(méi)有像其他領(lǐng)域的改革那樣順利地向縱深發(fā)展，而是一波三折，反反復(fù)復(fù)。結(jié)果是農(nóng)村資金大量流入城市，導(dǎo)致農(nóng)村金融性“失血”，甚至農(nóng)村改革帶來(lái)的成果也在漸漸喪失。為什么農(nóng)村金融改革在過(guò)去的二十幾年間多次反復(fù)，至今仍處于試點(diǎn)階段?顯然這是一個(gè)值得深入研究的問(wèn)題，這正是本文研究的現(xiàn)實(shí)背景與意義。 基于上述背景，本文嘗試采取提出概念和假

2、設(shè)——形成假說(shuō)——經(jīng)驗(yàn)檢驗(yàn)——應(yīng)用分析，從具體——抽象——具體的研究思路，運(yùn)用歷史主義和邏輯主義相統(tǒng)一、實(shí)證方法與規(guī)范方法相結(jié)合、靜態(tài)分析方法與動(dòng)態(tài)分析方法相聯(lián)系、新制度主義與新古典主義分析方法相一致的研究方法，對(duì)我國(guó)農(nóng)村合作金融制度變遷展開(kāi)研究。 首先，在回顧和總結(jié)前人研究的基礎(chǔ)上，本文運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析框架建立了一個(gè)關(guān)于我國(guó)農(nóng)村合作金融制度的理論假說(shuō)，借助最優(yōu)決策數(shù)學(xué)模型，分析農(nóng)戶(hù)的金融合作需求，應(yīng)用博弈均衡分析方法尋求農(nóng)

3、戶(hù)金融合作的可能性，進(jìn)而分析農(nóng)戶(hù)金融合作的行為，從中得出了農(nóng)戶(hù)存在金融合作的制度需求的結(jié)論。 其次，從歷史角度把不同時(shí)代農(nóng)村合作金融制度演變整合在統(tǒng)一的分析框架中，研究其制度變遷的軌跡，以期從中發(fā)現(xiàn)合作金融制度內(nèi)在的規(guī)律性。為此，本文采取舍棄政府政治理念，以政府理性作為統(tǒng)一假設(shè)前提(即政府都追求自身利益最大化)，把民國(guó)時(shí)期、抗戰(zhàn)時(shí)期的陜甘寧邊區(qū)、新中國(guó)建立以來(lái)幾個(gè)不同時(shí)期的農(nóng)村合作金融制度納入統(tǒng)一的分析框架中，從農(nóng)村合作金融思想

4、傳入中國(guó)及第一個(gè)農(nóng)村信用合作社成立開(kāi)始追溯中國(guó)農(nóng)村合作金融制度的變遷，從中發(fā)現(xiàn)這一制度運(yùn)行的內(nèi)在規(guī)律。通過(guò)比較分析，探尋適宜農(nóng)村合作金融制度生存所需的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和制度環(huán)境，得出了“自下而上地誘致性變遷，至上而下地引導(dǎo)是農(nóng)村合作金融制度得以健康發(fā)展的正確途徑”的結(jié)論。進(jìn)而運(yùn)用這一理論框架分析不同時(shí)期的農(nóng)村合作金融制度變遷的特征，并展開(kāi)制度績(jī)效分析，指出不同時(shí)期的政府出于特定的政治和經(jīng)濟(jì)目的，從自身理性出發(fā)自上而下地強(qiáng)制性推動(dòng)制度變遷，破壞了

5、合作金融制度內(nèi)在的運(yùn)行機(jī)制，是農(nóng)村合作金融制度難以發(fā)揮其應(yīng)有制度績(jī)效的主要原因。 接著，采用直接對(duì)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行調(diào)查的方法，取得第一手資料，并運(yùn)用嚴(yán)格的計(jì)量分析方法對(duì)提出的理論進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)證，既取得了與理論一致的結(jié)論，同時(shí)進(jìn)一步印證了本文對(duì)農(nóng)戶(hù)金融合作意愿和偏好等行為所作的理論分析，得出了農(nóng)村合作金融組織適宜建立在經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后、信息相對(duì)充分的村落，超出了地緣和血緣邊界，其經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增大，而規(guī)模較大的合作金融組織應(yīng)當(dāng)在組織發(fā)育成熟之后

6、逐步擴(kuò)大的結(jié)論。 最后，在上述分析的基礎(chǔ)上，回過(guò)頭來(lái)再次重新審視農(nóng)村合作金融制度的優(yōu)勢(shì)和缺陷及其適宜其應(yīng)得的制度環(huán)境，并針對(duì)當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)的幾種方案作比較分析，指出：應(yīng)當(dāng)吸取合作金融成功的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)合作經(jīng)濟(jì)的原則以村落為基本單元，采取由農(nóng)戶(hù)自愿參與并自下而上的控股，與政府采取多種方式自上而下的扶持和引導(dǎo)相結(jié)合的模式，組建自下而上持股的多級(jí)法人制合作金融體系。 本文的主要貢獻(xiàn)和創(chuàng)新包括：一、從歷史角度把不同時(shí)

7、代農(nóng)村合作金融制度演變整合在完整統(tǒng)一的分析框架中，采取舍棄政府政治理念，以政府理性作為統(tǒng)一假設(shè)前提，把不同時(shí)期的農(nóng)村合作金融制度納入統(tǒng)一的分析框架中，從中發(fā)現(xiàn)這一制度運(yùn)行的內(nèi)在規(guī)律，通過(guò)比較分析，探尋適宜農(nóng)村合作金融制度生存所需的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和制度環(huán)境。 二、運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析框架建立了一個(gè)關(guān)于我國(guó)農(nóng)村合作金融制度的理論假說(shuō)，并借助最優(yōu)決策數(shù)學(xué)模型，分析農(nóng)戶(hù)的金融合作需求，應(yīng)用博弈均衡分析方法尋求農(nóng)戶(hù)金融合作的可能性，進(jìn)而分析農(nóng)戶(hù)