四大商業(yè)銀行核心競爭力探析.pdf

1、隨著全球經(jīng)濟一體化的不斷深入、中國加入WTO和知識經(jīng)濟時代的到來，我國銀行的數(shù)量不斷增加，不同規(guī)模、不同產(chǎn)權性質的銀行大量出現(xiàn)，銀行業(yè)形成了中資銀行機構、外資銀行機構、非銀行金融機構相互對峙的局面。對于我國商業(yè)銀行來說，要在這樣激烈競爭的市場環(huán)境中立于不敗之地，就必須增強自身的競爭優(yōu)勢，提升核心競爭力，這是當前和今后一個時期我國商業(yè)銀行發(fā)展具有戰(zhàn)略意義的選擇。 作為我國銀行業(yè)主體的國有四大商業(yè)銀行，能否抓住機遇積極開展金融創(chuàng)新，

2、成功構建其核心競爭力，以應對來自各方面的挑戰(zhàn)，不僅是其生存發(fā)展的問題，更是一個關系我國經(jīng)濟安全的問題。 本文在核心競爭力的理論觀點和實踐成就進行回顧的基礎上，就我國國有商業(yè)銀行如何構造核心競爭力進行了具體分析和探討。文章首先就商業(yè)銀行經(jīng)營的特殊性和我國商業(yè)銀行的具體情況，指出金融技術開發(fā)與創(chuàng)新能力，組織能力，人力資源整合能力，客戶關系管理能力四個方面是商業(yè)銀行核心競爭力的關鍵。金融技術開發(fā)與創(chuàng)新能力是銀行發(fā)展的持久推動力，是核心

3、競爭力得以形成的積極因素。本文所講的技術開發(fā)與創(chuàng)新能力主要是指在相關平臺之上的數(shù)據(jù)處理能力和新產(chǎn)品服務的開發(fā)能力。組織結構是決定企業(yè)成功的基本因素。優(yōu)秀的人才、廣闊的市場、先進的技術都必須集中在一個組織之中才能發(fā)揮作用。 因此，組織結構是核心競爭力的制度保障。要成為優(yōu)秀的企業(yè)，就應具備先進的組織結構。人力資源理論認為人是商業(yè)銀行最重要的資源。人力資源管理是提高商業(yè)銀行核心競爭力的關鍵環(huán)節(jié)，它的管理和運用直接維系著商業(yè)銀行的生存與

4、發(fā)展。人力資源包括商業(yè)銀行員工個人的知識技能水平，商業(yè)銀行員工的整體素質與知識技能結構。客戶關系管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心。希伯德(Sevbold)在《客戶革命》一書中提出了客戶經(jīng)濟時代到來的觀點，并闡述了客戶經(jīng)濟的三大原則——客戶主宰原則、關注客戶關系原則、重視客戶經(jīng)驗原則，客戶經(jīng)濟正在滲透到市場經(jīng)濟的每一個角落。銀行的價值是通過客戶的購買和消費銀行的產(chǎn)品和服務來實現(xiàn)的?？蛻粢呀?jīng)改變了被動地接受銀行的產(chǎn)品和服務的角色定位，而是作為銀

5、行價值創(chuàng)造活動的參與者，加入到銀行創(chuàng)值活動中來。其次，對國有商業(yè)銀行核心競爭力的現(xiàn)狀進行分析。中國工商銀行是最大的商業(yè)銀行，其在存款、融資、結算、清算、代理、銀行卡等核心產(chǎn)品中均體現(xiàn)出人民幣業(yè)務的核心優(yōu)勢，并且多項業(yè)務保持著國內最大的市場份額。這種優(yōu)勢的形成不僅與其多年來專業(yè)化經(jīng)營有關，更重要的是與其遍布城鄉(xiāng)的營業(yè)網(wǎng)點最多這一因素密切相關。但這是一種較低層次的核心競爭力，特別是在金融技術飛速發(fā)展的今天，這種核心競爭力的競爭優(yōu)勢也必將漸漸

6、消失。目前，中國工商銀行正在由以人民幣業(yè)務優(yōu)勢為特征的核心競爭力向以電子銀行為基礎的核心競爭力轉變，加上國際金融帝國的戰(zhàn)略目標，這些都可能使工行成為國有商業(yè)銀行中最具競爭力的銀行。中國建設銀行多年來在固定資產(chǎn)投資貸款的專業(yè)化經(jīng)營中，形成了在基礎設施建設融資和房地產(chǎn)金融方面的核心競爭力，并且培養(yǎng)了一批項目咨詢、評估方面的專業(yè)人才，據(jù)統(tǒng)計，該行擁有注冊造價工程師、注冊資產(chǎn)評估師、注冊監(jiān)理工程師、注冊房地產(chǎn)估價師和注冊會計師等各種專業(yè)技術人員

7、3000多人，成為中國建設銀行寶貴的人力資源財富。其核心競爭力還體現(xiàn)在先進的本幣清算系統(tǒng)，本幣清算的核心競爭力使該行根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)出豐富多樣的創(chuàng)新產(chǎn)品，確保了該行在代理、清算、國內結算業(yè)務等方面保持了領先優(yōu)勢。中國銀行是中國歷史最悠久的銀行。中國銀行是我國最大的外幣存貸款行，率先經(jīng)營外幣貸款、外幣轉貸款、國際銀團貸款業(yè)務。由于較早在境外開展業(yè)務，公司也能率先繞開金融混業(yè)經(jīng)營的限制，以香港為基地成立了多家經(jīng)營非銀行業(yè)務的子公司，形

8、成了全方位的金融混業(yè)平臺，境外資產(chǎn)比重接近 1/4，與建設銀行等銀行相比，中國銀行更具有國際銀行和全能銀行的色彩。目前，中國銀行業(yè)務包括傳統(tǒng)的商業(yè)銀行、投資銀行和保險業(yè)務在內的全面的金融服務。中國銀行歷史悠久、國際化程度最高。中國銀行在外匯業(yè)務方面的優(yōu)勢成為其核心競爭力。中國農業(yè)銀行是四大國有商業(yè)銀行中經(jīng)營最為困難的一家。長期以來，中國農業(yè)銀行以農業(yè)和農民為服務對象，而農業(yè)恰恰是國民經(jīng)濟中相對薄弱的部門，農民又是收入水平最低的人群，因此

9、中國農業(yè)銀行的盈利空間狹小。與另外三家國有商業(yè)銀行相比，中國農業(yè)銀行在過去的專業(yè)化經(jīng)營中并未形成自己的優(yōu)勢業(yè)務，更談不上核心競爭力。再次，通過與國際大銀行的核心競爭力進行比較，認識國有商業(yè)銀行的優(yōu)勢與劣勢所在，并分析國際大銀行的核心競爭力構建經(jīng)驗對我們的啟示。同西方商業(yè)銀行相比，雖然國有商業(yè)銀行一定的本土優(yōu)勢，但是國有商業(yè)銀行在核心競爭力方面仍具有許多不足之處，國有商業(yè)銀行金融技術創(chuàng)新能力相對較弱，產(chǎn)品和業(yè)務的開發(fā)相對緩慢。由于歷史的原

10、因國有商業(yè)銀行的組織結構設置不盡合理，機構網(wǎng)點過多，內部層級較多。在人力資源方面，體制的緣由造成人力資源管理與整合的能力相對較弱。由于國有商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的主體，所以在客戶關系管理方面，四大行更是起步較晚，面對激烈競爭的市場環(huán)境下，四大行才意識到客戶管理的重要性。由于起步晚，服務工具和客戶數(shù)據(jù)的管理還處于一個較低的層次。雖然四大商業(yè)銀行具有本土的天然優(yōu)勢，但是在構建核心競爭力的過程中，我們可以借鑒西方商業(yè)銀行的經(jīng)驗，少走彎路，盡快在經(jīng)

11、營管理水平上趕上他們，以便更好的在一個平臺上競爭。 最后，從提高技術開發(fā)與業(yè)務創(chuàng)新能力、完善組織結構、完善用人機制、增強客戶關系管理能力四個方面論證了構建國有銀行核心競爭力的基礎、關鍵、核心、靈魂和保障。這四個方面的構建是一個有機的整體，也是一個動態(tài)的過程，任何單方面的突進并不足以達到構建核心競爭力的目標，是多元和復雜的系統(tǒng)工程，只有持續(xù)不斷整合，各方面協(xié)調共進，才能提升國有銀行核心競爭力。 由于經(jīng)營環(huán)境千變萬化，國有商

12、業(yè)銀行應根據(jù)變化，不斷發(fā)展核心競爭力。經(jīng)營環(huán)境的變化一方面反映了客戶需求的變化，另一方面反映了銀行所處的技術環(huán)境變化，特別是信息技術對銀行的經(jīng)營環(huán)境產(chǎn)生了較大的影響，使得競爭對手、競爭環(huán)境也發(fā)生較大的變化。主觀上必須高度警惕，做好核心競爭力的維護與提升工作。為此，國有商業(yè)銀行要做到首先關注核心競爭力的健康發(fā)展，對其持續(xù)不斷地進行投入和創(chuàng)新。其次，安排專職經(jīng)理全面負責核心競爭力的管理，特別是要防止其在業(yè)務經(jīng)營中流失。最后加強各部門之間的溝