整合性多險(xiǎn)種產(chǎn)品研究.pdf

1、早在七十年代，把各種風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合到一種產(chǎn)品中的概念就已經(jīng)產(chǎn)生了，但是由于市場(chǎng)的全球化，技術(shù)的進(jìn)步，以及新產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)生和新風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，我們需要對(duì)這種產(chǎn)品進(jìn)行重新認(rèn)識(shí)。整合性多險(xiǎn)種產(chǎn)品可以將多個(gè)險(xiǎn)種集中到同一個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃中，不僅包括了“傳統(tǒng)”的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，如：火災(zāi)，營(yíng)業(yè)中斷和責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)，還可以承保特殊風(fēng)險(xiǎn)，如：匯率商品價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，以及歷來(lái)無(wú)法承保的風(fēng)險(xiǎn)，如政治和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。投保人的免賠額在所有險(xiǎn)種以及在全部合同期內(nèi)是累計(jì)計(jì)算的，而不同于傳統(tǒng)產(chǎn)品分險(xiǎn)

2、種分年度來(lái)計(jì)算。通過(guò)討論研究，我們認(rèn)識(shí)到整合性多險(xiǎn)種產(chǎn)品可以給投保人帶來(lái)很多有利的方面，但是由于這是一項(xiàng)剛剛起步，有待成熟完善的新險(xiǎn)種，因此在實(shí)踐中使用還不是特別頻繁。 由于這種產(chǎn)品從保險(xiǎn)公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度、社會(huì)經(jīng)濟(jì)角度、以及企業(yè)承受能力角度都還未成熟，因此在實(shí)踐過(guò)程中，可以看到有些產(chǎn)品很成功，但是有些卻失敗了，有些產(chǎn)品根本就沒(méi)有被采用或者是在一些年后被拆解。 要想合理的解釋這個(gè)問(wèn)題，首先我們應(yīng)該弄明白這種產(chǎn)品是怎樣給投保

3、人帶來(lái)實(shí)惠的，而且，我們還應(yīng)該知道如何設(shè)計(jì)產(chǎn)品，特別是總免賠額的確定。因?yàn)楫吘褂幸恍┊a(chǎn)品失敗是由于其設(shè)計(jì)不合理造成的。 因此本文的研究目的和意義是：在對(duì)這種新型保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行小結(jié)的同時(shí)，根據(jù)設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)的基本原理，通過(guò)設(shè)計(jì)數(shù)學(xué)模型來(lái)討論整合性多險(xiǎn)種產(chǎn)品是如何節(jié)約交易成本的，以及在一定假設(shè)條件下應(yīng)用最優(yōu)化理論，通過(guò)分析公司的最優(yōu)化方程，來(lái)分析和研究投保人的免賠額。從而在理論上找到這種新型險(xiǎn)種的可行性，得到其在未來(lái)實(shí)務(wù)中能夠應(yīng)用的理論基

4、礎(chǔ)。 本篇論文的具體研究?jī)?nèi)容主要包括：首先是對(duì)整合性多險(xiǎn)種產(chǎn)品整體的概述，討論這個(gè)產(chǎn)品的歷史淵源、具體定義以及這種新型產(chǎn)品的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品特點(diǎn)以及產(chǎn)品發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題。接下來(lái)針對(duì)目前市場(chǎng)上存在的諸多問(wèn)題，第三章主要通過(guò)建立整合性多險(xiǎn)種產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品成本方面的理論模型，得出新型險(xiǎn)種所得出的優(yōu)勢(shì)。以及第四章，在一定假設(shè)條件下，通過(guò)設(shè)立涵蓋“期望總損失”，“自留風(fēng)險(xiǎn)的期望成本”，“預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)成本”和“轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的交易成本”這些變量