銀行業(yè)自律制度的比較研究.pdf

1、摘要摘要市場經濟發(fā)展歷史證明，在國家對國民經濟的調控中，基于“市場失靈”和政府調控手段的局限性，國家應充分發(fā)揮社會自治組織的積極作用，只有國家、市場、社會自治組織各自發(fā)揮其所長，方能促使國民經濟健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展。.行業(yè)協(xié)會作為市場經濟發(fā)展的必然產物，是市場經濟主體為了表達自身的愿望與要求，維護共同的經濟利益和社會利益而組成的行業(yè)自律性、非營利性的社會團體法人，具有協(xié)調各會員合法利益、提高市場配置資源效率和維護市場經濟運行秩序的功能，

2、是市場經濟體系的重要組成部分。近年來我國銀行業(yè)協(xié)會開始建立并發(fā)揮作用，然而，與發(fā)達國家的類似組織相比，關于我國銀行業(yè)協(xié)會的地位、職能、自律規(guī)范和管理體制的研究還很不充分，有必要通過與代表性國家銀行業(yè)自律組織的比較，探討我國銀行業(yè)監(jiān)管模式下銀行業(yè)協(xié)會的法律地位、職責組織結構，探究銀行業(yè)協(xié)會的獨立性、權威性與自律規(guī)則等問題，希望通過對上述問題的比較研究，分析我國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)展中存在的影響其職能發(fā)揮的各種因素，探討如何完善我國銀行業(yè)協(xié)會的自律

3、規(guī)則與服務職能，使銀行業(yè)協(xié)會在社會經濟發(fā)展過程中發(fā)揮出市場經濟所需要的、不可或缺的作用。筆者認為:第一，銀行業(yè)協(xié)會的產生是市場經濟發(fā)展的必然，雖然我國的銀行業(yè)協(xié)會是在國家主導的模式下產生的，但是依然是一個獨立的社會團體。其組織章程既有私法的性質又有公法的性質，協(xié)會的權利來源是修正的社會契約，并且享有制定自律規(guī)則的權利。第二，各個國家其銀行業(yè)監(jiān)管是本國歷史傳統(tǒng)、法制結構、政治經濟等多方面因素共同作用的結果，很難判斷哪國的監(jiān)管模式具有最優(yōu)效

4、果，只能說特定的模式適合特定的國情。第三，行業(yè)協(xié)會與國家行政機關、會員的關系，應該得到改善，改變“分級登記，雙重管理”，改善行業(yè)協(xié)會經費不獨立、不充足的問題，同時應當看到從根本上講，行業(yè)自律規(guī)則與國家相關法律、法規(guī)的分界線具體的分界線是不AbstractAbstractThedevelopmenthistoryofmarketeconomyprovesthatduringChinasgeneraladjustmentonnational

5、economygovernmentshouldletsocialselfgoverningorganizationsgivefullandpositiveroleplayongeneraladjustmentofentiremarketeconomysoastoexertfullyinrespectiveadvantagesofgovernmentmarketandorganizationeconomy.whichcanadvances

6、oundstablerapiddevelopmentofnationalProfessionalassociationasaninevitableresultofmarketeconomydevelopmentisanimportantpartofmarketeconomysystem.Itisanonprofitsocialorganizationaslegalpersonwithselfregulationandprofession

7、alethicsestablishedtoexpressitsexpectationsandrequirementsmaintaincommoneconomicprofitandsocialinterests.Itfunctionstocoordinatethelawfulprofitofitsmembersimprovetheefficiencyofmarketresourceconfigurationandmaintaintheor

8、derofmarketeconomy.Itisnowatimethatfinancedevelopsrapidlyandbankingassociationplaysmoreandmoreimportantrole.Thereforeitisnecessarytofurtherstud如ngthenaturefunctionsoperationregulationsandmanagementsystemofprofessionalass

9、ociation.Meanwhilethroughthecomparationwithbankingassociationofothercountriestheauthordiscussesthenatureofprofessionalassociationperformanceofbankingassociationindependenceauthorityrulesofselfregulationandprofessionaleth

10、icsstructureo#professionalassociationinordertoclarifytheexistingfactsthatinfluencetheperformanceofbankingassociationinourcountry.Throughcomparativeresearchonaseriesoffactssuchastheauthorityoriginofprofessionalassociation

11、andtheobservationofnationalcircumstancetheauthorsumsupthefeatureofbankingassociationofChinaandsuggestswaystobeteritsfunctionofselfregulationandprofessionalethicandservicesothatthebankingassociationcanexertitsnecessaryimp