商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶選擇研究.pdf

1、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶選擇是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，也是同業(yè)競爭的關(guān)鍵。本文依據(jù)馬特萊法則，從抓住關(guān)鍵少數(shù)的角度出發(fā)，對這一重要領(lǐng)域進(jìn)行探索和創(chuàng)新。首先借鑒前人的研究成果，對信用分析5C理論、客戶信用評級理論、綜合貢獻(xiàn)度理論、經(jīng)濟(jì)增加值理論、客戶關(guān)系管理理論等商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶選擇理論逐一評析，吸收科學(xué)因素，充實(shí)理論基礎(chǔ)；其次借鑒國外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，對美國、日本、德國等發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶選擇實(shí)踐比較分析，學(xué)習(xí)合理作法，拓展研究

2、視野。 商業(yè)銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的命脈，是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要融資渠道，資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入是商業(yè)銀行的主要收入來源，資產(chǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張是商業(yè)銀行，尤其是股份制商業(yè)銀行，提高自身收益、降低不良資產(chǎn)占比的現(xiàn)實(shí)而有效的手段。存亡之道，不可不察。本文側(cè)重對我國商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶選擇現(xiàn)狀的實(shí)證分析。對客戶選擇的規(guī)模經(jīng)濟(jì)性、選擇依據(jù)、選擇背景、選擇重點(diǎn)等四個方面的現(xiàn)狀逐一歸納總結(jié)，發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行選擇優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶標(biāo)準(zhǔn)單一、貸款集中、方法簡單、過分依賴報(bào)表、偏重個

3、體研究、忽視行業(yè)背景、偏重短期收益等問題，進(jìn)一步從商業(yè)銀行內(nèi)部的考核體系方面、經(jīng)營體系方面、評審體系方面、經(jīng)驗(yàn)體會方面進(jìn)行問題分析，探究行為原因，找出問題關(guān)鍵。 針對商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶選擇的現(xiàn)狀，分析原因，闡明利弊，本文明確提出，應(yīng)盡快建立新型的商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶選擇體系，以防止資產(chǎn)質(zhì)量惡化導(dǎo)致危機(jī)。從微觀上，建立商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶目標(biāo)識別子體系、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶科學(xué)評價子體系、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶動態(tài)調(diào)整子體系、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶行業(yè)進(jìn)

4、出預(yù)警子體系、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶關(guān)系管理子體系五個支撐性體系，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)明確化、方法系統(tǒng)化、取舍科學(xué)化、預(yù)警前瞻化、考察網(wǎng)絡(luò)化的總體目標(biāo)。在政策上，建議監(jiān)管當(dāng)局，實(shí)行比例監(jiān)管，注重行業(yè)飽和度管理；實(shí)行區(qū)域監(jiān)管，注重規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)；實(shí)行政策引導(dǎo)，避免金融風(fēng)險(xiǎn)集中，導(dǎo)致支付危機(jī)；制定優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶選擇指引，提高商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)客戶選擇水平。通過內(nèi)外部各項(xiàng)措施的到位和新型客戶選擇體系的完善，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)資源的合理配置，推動商業(yè)銀行資產(chǎn)管理體系的科學(xué)化建設(shè)。