擔(dān)保合同寫(xiě)作技巧-農(nóng)查查-農(nóng)藥肥料種子企業(yè)信息

1、合作社金融與產(chǎn)業(yè)鏈金融,主講人：董秀生,董秀生簡(jiǎn)介,劍風(fēng)小微金融服務(wù)合作社創(chuàng)始人財(cái)智通達(dá)金融服務(wù)集團(tuán)首席合伙人北京市君茂律師事務(wù)所執(zhí)行主任使命:助力創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想,提高成功機(jī)率。愿景:扶持萬(wàn)家互助銀行,助力千萬(wàn)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)。定位:精通法律的小微金融創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)領(lǐng)域的領(lǐng)跑者。,合作社金融,合作社金融是以合作社為主體,利用合作經(jīng)濟(jì)原理進(jìn)行跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換。合作經(jīng)濟(jì)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段中，勞動(dòng)者自愿入股聯(lián)合，實(shí)行民主管理，獲得服

2、務(wù)和利益的一種合作成員個(gè)人所有與合作成員共同所有相結(jié)合的經(jīng)濟(jì)形式。自愿、民主、互利和惠顧者與所有者相統(tǒng)一的合作經(jīng)濟(jì)，是其在不同的社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度中所具有的共性，合作社則是這種合作經(jīng)濟(jì)關(guān)系的一種典型組織形式。,合作社融投資,合作社融資 債權(quán)融資 股權(quán)融資 融資租賃 政府補(bǔ)貼合作社投資 債權(quán)投資 股權(quán)投資合

3、作社資金互助,種植業(yè)合作社抵押貸款案例,山東東橋農(nóng)村合作社是由30戶(hù)農(nóng)民將承包的農(nóng)村耕地200畝入股構(gòu)成，承包期限為20年到25年不等。目前合作社接到北京某大型超市長(zhǎng)期訂單，訂購(gòu)藍(lán)莓。全體社員決定蓋大棚種無(wú)公害藍(lán)莓，但是資金缺口達(dá)60萬(wàn)多元。經(jīng)全體社員商議，合作社以200畝土地6年的經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押，向山東某城市商業(yè)銀行貸款，成功獲得銀行貸款60萬(wàn)元。,合作社股權(quán)融資案例,煙臺(tái)棲霞某村支書(shū)組織村名將承包地入股組成合作社，專(zhuān)門(mén)用于種植煙臺(tái)

4、富士蘋(píng)果，村支書(shū)任理事長(zhǎng)。村支書(shū)在銷(xiāo)售蘋(píng)果的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，如果能建一個(gè)冷庫(kù)，把鄰村的蘋(píng)果收來(lái)儲(chǔ)存一段時(shí)間再銷(xiāo)售利潤(rùn)會(huì)更高，便和全體社員商議在村里建一個(gè)冷庫(kù)，入社社員都同意這種做法，可是建設(shè)冷庫(kù)的500萬(wàn)投入款卻沒(méi)有著落。某食品加工廠(chǎng)生產(chǎn)高檔蘋(píng)果罐頭，正為貨源不穩(wěn)定而頭疼，聽(tīng)說(shuō)棲霞某蘋(píng)果合作社要建冷庫(kù)缺錢(qián)，并前來(lái)聯(lián)系。最后雙方達(dá)成協(xié)議，食品加工廠(chǎng)出資500萬(wàn)入股合作社，占合作社總資產(chǎn)的40%，這500萬(wàn)專(zhuān)項(xiàng)用于建設(shè)冷庫(kù)，收儲(chǔ)當(dāng)?shù)氐奶O(píng)

5、果和梨，收儲(chǔ)的水果優(yōu)先供應(yīng)食品加工廠(chǎng)。,合作社融資租賃案例,新疆某棉花合作社，通常到了采棉花季節(jié)，便雇傭大量的河南地區(qū)臨時(shí)工作人員來(lái)采棉花。其成本比大型聯(lián)合采棉機(jī)高了很多，效率慢了很多。但是大型聯(lián)合采棉機(jī)一臺(tái)通常200多萬(wàn)，棉花合作社沒(méi)有能力在采棉期購(gòu)買(mǎi)該大型機(jī)器。后合作社聽(tīng)說(shuō)新疆某投資公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)，便聯(lián)系該公司詢(xún)問(wèn)能否融資租賃采棉機(jī)。投資公司在合作社提供擔(dān)保的情況下，按照合作社的指定購(gòu)買(mǎi)了5臺(tái)采棉機(jī)，總價(jià)值1000萬(wàn)元，并

6、租賃給合作社，租賃期限5年，每年租金250萬(wàn)，5年到期后采棉機(jī)歸合作社所有.,合作社政策補(bǔ)貼案例,寧夏某合作社原來(lái)種土豆，收益不高，但是比較穩(wěn)定。后當(dāng)?shù)爻雠_(tái)政策，凡是蓋大棚種綠葉蔬菜者，一畝地補(bǔ)貼2萬(wàn)畝，合作社便一畝投入1點(diǎn)5萬(wàn)元蓋大棚種蔬菜。盡管取得了每畝兩萬(wàn)的補(bǔ)貼款，可是由于當(dāng)?shù)氐拇_不適合種植綠葉蔬菜，導(dǎo)致蓋好的大棚被廢棄。,農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社資金互助,農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社資金互助是指經(jīng)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社全體成員代表大會(huì)通過(guò)，由合作社內(nèi)部全體

7、或部分成員以自愿方式入股，按照民主管理、自我服務(wù)、互惠互利的原則，在出資成員內(nèi)提供借款業(yè)務(wù)的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社內(nèi)的互助性資金服務(wù)行為。,資金互助實(shí)際案例,婺雅花木專(zhuān)業(yè)合作社由8戶(hù)花木種植大戶(hù)發(fā)起，于2006年2月28日經(jīng)婺城區(qū)工商行政管理局登記注冊(cè)成立。到2008年底，社員發(fā)展到230戶(hù)，合作社第四次到工商局重新登記注冊(cè)，注冊(cè)資金為14．28萬(wàn)元。目前，該專(zhuān)業(yè)合作社共有社員235戶(hù)，人口1100人，花木種植面積8000余畝，示范基地三處，

8、面積130畝，品種六十多種，現(xiàn)有花木估價(jià)約8233萬(wàn)元。按照該資金互助社章程的規(guī)定，凡是本合作社社員，均可自愿加入資金互助社，每個(gè)社員入股金額起點(diǎn)為1000元。合作社內(nèi)的小企業(yè)社員可以自愿入股加入資金互助社，入股金額起點(diǎn)為2萬(wàn)元。單個(gè)農(nóng)民社員或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)社員入股金額不得超過(guò)本社股金的10％。社員持有的股金和積累可以轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)予（限于本合作社內(nèi)），但是理事長(zhǎng)、監(jiān)事和經(jīng)理持有的股金和積累在任職期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。為保證資金互助社的資

9、本金穩(wěn)定，社員退股必須同時(shí)滿(mǎn)足本社當(dāng)年盈利、退股后本社資本充足率不低于8％等多個(gè)條件。,大閘蟹預(yù)售卡融資,陽(yáng)澄湖某大閘蟹養(yǎng)殖合作社，在每年的八九月份就開(kāi)始銷(xiāo)售禮品卡，面值有988元，1988元，2988元三種，銷(xiāo)售給經(jīng)銷(xiāo)商的價(jià)格為六折，現(xiàn)金及時(shí)結(jié)算。這樣就在大閘蟹還沒(méi)有完全長(zhǎng)成的時(shí)候就獲得了資金。到了十月十一月，該合作社再以四折的價(jià)格回收會(huì)部分禮品卡。,糧食經(jīng)銷(xiāo)票據(jù)融資,某糧食經(jīng)銷(xiāo)企業(yè)，上游從國(guó)營(yíng)糧食集團(tuán)進(jìn)貨，下游銷(xiāo)售給某酒廠(chǎng)。

10、由于從上游進(jìn)貨必須要支付現(xiàn)金，而下游的酒廠(chǎng)通常要壓款三個(gè)月，造成該糧食經(jīng)銷(xiāo)企業(yè)經(jīng)常發(fā)生資金困難。后聽(tīng)從金融顧問(wèn)的建議，對(duì)上游企業(yè)支付六個(gè)月期限承兌匯票，并幫助上游企業(yè)第二天就貼現(xiàn)出現(xiàn)金，使上游企業(yè)馬上得到現(xiàn)金。對(duì)下游企業(yè)幫助其從銀行獲得三個(gè)月期限承兌匯票，并將該承兌匯票馬上貼現(xiàn)后獲得獲得現(xiàn)金，這樣該糧食經(jīng)銷(xiāo)企業(yè)就獲得了9個(gè)月的現(xiàn)金使用周期，解決了資金困難的問(wèn)題。,全球合作社類(lèi)型,消費(fèi)合作社工商合作社農(nóng)業(yè)合作社住房合作社

11、信用合作社,羅虛代爾公平先鋒社,羅虛代爾公平先鋒社1844年12月21日成立。發(fā)起人28人，有16人是紡織工人，其余是木工、鞋匠、工程師等，有14人事歐文空想社會(huì)主義擁護(hù)者。剛開(kāi)始僅僅經(jīng)營(yíng)四種英國(guó)人日常生活必需的食品。開(kāi)始是每人計(jì)劃股本4英鎊，但是不是一次性繳足，當(dāng)時(shí)個(gè)人最多股本是50股的限制。,羅虛代爾公平先鋒社,羅虛代爾公平先鋒社所在地位于曼徹斯特市以北12英里的一個(gè)小鎮(zhèn)，當(dāng)時(shí)居民大約是2.5萬(wàn)人，而曼徹斯特是當(dāng)年英格蘭的

12、紡織工業(yè)中心。小鎮(zhèn)有一半街道沒(méi)有小水道或排水溝，居民平均壽命只有21歲，市場(chǎng)上出售的食品摻假盛行，發(fā)芽的馬鈴薯也照樣在市場(chǎng)上銷(xiāo)售，缺斤短兩更是司空見(jiàn)慣。,羅虛代爾公平先鋒社,合作社成立的背景是：英國(guó)產(chǎn)業(yè)革命發(fā)展普及了雇傭勞動(dòng)，社會(huì)兩極分化加劇，勞資對(duì)立激化，弱勢(shì)的群體開(kāi)始探索改變的途徑。而勞工食物供應(yīng)問(wèn)題很?chē)?yán)重，于是28人成立公平先鋒合作社共同采購(gòu)食品等日常生活必需品，然后銷(xiāo)售給合作社成員。   &#

13、160;羅虛代爾公平先鋒社開(kāi)始經(jīng)營(yíng)面粉、燕麥片、黃油、食糖、蠟燭，1846年和1847年開(kāi)始出售肉類(lèi)和低檔服裝，1852年增設(shè)制鞋、裁縫業(yè)務(wù)，同事逐年增加英國(guó)當(dāng)時(shí)食品雜貨店通常出售的那些食品。,合作社的基本原則,自愿和開(kāi)放的社員原則民主的社員管理原則社員的經(jīng)濟(jì)參與原則自治、自立原則教育、培訓(xùn)和信息原則合作社之間的合作原則關(guān)心社區(qū)事業(yè)原則,中國(guó)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的定義,農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社是在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上，同類(lèi)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

14、者或者同類(lèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟(jì)組織。以成員為主要服務(wù)對(duì)象，依法為成員提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購(gòu)買(mǎi)，農(nóng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售、加工、運(yùn)輸、貯藏以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的技術(shù)、信息等服務(wù)。,百信農(nóng)民互助社,2003年11月10日，由閆家村5戶(hù)農(nóng)民發(fā)起成立了梨樹(shù)縣百信互助社。吉林省梨樹(shù)縣榆樹(shù)臺(tái)鎮(zhèn)閆家村九組5戶(hù)社員在2003年9月一次“賣(mài)羊”中為了與買(mǎi)羊商販“談價(jià)”，改變了一家一戶(hù)傳統(tǒng)分散出售的方法，變?yōu)椤罢w”出

15、售，結(jié)果每只羊每市斤多賣(mài)0.3～0.5元，每只羊較過(guò)去多賣(mài)20～30元。他們嘗到了這種交易的好處，并制定下賣(mài)羊的交易規(guī)則；同時(shí)，他們意識(shí)到如果聯(lián)合購(gòu)買(mǎi)"農(nóng)資"，同樣能夠節(jié)省一筆不少的支出。,百信農(nóng)民資金互助社,最開(kāi)始倡導(dǎo)和發(fā)起的合作社10戶(hù)社員，由于禁牧賣(mài)掉了“羊”，將錢(qián)入股成合作社最原始的借貸互助基金，他們向非合作社社員宣傳加入合作社的好處，有急需可申請(qǐng)加入合作社，向合作社入股后，合作社可幫助解決臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難

16、。社員入股200元，借走了1200元，入股500元，借走了3000元，雖然錢(qián)很少，但解決了大問(wèn)題。最開(kāi)始這10戶(hù)社員擔(dān)心的問(wèn)題是，錢(qián)貸了出去，能否按時(shí)收回來(lái)。結(jié)果證明，錢(qián)100%收回來(lái)了。他們總結(jié)經(jīng)驗(yàn)只要貼近社員需求，服務(wù)好，效率高，那么社員還款意識(shí)就強(qiáng)，就沒(méi)有想拖欠的。他們用少量的錢(qián)解決了社員生產(chǎn)與生活的急需。,農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社對(duì)農(nóng)民主體的保障,1、保證農(nóng)民成員占社員總數(shù)的80%以上。2、保證合作社堅(jiān)持為社員服務(wù)的宗旨。3、

17、保護(hù)農(nóng)民在專(zhuān)業(yè)合作社的經(jīng)濟(jì)利益，合作社一定要為社員設(shè)立成員賬戶(hù)，一定要落實(shí)按照成員與合作社的交易量（額）比例返還盈余不得低于60%的規(guī)定。4、保證農(nóng)民成員對(duì)合作社事務(wù)充分行使民主管理的權(quán)利。,資金互助業(yè)務(wù)資金來(lái)源,按照規(guī)定資金互助的資金來(lái)源主要有三方面：一是吸收成員繳納的股金；二是向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資；三是接受社會(huì)捐贈(zèng)。從目前情況來(lái)看，資金主要來(lái)自成員入股繳納的股金，一些商業(yè)銀行因追求高額利潤(rùn)紛紛將分支機(jī)構(gòu)撤離農(nóng)村，僅存的農(nóng)村合作金

18、融機(jī)構(gòu)也滿(mǎn)足不了農(nóng)民對(duì)資金的需求，而政府用于扶持資金互助的配套政策還不完善，使得靠社會(huì)融資也受到限制。面對(duì)大多數(shù)有貸款需求的農(nóng)民來(lái)講，資金互助現(xiàn)有的存款量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足農(nóng)民的貸款需求。,農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社社員分類(lèi),發(fā)起股社員（類(lèi)似于公司的股東）資格股社員（類(lèi)似于協(xié)會(huì)的會(huì)員）投資股社員（固定分紅與浮動(dòng)分紅相結(jié)合，類(lèi)似集資會(huì)員）未入股社員（類(lèi)似于協(xié)會(huì)的預(yù)備會(huì)員）,農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社資金互助業(yè)務(wù),發(fā)起人入股金理財(cái)人入股金貸款人入股金

19、,資金互助外部借力,資金互助僅靠農(nóng)民入股資金很難壯大規(guī)模，應(yīng)充分借助外部力量，來(lái)解決農(nóng)民“貸款難”與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)“放貸難”的問(wèn)題。資金互助應(yīng)該學(xué)習(xí)國(guó)外農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗(yàn)，搭起正規(guī)金融與廣大農(nóng)民之間的橋梁。以資金互助的名義向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)取得貸款后再貸給廣大農(nóng)民。這樣既解決了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)直接面對(duì)單個(gè)農(nóng)民經(jīng)營(yíng)成本高、信息不對(duì)稱(chēng)的弊端，又?jǐn)U大了資金互助自身的資金來(lái)源，實(shí)現(xiàn)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)——資金互助——廣大農(nóng)民之間的資金相互循環(huán)，擴(kuò)大資金來(lái)源

20、。,產(chǎn)業(yè)鏈金融（產(chǎn)融結(jié)合）,“產(chǎn)融結(jié)合”是指產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)、資本的聯(lián)系和協(xié)作,以及在資金、資本以及關(guān)聯(lián)性上相互滲透,相互進(jìn)入對(duì)方的活動(dòng)領(lǐng)域,最終形成產(chǎn)融實(shí)體的一體化經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象和趨勢(shì)。產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)融結(jié)合，是指一條產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)成立或者參股金融公司，由核心企業(yè)提供行業(yè)信息、客戶(hù)信息、金融信用，由金融公司為核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)提供融資服務(wù)，使下游中下企業(yè)有更多的資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)核心企業(yè)的產(chǎn)品，使上游中小企業(yè)有更多的資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)原材料并及時(shí)高效保

21、質(zhì)的交付核心企業(yè)采購(gòu)的產(chǎn)品，從而增加核心企業(yè)的生產(chǎn)銷(xiāo)售規(guī)模，增加核心企業(yè)的贏利點(diǎn)，降低核心企業(yè)的融資成本。,合作社對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈金融的貢獻(xiàn),中國(guó)的合作社可以替代產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)。合作社成員的保證金制度，可以起到貸款履約保險(xiǎn)的功能。,通用電氣（GE）產(chǎn)融結(jié)合案例,通用電氣（GE）是世界供應(yīng)鏈產(chǎn)融結(jié)合商業(yè)模式的創(chuàng)造者。GE金融最初只是GE集團(tuán)內(nèi)部的一個(gè)副產(chǎn)品，是為制造部門(mén)提供金融服務(wù)的內(nèi)部企業(yè)，開(kāi)始時(shí)是為了促銷(xiāo)制造部分的設(shè)備而提供融資租賃服

22、務(wù)，到后來(lái)發(fā)展到提供貸款服務(wù)。經(jīng)過(guò)十多年發(fā)展，GE金融的銷(xiāo)售收入在GE集團(tuán)中的占比從最初的3.6%上升到40%，貢獻(xiàn)了營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的40%-50%，其中僅有2%的收入來(lái)自于內(nèi)部服務(wù)，其余98%的收入都來(lái)自于外部服務(wù)。今天，GE金融的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到5730億美元，占GE集團(tuán)總資產(chǎn)的70%以上，如果單獨(dú)剝離出來(lái)，它可以位列全美前十大商業(yè)銀行，堪比JP 摩根等老牌銀行。根據(jù)統(tǒng)計(jì)世界500強(qiáng)企業(yè)中，80%以上的企業(yè)其經(jīng)營(yíng)與供應(yīng)鏈產(chǎn)融結(jié)合商業(yè)模式有關(guān)

23、聯(lián)。,六和普惠擔(dān)保供應(yīng)鏈融資案例,肉雞、肉鴨兩大產(chǎn)業(yè)鏈“全產(chǎn)業(yè)鏈”概念，上下貫通，互為保障,六和普惠擔(dān)保供應(yīng)鏈融資案例,2010年全年六和集團(tuán)金融擔(dān)保體系累計(jì)擔(dān)保貸款突破21億元，扶持標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖雞鴨1.6億只，標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)豬35萬(wàn)頭。普惠農(nóng)牧投資擔(dān)保公司做為母公司承擔(dān)金融擔(dān)保體系的后臺(tái)支持與新產(chǎn)品研發(fā)等職能，分公司主要分布在山東及周邊養(yǎng)殖業(yè)較發(fā)達(dá)地區(qū)，借助六和集團(tuán)強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)做支撐，按照高效的運(yùn)營(yíng)管理體制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，對(duì)接金融部門(mén)

24、，及相關(guān)企業(yè)等多方資源，開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，服務(wù)廣大農(nóng)牧業(yè)客戶(hù)。旨在開(kāi)拓農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)新模式，解決廣大農(nóng)民特別是養(yǎng)殖戶(hù)融資難問(wèn)題，推動(dòng)農(nóng)牧業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、現(xiàn)代化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)食品安全生產(chǎn)和農(nóng)民快速致富。,易宏科技金融供應(yīng)鏈融資案例,宏碁集團(tuán)（acer） 明基集團(tuán)（BenQ）富士康 （foxconn ）經(jīng)銷(xiāo)商新蛋（Newegg ）,野山參理財(cái)產(chǎn)品融資,北京某房地產(chǎn)商2009年承包了遼寧某地區(qū)人參種殖基地，2012年該公司將種植基地內(nèi)的200萬(wàn)

25、棵5年期的人參打包發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品。每棵人參定價(jià)為1400元，十棵起賣(mài)。十年后可以去領(lǐng)人參現(xiàn)貨，也可以在交易所將手中的人參份額出售出去，如果10年內(nèi)人參價(jià)格下跌，則該種植公司按照年6%的保底收益回購(gòu)。該理財(cái)產(chǎn)品總?cè)谫Y金額為28億，目前截止2012年7月31日已經(jīng)有7億余元現(xiàn)金到位。,寧夏惠民小額貸款公司貸款案例,寧夏惠民小額貸款公司的信貸產(chǎn)品,農(nóng)業(yè)貸款主體,農(nóng)村信用社銀行（農(nóng)業(yè)銀行 郵政儲(chǔ)蓄銀行 村鎮(zhèn)銀行 農(nóng)業(yè)政策性銀行）

26、小額貸款公司典當(dāng)行融資租賃公司民間放貸人,農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)分類(lèi),種植業(yè)養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)物流與銷(xiāo)售業(yè)農(nóng)業(yè)投入品業(yè)（如種植業(yè)中的肥料、種子、農(nóng)藥、地膜、農(nóng)器具）育種業(yè)園藝業(yè)農(nóng)業(yè)咨詢(xún)服務(wù)業(yè),現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的熱門(mén)概念,有機(jī)食品地理標(biāo)志農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流開(kāi)心農(nóng)場(chǎng)（休閑農(nóng)業(yè)）都市農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融網(wǎng)上菜籃子農(nóng)副產(chǎn)品社區(qū)連鎖超市農(nóng)資連鎖店,農(nóng)村金融的特別風(fēng)險(xiǎn),從信貸人的角度看,農(nóng)村融資有特殊風(fēng)險(xiǎn):系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)特別高（天氣、價(jià)格變

27、化、自然災(zāi)害等）借款人在地理上的分布太分散信息質(zhì)量和集中程度低鄉(xiāng)村企業(yè)缺乏集聚，生存率相對(duì)較低現(xiàn)金流的波動(dòng)不是平緩的特別是，農(nóng)村金融面臨比城市金融大得多的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因此，農(nóng)村金融并不適合所有的金融機(jī)構(gòu)。真正做農(nóng)村/農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)并不多。那些成功的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)如何解決上述問(wèn)題？,農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的解決,一切金融交易的困難都可歸結(jié)為兩個(gè)問(wèn)題：信息激勵(lì)機(jī)制以及, 與上述問(wèn)題相關(guān)的“交易成本”擔(dān)保物權(quán)是克服這些困難

28、的一個(gè)方法在發(fā)達(dá)市場(chǎng)中，幾乎100％的農(nóng)業(yè)融資是擔(dān)保融資(secured lending); 運(yùn)營(yíng)環(huán)境是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中國(guó)和其它發(fā)展中國(guó)家的運(yùn)營(yíng)環(huán)境是“小農(nóng)經(jīng)濟(jì)加一些現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”這種環(huán)境下的農(nóng)村信貸如何做？,農(nóng)村金融信息搜集和激勵(lì)問(wèn)題,貸款機(jī)構(gòu)如何克服信息困難？社區(qū)網(wǎng)絡(luò)（通過(guò)人員背景、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、頻繁拜訪(fǎng)、小組機(jī)制等方法）獨(dú)有信息（關(guān)系貸款技術(shù)、逐漸增加信貸額等）農(nóng)村征信體系（是否可以建一個(gè)適合于微型金融環(huán)境的子系統(tǒng)?)擔(dān)保權(quán)

29、益（指一切用于保障貸款償還的權(quán)益；擔(dān)保公司的“第三方保證”僅僅是其中的一種）貸款機(jī)構(gòu)如何克服借款人的激勵(lì)問(wèn)題？社會(huì)資本（通過(guò)互助小組、聯(lián)保小組、鄉(xiāng)村銀行、信用戶(hù)/村等方法）農(nóng)村征信體系（聲譽(yù)資本）未來(lái)信貸的可得性（及適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠)擔(dān)保權(quán)益（潛在的心理、聲譽(yù)、財(cái)產(chǎn)損失；生產(chǎn)中斷等）,農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)控制,如何緩釋系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？災(zāi)害保險(xiǎn)、災(zāi)害補(bǔ)償價(jià)格穩(wěn)定機(jī)制疫情、蟲(chóng)害防治體系資本緩沖擔(dān)保物權(quán)(security intere

30、st)是農(nóng)村信貸中的一個(gè)必要元素:除了信息和激勵(lì)作用外，擔(dān)保品還有助于降低違約損失率注意：擔(dān)保品與違約概率無(wú)關(guān)，與借款人評(píng)級(jí)無(wú)關(guān)在一個(gè)正常的農(nóng)村信貸體系中，既有擔(dān)保貸款，也有無(wú)擔(dān)保貸款（信用貸款);既有“硬性”擔(dān)保品, 也有“軟性”擔(dān)保品。貸款金額越大，擔(dān)保權(quán)益的必要性就越高。,42,,經(jīng)營(yíng)性融資注意的問(wèn)題,要有一定的自有資金不要過(guò)度負(fù)債不要長(zhǎng)投短貸提防融資騙子不要向有黑社會(huì)背景的機(jī)構(gòu)貸款做好企業(yè)現(xiàn)金流注意信用培