信用評級在銀行業(yè)中的應(yīng)用.pdf

1、隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立，市場機(jī)制的作用進(jìn)一步得到發(fā)揮，在市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)、資源配置管理中發(fā)揮了重要作用。但是，我們看到，市場經(jīng)濟(jì)仍然存在不足。一些企業(yè)債務(wù)拖欠、商業(yè)欺詐、合同違約等經(jīng)濟(jì)失信現(xiàn)象發(fā)生，造成銀行不良貸款上升，減少銀行經(jīng)營效益。目前，當(dāng)務(wù)之急是建立適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的社會信用體系，提高人們誠信意識，降低信用風(fēng)險，形成一個有效、合理、可信賴的市場體系。作為社會信用體系的重要組成部分——信用評級體系，在銀行業(yè)的經(jīng)營和管理中具有主

2、要意義，我們要提高和發(fā)揮信用評級的作用，維護(hù)市場信用環(huán)境。因此，在本文中，我著重闡述了信用評級在銀行業(yè)中的運用，協(xié)助銀行提高信貸質(zhì)量，降低金融風(fēng)險，保證銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。 本文共分三部分，第一章闡述了信用評級的基本理論，為第二、三章的實際運用做好鋪墊。第二章是銀行業(yè)的內(nèi)部信用評級，通過對借款人或潛在客戶的資本狀況、經(jīng)營能力、資本流動性、經(jīng)營管理水平、行業(yè)的發(fā)展前景等進(jìn)行綜合評價，給予他們信用評級，為提高信貸質(zhì)量，選擇優(yōu)質(zhì)客戶，降

3、低不良貸款率等有積極作用，從而保證了信貸資產(chǎn)的安全性、收益性。第二章運用了銀行內(nèi)部信用評級的一個案例，進(jìn)一步論述了信用評級在實際操作中的具體運用，可以直觀地將信用評級理論和實際運用聯(lián)系起來，清楚地反映了信用評級對銀行業(yè)務(wù)的作用。第三章是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)的信用評級，這是外部其他信用評級機(jī)構(gòu)或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接對銀行的資本機(jī)構(gòu)的充分性、經(jīng)營能力、管理水平、資本流動性和盈利前景等多方面進(jìn)行分析，給銀行一個綜合評價，信用評價可以指導(dǎo)銀行業(yè)的投資和經(jīng)