保險精算之我見1

1、保險精算之我見保險精算之我見桂芳亞08級社保L20814057說到保險，以歐美等發(fā)達國家為例，可知發(fā)展前景之大。因此準備在最近的找工作中進入這個行業(yè)的，就正如老師所說保險、證券行業(yè)中國才剛剛起步，很多制度還不完善，風險很大。所以我給自己定了一個方案，畢業(yè)之后先進入社會，學習一些保險方面的知識，等有一定的知識和經(jīng)驗儲備之后，再投入這行。就近些年來在家看農(nóng)村的那些人就國家提出的養(yǎng)老保險金計劃的交流而知，他們有一個誤區(qū)就是交得多吃虧的越多，所

2、以各個均選擇最近標準100元，而我所知的國家公布的有各種標準，每年100到1500元不等，一些家庭情況不太好的選擇不交，基本上是交100的，我也見到一些富裕的農(nóng)民，他們是有資本交高養(yǎng)老保險的，為何只交低檔次的呢？原因可能是缺乏專業(yè)知識，認為交多了不劃算。一個不惑之年的男子說：“像我這樣每年交100，交到60歲，跟你們這些50多的人比較起來不知要吃多少虧，既然國家要求交，而且是可以交，我可以選擇到50左右再交。”保險對于中國這個發(fā)展中國家

3、，而且農(nóng)民占多數(shù)的國家，保險業(yè)的發(fā)展空間大，而且我覺得可能走向成熟期的時間也會很長，因為買保險可能真的要等到中國大多數(shù)人的思想覺悟上一個層次，也就是素質(zhì)上的提升，可結(jié)合現(xiàn)今的教育水平和文化背景，很顯然是任重而道遠。保險精算是依據(jù)經(jīng)濟學的基本原理和知識，利用現(xiàn)代數(shù)學方法，對各種保險經(jīng)濟活動未來的財務(wù)風險進行分性、估價和管理的一門綜合性的應(yīng)用科學。如研究保險事故的出險規(guī)律、保險事故損失額的分布規(guī)律、保險人承擔風險的平均損失及其分布規(guī)律、保險

4、費率和責任準備金、保險公司償付能力等保險具體問題?？傊?，是保險行業(yè)發(fā)展到后來為適應(yīng)需求，往前方發(fā)展的一門深邃科學，就我們學生來講沒有什么社會經(jīng)驗，對這方面的了解很少，記得老師在第一堂課上說的保險精算師的考證問題，當時很受鼓舞，回去上網(wǎng)搜集了相關(guān)方面的資料，涉及的專業(yè)知識很多，比如經(jīng)濟學、投資學，還需數(shù)學建?；A(chǔ)，精算師傳統(tǒng)的工作領(lǐng)域為商業(yè)保險業(yè)，在此行業(yè)，精算師主要從事產(chǎn)品開發(fā)、責任準備金核算、利源分析及動態(tài)償付能力測試等重要工作，確保

5、保險監(jiān)管機關(guān)的監(jiān)管決策、保險公司的經(jīng)營決策建立在科學基礎(chǔ)之上。以前對于保險，這種無形產(chǎn)品，很困惑，好好地為啥要花錢投保呢自從學了這門課之后，理解了保險研究的對象，讓我對保險有了更深入的認識。在這門課中，首先讓我接觸了許多專業(yè)名詞，如：投保書，又稱“投保單”，投保人向保險人申請頂立保險合同的局面根絕。保險單，指保險公司給投保人的憑證，證明保險合同的成立及內(nèi)容。保險人，指與投保人訂閱保險合同，并承擔賠償或者紀念會保險金責任的保險公司。投保人

6、，指與公司訂閱保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。被保險人指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人保險標的等等。最重要的是我了解到了在保險精算這個領(lǐng)域，它研究的內(nèi)容都是為社會發(fā)展進步做貢獻的，而且我們的生活處處離不開保險。本文想從這個角度談?wù)勎覀€人的看法。保險精算分為兩類，一類為壽險精算：以概率論和數(shù)理統(tǒng)計為工具研究人壽保險的壽命分布規(guī)律，壽險出險規(guī)律，壽險產(chǎn)品的定價，責任準備金的計算，保單現(xiàn)金價值的估值等問題的

7、學科。在壽險精算中，最初采用了互動基金的辦法，這種方法有很大局限性，只能考慮離散的情況。后來，由于概率論的發(fā)展，壽險成本的核定主要是確定給付金的現(xiàn)值函數(shù)(隨機變量)和相應(yīng)的損失分布，此時單位保額的純保費(純費率)就是單位保額的現(xiàn)值函數(shù)的數(shù)學期望即預(yù)期損失，這一計算模型己經(jīng)能很好測算連續(xù)給付情況下的保險成本。但是，無論何種方法都隱含著厘訂壽險成本的兩個基本問題：利率和死亡率的測算問題。由于20世紀70年代以前，各個國家的利率一般都是由國家