再保險的分類標準及方式

1、再保險的分類標準及方式（一）再保險的分類標準及方式（一）按照再保險業(yè)務(wù)的操作方式，可以分為臨時分保、合同分保、預(yù)約分保按照再保險業(yè)務(wù)的操作方式，可以分為臨時分保、合同分保、預(yù)約分保1臨時分保臨時分保臨時分保是逐筆成交的、具有可選擇性的分保安排方式，它常用于單一風(fēng)險的分保安排。對于保險公司，當(dāng)承保的單一風(fēng)險大于其自留的限額時，可以自由選擇安排多少分保、向誰安排等；另一方面，保險公司必須將風(fēng)險的整體情況和分保安排的條件如實告知再保險公司，一

2、般保障條件與原保單一致。再保險公司則可以根據(jù)業(yè)務(wù)情況和自己的承保能力自由選擇接受與否、以及接受的份額。其實，臨分業(yè)務(wù)與直接保險業(yè)務(wù)中的共保業(yè)務(wù)有相似之處，都是由幾家公司分擔(dān)同一風(fēng)險的責(zé)任。不同之處在于契約關(guān)系：I臨分業(yè)務(wù)的主體是分出公司與再保險接受公司，二者之間存在分保關(guān)系；而在共保業(yè)務(wù)中，不存在分保關(guān)系，也就沒有再保險接受公司。除此以外，在臨分業(yè)務(wù)中，再保險接受人還要給分出人一定的分保手續(xù)費，以分擔(dān)分出公司的管理成本。臨時分保是再保險

3、的最初形態(tài)，其優(yōu)點在于再保險接受人可以清楚地了解業(yè)務(wù)情況，收取保費快捷，便于資金運用。但是l臨時分保手續(xù)較為繁瑣，分出人必須逐筆將分保條件及時通知再保險人，而對方是否接受事先難以判斷，如果不能迅速安排分保就要影響業(yè)務(wù)的承?；?qū)σ殉斜５臉I(yè)務(wù)保險人將承擔(dān)更多的風(fēng)險責(zé)任。2合同分保合同分保合同分保是由保險人與再保險人用簽定合同的方式確立雙方的再保險關(guān)系，在一定時期內(nèi)對一宗或一類業(yè)務(wù)，根據(jù)合同中雙方同意及規(guī)定的條件，再保險分出人有義務(wù)分出、再保

4、險接受人亦有義務(wù)接受合同限定范圍內(nèi)的保險業(yè)務(wù)。簡單地說，合同分保實際上是再保險人提供給保險人的、對其承保的某一險種的業(yè)務(wù)的一種保障。合同分保是一種締約人之間有約束力的再保險。分保合同是長期有效的，除非締約雙方的任何一方根據(jù)合同注銷條款的規(guī)定，在事前通知對方注銷合同。合同分保的正式文件一般由分保條、合同文本以及附約組成。合同的內(nèi)容和分保條的內(nèi)容是相輔相成的。分保條是合同文本的基礎(chǔ)和根據(jù)，合同是達成分保協(xié)議形成的正式法律契約。附約是合同簽定

5、后中途修改的批單，是對合同文本中有關(guān)條文的修正。合同再保險的安排大體上與臨時再保險相同。所不同的是合同是按照業(yè)務(wù)年度安排分保的，而臨時分保則是逐筆安排的。合同分保涉及的是一定時期內(nèi)的一宗或一類業(yè)務(wù)，締約人之間的再保險關(guān)系是有約束力的，因此協(xié)議過程要比臨時分保復(fù)雜得多。臨分合同務(wù)按此比例分出，接受人亦按此比例接受。溢額分保是分出公司先確定每一危險單位自己承擔(dān)的自留額，保險責(zé)任超過自留額的部分稱為溢額，分出人將溢額部分辦理再保險。分出人和再

6、保險人以每一危險單位的自留額和分保限額占保險金額的比例計算分享保費，分攤責(zé)任和賠款。非比例再保險是與比例再保險相對而言的。它是以賠款金額作為計算自留額和分保限額基礎(chǔ)的。也就是先規(guī)定一個由分出人自己負擔(dān)的賠款額度，對超過這一額度的賠款才由分保接受人承擔(dān)賠償責(zé)任，二者無比例關(guān)系。因此，超額賠款的分保方式幾乎成了非比例再保險的代名詞。由于超額賠款保障的安排必須基于對分出公司大量業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析和損失記錄，因此超額賠款的保費會隨著分出公司購買的保

7、障程度不同而有所不同。為此，在安排超賠保障時，為方便接受人選擇，同時降低分出人的成本，分出人會將自己所需的保障金額分若干層來購買。以下是一個分為兩層的超賠保障計劃：第一層：超過100萬美元的150萬美元(分出公司自留100萬美元，購買150萬美元的賠款保障)，簡寫為1500000XS1000000；第二層：超過250萬美元的300萬美元(以第一層為基礎(chǔ)，購買300萬美元保障)，簡寫為3000000XS2500000。也就是說，分出公司自

8、留100萬美元，應(yīng)購買450萬美元的超額賠款保障。但是在實際操作中，對于其中每一層，分出公司可以選擇是否購買，也可以選擇向不I司的分保接受人購買不同層。超賠保障的保費支出也是基于經(jīng)驗統(tǒng)計。超額賠款再保險的方式很多，現(xiàn)在運用比較多的是險位超額賠款再保險、事故超額賠款再保險、巨災(zāi)超額賠款再保險和賠付率超額賠款再保險。這幾種方式都是根據(jù)賠款計算的基礎(chǔ)不同而有所區(qū)別，具體情況將在以后論述。無論是比例再保險還是非比例再保險都廣泛用于合同和臨分業(yè)務(wù)