再保險(xiǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)及方式

1、再保險(xiǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)及方式（一）再保險(xiǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)及方式（一）按照再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的操作方式，可以分為臨時(shí)分保、合同分保、預(yù)約分保按照再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的操作方式，可以分為臨時(shí)分保、合同分保、預(yù)約分保1臨時(shí)分保臨時(shí)分保臨時(shí)分保是逐筆成交的、具有可選擇性的分保安排方式，它常用于單一風(fēng)險(xiǎn)的分保安排。對(duì)于保險(xiǎn)公司，當(dāng)承保的單一風(fēng)險(xiǎn)大于其自留的限額時(shí)，可以自由選擇安排多少分保、向誰(shuí)安排等；另一方面，保險(xiǎn)公司必須將風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和分保安排的條件如實(shí)告知再保險(xiǎn)公司，一

2、般保障條件與原保單一致。再保險(xiǎn)公司則可以根據(jù)業(yè)務(wù)情況和自己的承保能力自由選擇接受與否、以及接受的份額。其實(shí)，臨分業(yè)務(wù)與直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的共保業(yè)務(wù)有相似之處，都是由幾家公司分擔(dān)同一風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。不同之處在于契約關(guān)系：I臨分業(yè)務(wù)的主體是分出公司與再保險(xiǎn)接受公司，二者之間存在分保關(guān)系；而在共保業(yè)務(wù)中，不存在分保關(guān)系，也就沒(méi)有再保險(xiǎn)接受公司。除此以外，在臨分業(yè)務(wù)中，再保險(xiǎn)接受人還要給分出人一定的分保手續(xù)費(fèi)，以分擔(dān)分出公司的管理成本。臨時(shí)分保是再保險(xiǎn)

3、的最初形態(tài)，其優(yōu)點(diǎn)在于再保險(xiǎn)接受人可以清楚地了解業(yè)務(wù)情況，收取保費(fèi)快捷，便于資金運(yùn)用。但是l臨時(shí)分保手續(xù)較為繁瑣，分出人必須逐筆將分保條件及時(shí)通知再保險(xiǎn)人，而對(duì)方是否接受事先難以判斷，如果不能迅速安排分保就要影響業(yè)務(wù)的承?；?qū)σ殉斜５臉I(yè)務(wù)保險(xiǎn)人將承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。2合同分保合同分保合同分保是由保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人用簽定合同的方式確立雙方的再保險(xiǎn)關(guān)系，在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)一宗或一類業(yè)務(wù)，根據(jù)合同中雙方同意及規(guī)定的條件，再保險(xiǎn)分出人有義務(wù)分出、再保

4、險(xiǎn)接受人亦有義務(wù)接受合同限定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，合同分保實(shí)際上是再保險(xiǎn)人提供給保險(xiǎn)人的、對(duì)其承保的某一險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)的一種保障。合同分保是一種締約人之間有約束力的再保險(xiǎn)。分保合同是長(zhǎng)期有效的，除非締約雙方的任何一方根據(jù)合同注銷條款的規(guī)定，在事前通知對(duì)方注銷合同。合同分保的正式文件一般由分保條、合同文本以及附約組成。合同的內(nèi)容和分保條的內(nèi)容是相輔相成的。分保條是合同文本的基礎(chǔ)和根據(jù)，合同是達(dá)成分保協(xié)議形成的正式法律契約。附約是合同簽定

5、后中途修改的批單，是對(duì)合同文本中有關(guān)條文的修正。合同再保險(xiǎn)的安排大體上與臨時(shí)再保險(xiǎn)相同。所不同的是合同是按照業(yè)務(wù)年度安排分保的，而臨時(shí)分保則是逐筆安排的。合同分保涉及的是一定時(shí)期內(nèi)的一宗或一類業(yè)務(wù)，締約人之間的再保險(xiǎn)關(guān)系是有約束力的，因此協(xié)議過(guò)程要比臨時(shí)分保復(fù)雜得多。臨分合同務(wù)按此比例分出，接受人亦按此比例接受。溢額分保是分出公司先確定每一危險(xiǎn)單位自己承擔(dān)的自留額，保險(xiǎn)責(zé)任超過(guò)自留額的部分稱為溢額，分出人將溢額部分辦理再保險(xiǎn)。分出人和再

6、保險(xiǎn)人以每一危險(xiǎn)單位的自留額和分保限額占保險(xiǎn)金額的比例計(jì)算分享保費(fèi)，分?jǐn)傌?zé)任和賠款。非比例再保險(xiǎn)是與比例再保險(xiǎn)相對(duì)而言的。它是以賠款金額作為計(jì)算自留額和分保限額基礎(chǔ)的。也就是先規(guī)定一個(gè)由分出人自己負(fù)擔(dān)的賠款額度，對(duì)超過(guò)這一額度的賠款才由分保接受人承擔(dān)賠償責(zé)任，二者無(wú)比例關(guān)系。因此，超額賠款的分保方式幾乎成了非比例再保險(xiǎn)的代名詞。由于超額賠款保障的安排必須基于對(duì)分出公司大量業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析和損失記錄，因此超額賠款的保費(fèi)會(huì)隨著分出公司購(gòu)買的保

7、障程度不同而有所不同。為此，在安排超賠保障時(shí)，為方便接受人選擇，同時(shí)降低分出人的成本，分出人會(huì)將自己所需的保障金額分若干層來(lái)購(gòu)買。以下是一個(gè)分為兩層的超賠保障計(jì)劃：第一層：超過(guò)100萬(wàn)美元的150萬(wàn)美元(分出公司自留100萬(wàn)美元，購(gòu)買150萬(wàn)美元的賠款保障)，簡(jiǎn)寫為1500000XS1000000；第二層：超過(guò)250萬(wàn)美元的300萬(wàn)美元(以第一層為基礎(chǔ)，購(gòu)買300萬(wàn)美元保障)，簡(jiǎn)寫為3000000XS2500000。也就是說(shuō)，分出公司自

8、留100萬(wàn)美元，應(yīng)購(gòu)買450萬(wàn)美元的超額賠款保障。但是在實(shí)際操作中，對(duì)于其中每一層，分出公司可以選擇是否購(gòu)買，也可以選擇向不I司的分保接受人購(gòu)買不同層。超賠保障的保費(fèi)支出也是基于經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計(jì)。超額賠款再保險(xiǎn)的方式很多，現(xiàn)在運(yùn)用比較多的是險(xiǎn)位超額賠款再保險(xiǎn)、事故超額賠款再保險(xiǎn)、巨災(zāi)超額賠款再保險(xiǎn)和賠付率超額賠款再保險(xiǎn)。這幾種方式都是根據(jù)賠款計(jì)算的基礎(chǔ)不同而有所區(qū)別，具體情況將在以后論述。無(wú)論是比例再保險(xiǎn)還是非比例再保險(xiǎn)都廣泛用于合同和臨分業(yè)務(wù)