我國中小型企業(yè)常用融資方式及問題

1、前言改革開放以來，中小型企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位日益凸顯。直至今天，中小型企業(yè)已成為國民經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分，成為推進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重要力量。然而，一直以來中小型企業(yè)的融資方式和條件的建立問題制約著中小型企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，成為中小型企業(yè)壯大的一大瓶頸。尤其是在國際金融危機(jī)的影響下，我國的中小型企業(yè)由于融資方式陳舊單一、融資條件不夠健全，導(dǎo)致很多企業(yè)瀕臨破產(chǎn)，有一部分已經(jīng)倒閉。面對市場經(jīng)濟(jì)條件下的全球經(jīng)濟(jì)形勢，為了保證中小型企業(yè)

2、的健康發(fā)展，保證國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快運(yùn)行，進(jìn)一步提高中小型企業(yè)的創(chuàng)新力、競爭力、戰(zhàn)斗力，中小型企業(yè)探索出適合自身的新融資方式和條件已成為當(dāng)前的必然選擇。我們必須結(jié)合本國中小型企業(yè)融資的實(shí)際需要與西方先進(jìn)國家的新融資方式和條件創(chuàng)造出的成功案例，用理論研究推動我國中小型企業(yè)在融資方式和條件上的創(chuàng)新，為中小型企業(yè)在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中提供有力的支撐，走出一條具有中國特色的中小型企業(yè)融資之路。這將對我國中小型企業(yè)發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義和指導(dǎo)意義。本文

3、從中小型企業(yè)常用融資方式和條件的問題與新融資方式和條件的問題進(jìn)行了分析，并總結(jié)出了相關(guān)的應(yīng)對策略和應(yīng)對措施。一、我國中小型企業(yè)常用融資方式及問題我國建國以來，企業(yè)發(fā)展明顯的有兩個階段性過程。一是：1976年以前，在重工業(yè)優(yōu)先的指導(dǎo)思想下，在實(shí)際上實(shí)行的是大企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。二是：1976年以后，“以紡織工業(yè)六優(yōu)先”為代表的政策出臺，我國工業(yè)化走入正式發(fā)展軌道，開始實(shí)行中小型企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，因而我國的中小型企業(yè)在此時間段內(nèi)邁入高速發(fā)展時期，并成

4、為推動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量。截至2008年底，全國實(shí)有企業(yè)971.465萬戶，其中99%以上為中小型企業(yè)。中小型企業(yè)對GDP的貢獻(xiàn)率超過60%，對稅收的貢獻(xiàn)率超過50%，為進(jìn)出口額提供了70%的貢獻(xiàn)率，提供了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。這充分表明，我國中小型企業(yè)對于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，并對于我國的經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定、政治穩(wěn)定有著重要的影響。改革開放以來我國中小型企業(yè)發(fā)展起來是不斷在進(jìn)步的，但在全局角度來看，我們還與西方先進(jìn)國家的中

5、小型企業(yè)有著不小的差距，我們的發(fā)展還是處于初級水平，融資方式上還存在著很多的不足。因而影響著我們中小型企業(yè)的整體實(shí)力，我就其中幾個問題展開相關(guān)論述。（一）內(nèi)部融資銀行信貸融資屬于間接融資的一種方式，向銀行申請貸款是企業(yè)融資的主要方法。信貸融資是指企業(yè)為滿足自身生產(chǎn)經(jīng)營的需要，同金融機(jī)構(gòu)(主要是銀行)簽署協(xié)議，借入一定數(shù)額的資金，在約定的期限還本付息的融資方式。種類有按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；按有無擔(dān)保品分為信用貸款和擔(dān)保貸

6、款。信貸融資的方式有：銀行抵押貸款直接貸給企業(yè)；對個人的抵押貸款和消費(fèi)信用貸款貸款給企業(yè)股東個人有擔(dān)保的信用貸款主要貸款給附屬于大企業(yè)為大企業(yè)提供服務(wù)和配套產(chǎn)品的中小企業(yè)。目前銀行信貸融資也是中小型企業(yè)常用的外部融資方式，它能夠在企業(yè)具備貸款資格的條件，為企業(yè)發(fā)展提供所需要的資金。表1我國民營企業(yè)可利用融資渠道情況資料來源；中小企業(yè)銀行信貸融資研究[J]。河北，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2012.從上表可以看出，我國中小企業(yè)融資在銀行信貸上占有很大

7、比例，主要在于銀行信貸融資信息變化幅度穩(wěn)定，貸款利息變動幅度不大，資金量相對較大，大部分中小型企業(yè)傾向于銀行信貸融資。（三）民間借貸融資民間借貸融資是指出資人與受資人之間，在國家法定的金融機(jī)構(gòu)之外，取得高利息與取得資金的使用權(quán)并支付雙方約定的利息為目的而采用的借貸、民間票據(jù)融資和社會融資等形式的改變資金所有權(quán)的金融行為。上世紀(jì)90年代，我國的民間融資活動在閩浙一帶興起，并逐步成為廣泛的可用融資渠道銀行借款非銀行金融機(jī)構(gòu)借款保留盈余向內(nèi)部