對我國開展投資連結(jié)保險的思考.pdf

1、西南財經(jīng)大學碩士學位論文對我國開展投資連結(jié)保險的思考姓名：汪春慧申請學位級別：碩士專業(yè)：金融學指導教師：艾孫麟20020401和中國實際仔細研究。本文試圖通過努力，對此作些探討，以期拋磚引玉之效。本文的思路是這樣的，首先對壽險保單的基本功能進行理論闡述，接著結(jié)合投資連結(jié)保險的發(fā)展歷程、產(chǎn)品設計、基本特征，對投資連結(jié)保險在國外的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，得出投資連結(jié)保險的成功發(fā)展需要五個方面的條件，隨后對我國投資連結(jié)保險的現(xiàn)狀、存在的問題作深入的

2、理論思考，指出我國大面積推廣投資連結(jié)保險的條件尚不具備，并對現(xiàn)階段我國壽險公司的產(chǎn)品市場定位提出建議。具體來說，全文分五大章：第一章：投資連結(jié)保險發(fā)展歷程和產(chǎn)生的意義。首先，筆者從分析購買保險的動機入手，分析保險結(jié)構(gòu)說明典型的人壽保險單如何由保險因素和投資因素兩部分組成，從而演示人壽保險單的兩大功能：保障和投資功能。隨后在“投資連結(jié)保險的發(fā)展歷程”中，闡述了投資連結(jié)保險產(chǎn)品設計的理論基礎——消費者物價水準與證券市場股票價格在長期狀況下，

3、雙方的走勢走向相同。第三節(jié)主要闡述了投資連結(jié)保險產(chǎn)生的動因和意義。高通貨膨脹率和市場利率波動頻繁、投資工具之問的激烈競爭、客戶需求的變化以及信息技術帶來的機遇使得壽險公司做出的反應是改善傳統(tǒng)的壽險產(chǎn)品形象，增強壽險產(chǎn)品中的投資因素，不斷開發(fā)設計引導人們投資動機的壽險產(chǎn)品，使新的壽險產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品一樣具有競爭力。第二章：投資連結(jié)保險的產(chǎn)品設計和特征。投資連結(jié)保險分成“普通用戶”和“獨立賬戶”進行管理，客戶繳納的保費按照～定的規(guī)則分配，

4、分別進入兩個賬戶。在普通賬戶內(nèi)的資金按傳統(tǒng)方式運作，用于保證對客戶的最低保險責任，獨立賬戶下有若干個投資組合。每個投資組合都分成若干個等價值的基金單位，客戶有權(quán)決定保費在投資組合之間的分配比例，進入獨立賬戶的保費全部注入客戶選定的投資組合，用于現(xiàn)金價值積累，其投資損益直接導致現(xiàn)金價值增減，最終決定對客戶的給付金額。隨后通過比較投資連結(jié)保險與傳統(tǒng)險種的區(qū)別來展示投資連結(jié)保險的五個特征：1、投保人自選投資工具和自擔投資風險；2、獨立賬戶；3