財(cái)經(jīng)學(xué)校保險(xiǎn)學(xué)

1、MM保險(xiǎn)學(xué)10.27下午1：303:00明水2211名詞（6）簡答（4）案例分析一、名詞解釋1.保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)關(guān)系雙方之間訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議：即根據(jù)雙方的約定，一方支付保險(xiǎn)費(fèi)給對方，另一方在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定事故時(shí)，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任；或者當(dāng)約定事故出現(xiàn)時(shí)，履行給付義務(wù)的一種法律行為。2.權(quán)利代位權(quán)利代位即追償權(quán)的代位，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對第三者的索

2、賠權(quán)。3.禁止反言禁止反言是指保險(xiǎn)人明知有影響保險(xiǎn)合同效力的因素或者事實(shí)存在，卻以其言辭或行為誤導(dǎo)不知情的投保人或被保險(xiǎn)人相信保險(xiǎn)合同無瑕疵，則保險(xiǎn)人不得再以該因素或者事實(shí)的存在對保險(xiǎn)合同的效力提出抗辯，即禁止保險(xiǎn)人反言。4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的人，它通常既可以是個(gè)人，也可以是公司。5.定值保險(xiǎn)所謂定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，約定保險(xiǎn)標(biāo)的的

3、價(jià)值，并以此確定為保險(xiǎn)金額，視為足額投保。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人不論保險(xiǎn)標(biāo)的損失當(dāng)時(shí)的市價(jià)如何，即不論保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值大于或小于保險(xiǎn)金額，均按損失程度十足賠付。6.不定值保險(xiǎn)在不定值保險(xiǎn)中，訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，不確定保險(xiǎn)價(jià)值，只確定保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，按照事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益的實(shí)際價(jià)值來確定損失額，最終結(jié)合合同中的保險(xiǎn)金額等來確定保險(xiǎn)公司應(yīng)該支付的賠償性保險(xiǎn)金數(shù)額。7.不可抗辯條款不可抗辯條款又稱不可爭條

4、款，其基本內(nèi)容是：人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期（一般為兩年）之后，就成為無可爭議的文件，保險(xiǎn)人不能再以投保人在投保時(shí)違反最大誠信原則，沒有履行告知義務(wù)等理由主張保險(xiǎn)合同自始無效。8.保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。9.暫保單暫保單又稱臨時(shí)保單，它是在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中使用的、正式保單發(fā)出前的臨時(shí)保單。訂立暫保單不是訂立保險(xiǎn)合同的必經(jīng)程序。10.保費(fèi)收據(jù)保費(fèi)收據(jù)

5、是在人壽保險(xiǎn)中使用的、在保險(xiǎn)公司發(fā)出正式保單發(fā)之前出具的一個(gè)文件，保費(fèi)收據(jù)只是投保人繳納保費(fèi)（通常是首期保費(fèi)）和可能獲得預(yù)期保障的證據(jù)。二、簡答1.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法有哪些？（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方式①風(fēng)險(xiǎn)回避風(fēng)險(xiǎn)回避是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，即從根本上消除特定的風(fēng)險(xiǎn)單位和中途放棄某些既存的風(fēng)險(xiǎn)單位。它是處理風(fēng)險(xiǎn)的一種消極技術(shù)。②損失控制損失控制包括防損和減損兩種方式。（二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方式①風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)自留即由單位或個(gè)人自己來承擔(dān)

6、風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)自留有主動(dòng)自留和被動(dòng)自留之分。自留風(fēng)險(xiǎn)的可行程度取決于損失預(yù)測的準(zhǔn)確性和補(bǔ)償損失的適當(dāng)安排。②風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式主要有兩種，即保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益與人身保險(xiǎn)利益的種類分別有哪些？(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益主要有：①財(cái)產(chǎn)上的現(xiàn)有利益，包括被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所擁有的各種權(quán)利：財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

7、、財(cái)產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)、保管權(quán)、財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)和留置權(quán)等。②由現(xiàn)有利益所產(chǎn)生的預(yù)期利益。③責(zé)任利益。④或然利益，是指被保險(xiǎn)人對特定財(cái)產(chǎn)可能所具有的不確定的利害關(guān)系，常見于國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中。(2）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益主要來源于投保人與被保險(xiǎn)人之間所具有的各種利害關(guān)系：《保險(xiǎn)法》第三十一條投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系

8、的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益?！侗ｋU(xiǎn)法》第三十九條投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。3.投保人的義務(wù)有哪些？投保人的義務(wù)有：（一）訂立合同時(shí)如實(shí)告知的義務(wù)外傷害，因此不予理賠。王女士家人想不明白：如果不是車輛碰擦，就不會(huì)跌倒引起心肌梗塞，更不會(huì)導(dǎo)致死亡保險(xiǎn)公司是否在推卸責(zé)任？“近因原則”指導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的最重要和最根本的原因

9、，是否保險(xiǎn)合同中指定的事故原因，如是，保險(xiǎn)公司必須賠償；如不是，則無須賠償。經(jīng)常有這種情況，即損失是由一系列關(guān)聯(lián)的事件引起，這時(shí)要區(qū)別對待。在人身意外傷害險(xiǎn)和健康險(xiǎn)中，如果由一系列原因引起，而原因之間又有因果關(guān)系，那么前事件稱作誘因。確定誘因是否“近因”，要看如果在健康者身上可引起同樣后果，那誘因即是“近因”；反之如誘因發(fā)生在健康者身上不會(huì)引起同樣后果，則誘因不能成為“近因”。王女士被汽車輕微碰擦，如果發(fā)生在健康者身上，是不會(huì)導(dǎo)致死亡的

10、，所以她身故的近因不是車輛碰擦，而是自身健康的原因——即心臟病所致。雖然車輛碰擦是個(gè)意外，但不是導(dǎo)致王女士死亡的近因，因此保險(xiǎn)公司不能予以賠償，否則就是對其他健康投保人的不公。3、被保險(xiǎn)人購買了意外傷害保險(xiǎn)。外出打獵時(shí)不慎從樹上掉下來，受傷后的被保險(xiǎn)人爬到公路邊等待救援，因夜間天冷又染上肺炎死亡。肺炎是意外險(xiǎn)保單中的除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司以此拒絕給付保險(xiǎn)金。法院認(rèn)為被保險(xiǎn)人的死亡近因是意外事故——從樹上掉下來，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)給付賠償金，至于

11、肺炎只是意外事故發(fā)展進(jìn)程中的必然，可以說，沒有“從樹上掉下來”，也就不會(huì)發(fā)生肺炎及死亡的結(jié)果。因此，意外事故屬于決定性、支配性的原因，是導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的近因。4、王某于2001年10月向某保險(xiǎn)公司投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為本人，受益人為其妻李某。2003年1月，王某經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。妻子李某遂以被保險(xiǎn)人因疾病死亡，要求保險(xiǎn)公司給付死亡保險(xiǎn)金的，而保