你不理財 財不理你

1、一個月收入只有4000元不到的普通工薪族，經(jīng)過六年的打理，當別的同齡同學(xué)至今還在繼續(xù)過著租房子打車的生活，他卻已經(jīng)實現(xiàn)了自己的買房買車夢。昨天家住江北區(qū)洪塘的陳先生談起自己的理財經(jīng)，頗為自豪地說，工薪族只要堅持打理財持久戰(zhàn)，小錢也一定能夠變成大錢。嚴格執(zhí)行理財計劃嚴格執(zhí)行理財計劃陳先生2002年畢業(yè)后進入一家民營建筑公司上班，當時的平均月收入在3000元左右，隨著工齡的增加，現(xiàn)在已經(jīng)有了近4000元的收入。“我的工資不算高，在寧波這個地

2、方花錢更是厲害，所以我上班以后便定下了一個計劃，那就是爭取五年內(nèi)買車買房?！标愊壬f，為了實現(xiàn)這個計劃，他執(zhí)行了嚴格的生活、理財計劃———生活方面：不在外面租房子居住，與多位同事一起睡單位提供的宿舍，節(jié)約出一筆房租費、水電氣費。盡量在單位食堂吃飯，平均每天的飯錢不超過15元。每個月的電話費不超過100元。理財方面：第一年把每個月的閑錢拿到銀行零存整??；第二年把存款拿去買一年期固定收益型理財產(chǎn)品；從第三年開始把積蓄平分成三份，一份用于炒股

3、，一份用于買國債，一份用于買理財產(chǎn)品。陳先生說，他一方面省吃儉用，一方面堅持長期理財，去年在江北洪塘按揭了一套住房，今年年初買了一輛6萬元的代步車，最后還剩下1萬余元作為當年應(yīng)急存款?；鸲ㄍ兑v究策略基金定投要講究策略“投資理財是有策略的，決不是別人說什么就是什么，而是要通過對自己財務(wù)情況的了解制訂一套具體的投資方式?！标愊壬f，由于最近股市震蕩比較厲害，銀行理財產(chǎn)品也不景氣，所以在理財時就應(yīng)大幅度降低收益預(yù)期，能夠賺到幾個百分點就撤

4、退。他現(xiàn)在啟動了大家公認為屬于“傻瓜式理財”的基金定投，每個月投入500元工資，計劃連續(xù)投資10年。目的是減少震蕩行情可能帶來的風(fēng)險?！盎鸲ㄍ兑惨v究策略?！标愊壬f，他對基金定投的操作方式進行過研究、對比以后發(fā)現(xiàn)，操作基金定投一定要講究“三項原則”———選擇手續(xù)費比較低的銀行，可以適當節(jié)約理財成本；不要選擇每月1至8日投錢，這樣更容易從低點位介入；連續(xù)投資一兩年不劃算，五到十年的收益率比較高。小錢有時也要博一把小錢有時也要博一把“我

5、通過幾年時間的摸索，覺得理財其實是一種生活方式?！标愊壬f，工薪族一定不要認為小錢沒用，一定要堅持把自己的小錢變成大錢，只有堅定不移地運用各種理財手段，無論是股票、基金，還是國債、定期存款，只要別讓閑錢在活期賬戶睡懶覺浪費，每年或多或少都會有收益。陳先生認為，工薪族每個月領(lǐng)到工資以后，最好把未來一個月開支放在一邊，然后把閑錢投放到理財市場“錢生錢”。工薪族理財也不能一味地求穩(wěn)，必要的時候還得博一把，否則小錢也難變成大錢?！坝袝r候也不能光

6、靠省錢，如果我沒有在股市里賺了一筆，買房子的首付還是有問題的?！彼e了一個例子：股市在2007年開始走牛的時候，他投入幾萬元根據(jù)主計處統(tǒng)計，在二百七十個國人主要的花費項目中，從起床后要吃的早點，到祭拜用的金銀紙錢，總計一百九十八項產(chǎn)品已漲價。通膨節(jié)節(jié)高升，你快變新窮人了嗎？三○八％！你沒看錯，這是最新公布的九月消費者物價指數(shù)(CPI)年增率，它已經(jīng)創(chuàng)下近兩年的單月新高。然而，這會是特例嗎？這是中華經(jīng)濟研究院的最新預(yù)測：油價一旦全年平均價

7、位逼近每桶七十九美元，明年預(yù)估CPI年增率將由一九八％上升至三七八％。過去六年，臺灣平均CPI年增率不過○六七％，若三七八％預(yù)測成真，通膨率將創(chuàng)下十三年新高，通膨巨獸將登陸臺灣。超過三％的物價指數(shù)年增率，是什么意思？具體來說，這只巨獸會大口啃食你的存款。你現(xiàn)在擁有的一百萬元現(xiàn)金，若什么都不做，三十年后就只剩四十多萬元！這只巨獸，也會重挫你的退休計畫。如果你計畫三十年后要退休，現(xiàn)在每月三萬元的生活質(zhì)量，三十年后，你需要七萬三千元才能達到相

8、同水平！焦慮無濟于事，從現(xiàn)在起，你必須學(xué)習(xí)新的理財技能，才不會被打入Ｍ型社會的貧窮左端，成為“白領(lǐng)新窮人”。這是最新的理財技能，且學(xué)習(xí)風(fēng)潮從美國一路吹到英國、澳洲與新加坡，近期吹到臺灣：財金智能(FinancialLiteracy)。顧名思義，就是教育民眾正確的理財觀念。人類理財?shù)闹R難道還不夠嗎？為什么各國政府都選在此時提出財金智能？理財躍升顯學(xué)，但要先有財可理！美國紐約聯(lián)邦儲備銀行第一副總裁史督瓦(JamieB.Stewart)，在

9、“日益重要的財金智能教育”演講上點出關(guān)鍵：“一個人會賺錢，并不表示當薪水到他的手上時，他能有智能的使用判斷。事實上，是當錢到了自己的手上，才開始財金智能第一次最基本的測試。而大多數(shù)人的測試結(jié)果是不合格。”因為美國人過度消費、缺乏退休規(guī)畫，二○○二年，美國平均每十戶就有一戶破產(chǎn)，成為國家負擔(后續(xù)甚至引發(fā)今年的次貸風(fēng)暴)，因此，美國國會立法成立倡導(dǎo)財金智能的專責(zé)單位。同時間，英國跟有“富國俱樂部”之稱的OECD(經(jīng)濟合作暨發(fā)展組織)也成立

10、類似單位；新加坡金融監(jiān)督管理局則推出MoneySense專案。二○○四年，澳洲成立金融知識基金會，開始教育民眾正確的理財規(guī)畫觀念。開門第一課：看重一百元的威力開門第一課：看重一百元的威力過去，人們一直學(xué)習(xí)著如何賺更多的錢，卻忘了基本功：如何花錢。如今，這堂課再度被重視，成為財金智能的第一堂課。就像《猶太人致富金律》(ThouShallProsper:TenCommmentsfMakingMoney)作者的妙喻：“想要增加收入，卻不先了解