理財業(yè)的概述

1、一、理財業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展一、理財業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展國外理財業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展國外理財業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展（一）理財業(yè)的產(chǎn)生（一）理財業(yè)的產(chǎn)生20世紀30年代美國經(jīng)濟理財員：1929.10.24美國股市的“黑色星期四”，股票暴跌引發(fā)經(jīng)濟危機，保險的“社會穩(wěn)定器”功能空前提高。（二）理財業(yè)的發(fā)展（二）理財業(yè)的發(fā)展1969年是美國理財業(yè)發(fā)展的標志性一年。（三）考驗期（三）考驗期1987年10月19日的[黑色星期一]，理財業(yè)迎來了最艱難的時期。（四）成熟期（四

2、）成熟期1990年國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會正式成立，理財服務(wù)有了統(tǒng)一的職業(yè)道德、勝任能力和實務(wù)操作標準。國內(nèi)理財業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展國內(nèi)理財業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展2005年銀監(jiān)會出臺2個規(guī)范性文件?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》標志著中國的銀行個人理財業(yè)務(wù)進入規(guī)范發(fā)展的階段。二、理財規(guī)劃概述二、理財規(guī)劃概述（一）理財規(guī)劃的總體目標（一）理財規(guī)劃的總體目標實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。保障財務(wù)安全是首要問題，最終目

3、的是追求財務(wù)自由。保障財務(wù)安全是首要問題，財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)狀況有充分信心，認為現(xiàn)有的財富應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。衡量標準（穩(wěn)定充足的收入、潛力、現(xiàn)金準備、住房、購買財產(chǎn)和人身保險、投資、社會保障、額外的養(yǎng)老保障計劃）。財務(wù)自由指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭的各項支出。理財規(guī)劃的具體目標理財規(guī)劃的具體目標六、個人理財理論基礎(chǔ)

4、與基本內(nèi)容六、個人理財理論基礎(chǔ)與基本內(nèi)容生命周期：嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年。理財重要時期為后三個（青年35周歲以下、中年55、老年55以上），進一步細分（單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、退休前期、退休期）。單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、退休前期、退休期五個時期的重要特征以及主要理財目標。七、個人理財計算基礎(chǔ)七、個人理財計算基礎(chǔ)——貨幣時間價值貨幣時間價值1.貨幣時間價值的的定義貨幣時間價值是指貨幣在周

5、轉(zhuǎn)使用中隨著時間的推移而發(fā)生的價值增值。復(fù)利終值是指一定量的本金按復(fù)利計算若干期后的本利和。復(fù)利現(xiàn)值是復(fù)利終值的逆運算，它是指今后某一規(guī)定時間收到或付出的一筆款項，按貼現(xiàn)率i所計算的貨幣的現(xiàn)在價值。2、年金：普通年金（后付年金）、先付年金（既付年金）、遞延年金、永續(xù)年金。3、普通年金（又稱后付年金）終值的計算普通年金（A）是指一定時期內(nèi)每期期末等額的系列收付款項。普通年金終值是指一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的復(fù)利終值之和。普通年金終值