成長(zhǎng)期家庭理財(cái)規(guī)劃的研究——從商業(yè)銀行角度進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃.pdf

1、理財(cái)規(guī)劃是一種個(gè)性化的綜合性的終生規(guī)劃。它是根據(jù)每個(gè)理財(cái)對(duì)象的不同特點(diǎn)為其整個(gè)人生生涯做的綜合性規(guī)劃。一般規(guī)劃的內(nèi)容著眼于理財(cái)對(duì)象的一系列需求，包括居住規(guī)劃、房產(chǎn)投資規(guī)劃、教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃以及投資規(guī)劃等。
　　國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步早、發(fā)展成熟，代表性國(guó)家包括美國(guó)、英國(guó)、瑞士、中國(guó)香港等。對(duì)于普通居民群眾，銀行在經(jīng)濟(jì)生活中扮演著較其他金融機(jī)構(gòu)更為重要的角色，因此，銀行理財(cái)也日益凸顯其重要性

2、。相比國(guó)外，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)則初現(xiàn)雛形，各大銀行尚處嘗試階段，業(yè)務(wù)上也僅限于顧問(wèn)式咨詢。從國(guó)內(nèi)的業(yè)務(wù)需求看，大眾對(duì)個(gè)人理財(cái)尚無(wú)明確概念和定義，對(duì)其流程也知之甚少。因此，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)仍重道遠(yuǎn)。
　　一對(duì)夫妻從結(jié)婚成立家庭到夫妻終老家庭消滅的整個(gè)過(guò)程稱為整個(gè)家庭生命周期，在此過(guò)程當(dāng)中根據(jù)各個(gè)階段不同的特點(diǎn)將整個(gè)周期劃分為家庭形成期，家庭成長(zhǎng)期，家庭成熟期和家庭衰老期四個(gè)周期?；诖胬m(xù)年限，家庭收支以及需求的綜合比較，成長(zhǎng)期是家庭生

3、命周期中的關(guān)鍵時(shí)期。因此，如何做好這個(gè)時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃對(duì)整個(gè)家庭至關(guān)重要。
　　本文將以成長(zhǎng)期普通家庭為立足點(diǎn)，以實(shí)際銀行市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品為工具，研究并探討如何利用銀行產(chǎn)品制定出較為標(biāo)準(zhǔn)且完整的家庭理財(cái)計(jì)劃，重點(diǎn)研究最優(yōu)投資產(chǎn)品組合選擇，提出和明確了在銀行成長(zhǎng)期家庭理財(cái)規(guī)劃的必要性和可行性。
　　研究方法上，本文主要采用理論與實(shí)際案例結(jié)合的方式，首先界定基本概念，再系統(tǒng)梳理個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的相關(guān)理論知識(shí)為全文奠定理論基礎(chǔ)，最后結(jié)合實(shí)際