銀監(jiān)會(huì)-《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)》

1、1銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)為建立規(guī)范統(tǒng)一的商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《內(nèi)部指引》）。這是銀監(jiān)會(huì)成立以來，堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為導(dǎo)向，按照國(guó)際慣例提高監(jiān)管透明度，推行分類監(jiān)管，保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者利益的一項(xiàng)重要舉措。此舉將對(duì)促進(jìn)商業(yè)銀行改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)、審慎、有效監(jiān)管發(fā)揮重要作用。《內(nèi)部指引》是在借鑒國(guó)際通行的駱駝評(píng)級(jí)法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)股份制

2、商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管隊(duì)伍的實(shí)際情況設(shè)計(jì)出來的。它確定了具有中國(guó)特色的“CAMELS”的監(jiān)管評(píng)級(jí)體系。即對(duì)商業(yè)銀行的資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利、流動(dòng)性和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況等六個(gè)單項(xiàng)要素進(jìn)行評(píng)級(jí)，加權(quán)匯總得出綜合評(píng)級(jí)，而后再依據(jù)其他要素的性質(zhì)和對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響程度，對(duì)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果做出更加細(xì)微的正向或負(fù)向調(diào)整。綜合評(píng)級(jí)結(jié)果共分為6級(jí)，其結(jié)果將作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管和依法采取監(jiān)管措施的基本依據(jù)。對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)和6級(jí)的高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)將給

3、予持續(xù)的監(jiān)管關(guān)注，限制其高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)行為，要求其改善經(jīng)營(yíng)狀況，必要時(shí)可采取更換高級(jí)管理人員、安排重組或?qū)嵤┙庸?、甚至予以關(guān)閉等監(jiān)管措施?！秲?nèi)部指引》具有以下特點(diǎn)：一是統(tǒng)一整合和修訂完善了現(xiàn)行的多個(gè)評(píng)級(jí)辦法。二是增加了定性因素分析的相關(guān)內(nèi)容?！秲?nèi)部指引》除了對(duì)管理要素全部采用定性分析外，對(duì)其他單項(xiàng)評(píng)級(jí)因素在定量分析的同時(shí)，還進(jìn)行了定性分析。三是保證了定量指標(biāo)與《核心指標(biāo)》和銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管信息系統(tǒng)（“1104工程”）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)的銜接。四是突

4、出了資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量和管理三大要素的重要性。五是新增了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)價(jià)。六是新增了其他要素以細(xì)化評(píng)級(jí)結(jié)果?！秲?nèi)部指引》分為總則、評(píng)級(jí)要素、評(píng)級(jí)操作規(guī)程和職責(zé)分工、評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用和附則共五個(gè)部分；對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)的依據(jù)和適用范圍、評(píng)級(jí)要素、評(píng)級(jí)結(jié)果及監(jiān)管措施、評(píng)級(jí)步驟和信息披露等項(xiàng)內(nèi)容作了說明。目前，該指引適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的所有商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行和中外合資銀行。3二、適用范圍二、適用范圍本

5、指引適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的所有商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行和中外合資銀行。本指引適用于對(duì)上述金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。本指引不適用于新設(shè)立的商業(yè)銀行。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以依據(jù)本指引對(duì)新設(shè)立的商業(yè)銀行進(jìn)行試評(píng)級(jí)，但是評(píng)級(jí)結(jié)果不作為正式評(píng)級(jí)結(jié)果，且不與其他商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果作比較。第二章第二章評(píng)級(jí)要素評(píng)級(jí)要素一、資本充足狀況（一、資本充足狀況（CapitalCapitalAdequacyAdequacy）（一）定量指標(biāo)：