銀行 “借新還舊”的法律問題及案例

1、銀行“借新借新還舊”的法律的法律問題問題及案例及案例借新還舊（亦稱“以貸還貸”）根據(jù)《中國人民銀行關于借款合同有關法律問題的復函》（銀辦函[1997]320號）（以下簡稱“《復函》”）第一條的規(guī)定是指：“借款人向銀行貸款以清償先前所欠同一銀行貸款的行為。”《復函》同時規(guī)定：“新的借款合同只是對原借款合同中貸款期限等合同條款的變更，不能視為新借款合同虛構借款用途、雙方意思表示不真實。該行為并未違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《貸款通則》

2、等有關金融法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。因此，“以貸還貸”的借款合同應屬有效?！钡@并不意味著銀行可以高枕無憂，“借新還舊”業(yè)務值得關注和研究的問題還有很多，本文從四個問題予以分析。「問題一」新貸與舊貸系同一或兩個法律關系贊成是同一法律關系者認為“借新還舊”實質(zhì)上僅僅是借款的期限發(fā)生了延長，債權債務關系客觀上并沒有消滅。認為是兩個不同的法律關系者認為雙方簽訂有兩個不同的合同，借款的履行也是兩次行為，不能混為一談。這在實務界同樣引起了較大爭

3、議。案例1:中國工商銀行股份有限公司三門峽車站支行與三門峽天元鋁業(yè)股份有限公司、三門峽天元鋁業(yè)集團有限公司借款擔保合同糾紛案（《最高人民法院雖然最高人民法院以公報案例的形式認定“借新還舊”是一種特殊的展期，屬于同一法律關系，但目前司法實踐情況仍然存在爭議，將“借新還舊”認定為兩個法律關系的案例也較為常見，還有待觀點的統(tǒng)一?！竼栴}二」新貸雖用于還舊但變更了借款人是否仍為“借新還舊”？銀行在做類似業(yè)務時可能會對新的貸款變更貸款主體，例如較常

4、見的是由舊貸中的保證人或?qū)嶋H控制人等具有還款實力的主體作為新貸款的借款人。此時該筆業(yè)務是否屬于本文討論的“借新還舊”？案例2:中國進出口銀行、廣州市華南橡膠輪胎有限公司、中國工商銀行廣東省分行營業(yè)部與廣州市萬寶冰箱有限公司、廣州萬寶冰箱電器有限公司借款擔保與委托代理糾紛案案號：（2001）民二終字第166號摘要：本院認為，以貸還貸的構成以新貸和舊貸的貸款人、借款人同一以及貸款人與借款人之間以新貸還舊貸的共同意思表示為要件，借款人從第三人