不良資產(chǎn)盡職調查的詳細內(nèi)容及各種分類

1、不良資產(chǎn)盡職調查的內(nèi)容1、綜合信息：盡職調查內(nèi)容中的綜合信息主要是復核所獲取資產(chǎn)的基本信息包括借款人本金、債權總額和抵押保證等是否與檔案資料相符。2、借款人信息：在盡職調查中，對借款人信息需要重點了解的內(nèi)容包括（但不限于）：1）借款人的背景和企業(yè)性質，是否是國有企業(yè)、集體所有企業(yè)或私營企業(yè)？2）借款人經(jīng)營現(xiàn)狀及收入來源如何，是否已經(jīng)停業(yè)或仍在經(jīng)營，借款人的主要產(chǎn)品是什么，行業(yè)前景如何，主管部門是誰？3）借款人的財務狀況如何，能否獲得借款

2、人最近三年財務報表，是否盈利？4）借款人的債務結構如何，能否獲知借款人債權人名單和債務大小、性質？借款人是否存在對外擔保等或有債務？5）借款人是否已經(jīng)存在還款計劃？借款人的還款思路和優(yōu)先程度如何？影響借款人還款意愿的因素可能有那些？6）借款人是否存在嚴重的職工問題，比如職工安置費和拖欠的職工工資、集資款等。是否已經(jīng)有方案解決該類問題？當?shù)卣畬Υ耸欠裰С郑?）債務方是否已經(jīng)破產(chǎn)或正在申請破產(chǎn)？是一般破產(chǎn)還是政策性破產(chǎn)？如果債務方已經(jīng)破產(chǎn)

3、，破產(chǎn)工作進度如何？清算委員會或債權方委員會是否已經(jīng)提出或批準了清算、還款計劃？8）借款人現(xiàn)有的管理層如何，是否有較強的還款意愿，是否較為配合？9）借款人是否存在對外債權（債務人名稱、金額、到期日、債務人主要財產(chǎn)等）或收益（收益類型、預期收益金額及時間）？10）借款人的股東和產(chǎn)權結構如何？列出所有的股東及其持有的股權比例。在投資收益分配上是否存在特殊的結構？11）借款人的其他債務（債權人名稱、金額、到期日、是否有抵押等）及訴訟糾紛。12

4、）借款人是否存在任何獨立于抵押物之外的可回收資產(chǎn)？詳細列出主要固定資產(chǎn)（資產(chǎn)現(xiàn)狀、地址、面積、股價及追索途徑等）。13）借款人與銀行聯(lián)系情況、最后一次聯(lián)系時間、銀行對其以往的催收情況。3）貸款在法律上是否有效？是否在有效性上存在瑕疵，是否已過了訴訟時效？4）貸款擔保在法律上是否有效？擔保方是否知道該擔保在法律上的有效性？擔保是否已過訴訟時效？5）是否存在有損債務方，擔保方利益的未決訴訟？如果存在，目前進展情況如何？是否存在法院判決書、強

5、制執(zhí)行書或拍賣決議等？當?shù)胤ㄔ汉蛡鶆辗?，擔保方的公司或抵債資產(chǎn)之間是否有可能存在某種聯(lián)系？6）是否已有法院判決？如有，是否申請執(zhí)行？如申請執(zhí)行，執(zhí)行現(xiàn)狀如何？如執(zhí)行終止或終結，具體原因是什么？當?shù)胤ㄔ簯B(tài)度如何？7）當?shù)卣欠褚延绊懙搅速Y產(chǎn)的處置？當?shù)卣膽B(tài)度如何？政府是否存在回購資產(chǎn)的想法？8）借款人是否提出過還款計劃？如有，還款計劃和還款來源是什么？9）是否有投資者向剝離行提出過收購意向？如有，收購價格如何？5、抵押信息：1）抵押

6、物現(xiàn)狀和基本情況，高擴歷史沿革、經(jīng)營現(xiàn)狀、特定背景、面積、位置、空置率等。2）抵押權是否合法有效，是否已經(jīng)合法登記？能否找到相關登記證明？并前往國土資源局和房屋管理局等抵押登記部門核實抵押權的真實性和有效性？3）抵押物是否存在重復抵押等情況，是否被其他債權方凍結？是否需進行法律訴訟以解決其他債權方對我們的訴訟？如果是，該訴訟的管轄法院是在當?shù)卣墑e之上還是與當?shù)卣墸?）抵押物是否存在物理缺陷？如有，相應修理費用是多少？誰是資產(chǎn)管