農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)樣本探察

1、【調(diào)研報(bào)告】農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)樣本探察2016年3月，央行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)了《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行辦法》），穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款?！稌盒修k法》印發(fā)至今已一年有余，筆者在轄內(nèi)試點(diǎn)楊凌區(qū)進(jìn)行了調(diào)研，力圖梳理當(dāng)前工作中存在的問(wèn)題，并提出改進(jìn)建議。一、農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款推進(jìn)現(xiàn)狀楊凌區(qū)被定為首批農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)后，陜西楊凌農(nóng)商銀行作為

2、主辦行，積極與區(qū)政府溝通對(duì)接，依據(jù)《暫行辦法》等文件精神，制定了貸款管理辦法，明確了貸款流程，積極穩(wěn)妥推進(jìn)此項(xiàng)工作。截至2017年4月，楊凌農(nóng)商銀行累計(jì)投放農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款39筆、金額8850萬(wàn)元。經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)條件已具備，開(kāi)展工作的基礎(chǔ)較為牢固。一是農(nóng)村土地確權(quán)工作已完成。楊凌區(qū)已完成46個(gè)行政村17098宗宅基地、249宗集體建設(shè)用地的確權(quán)登記工作，對(duì)符合條件的農(nóng)戶全部發(fā)證。二是農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)已建成投入使用。楊凌區(qū)建成了

3、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心，明確了交易范圍、主體和程序，建立了交易網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)及微信平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易規(guī)范有序。三是產(chǎn)權(quán)抵押登記方式已明確。楊凌區(qū)研究制定了《農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備鑒證書(shū)管理辦法》，由區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心對(duì)承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)等進(jìn)行鑒定，辦理《農(nóng)村產(chǎn)權(quán)鑒證書(shū)》，作為借款人向金融機(jī)構(gòu)貸區(qū)兩級(jí)政府雖擬共同出資1000萬(wàn)元作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，但目前僅有500萬(wàn)元資金到位，在一定程度上影響了銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的積極性。經(jīng)營(yíng)

4、權(quán)價(jià)值評(píng)估粗疏，抵押貸款額度不易掌控。由于尚無(wú)專(zhuān)門(mén)的農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)，抵押物的價(jià)值評(píng)定由政府下屬的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易中心負(fù)責(zé)。具體來(lái)說(shuō)，先由借款人自我評(píng)估，再由土地交易流轉(zhuǎn)中心復(fù)核、綜合評(píng)價(jià)，形成評(píng)估報(bào)告，評(píng)估報(bào)告結(jié)果模糊地分為“良好、較好、一般、較差”四個(gè)檔次，沒(méi)有明確的抵押物價(jià)值評(píng)估明細(xì)，不符合抵押貸款業(yè)務(wù)所需的價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)體系不夠健全，抵押物處置流程尚未順暢。一方面，產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)尚不具備抵押物招標(biāo)拍賣(mài)功

5、能，經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)仍沒(méi)有統(tǒng)一平臺(tái)進(jìn)行操作；另一方面，由于政策執(zhí)行和宣傳不到位，農(nóng)民、種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)業(yè)公司對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)和產(chǎn)權(quán)交易中心缺乏認(rèn)知，經(jīng)營(yíng)權(quán)交易的意愿不足。保險(xiǎn)品種較少，貸戶投保意識(shí)較弱。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體發(fā)展相對(duì)滯后，部分貸戶認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)加大自身的信貸成本，投保意識(shí)相對(duì)薄弱。三、如何更好地推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展加大金融對(duì)“三農(nóng)”的有效支持，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提供穩(wěn)定的融資渠道，政府和有關(guān)各方需采取切實(shí)措施，合力推動(dòng)