農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款推進(jìn)存在的問(wèn)題及對(duì)策建議

1、農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款推進(jìn)存在的問(wèn)題及對(duì)策建議以陜西楊凌區(qū)為例2016年3月，央行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)了《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》，對(duì)《國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)[2015]45號(hào)）進(jìn)行了細(xì)化，明確了試點(diǎn)工作的區(qū)域，為穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款提供了規(guī)范。暫行辦法印發(fā)至今已近一年年，為摸清農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款推進(jìn)情況，筆者在陜

2、西省轄內(nèi)試點(diǎn)楊凌區(qū)進(jìn)行了專題調(diào)研，力圖通過(guò)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)，特別是已開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的楊凌農(nóng)商銀行的調(diào)查，梳理當(dāng)前工作中的問(wèn)題，提出幾點(diǎn)建議。一、貸款推進(jìn)的現(xiàn)狀楊凌區(qū)被定為首批農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)區(qū)后，區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)積極與區(qū)政府溝通對(duì)接，依據(jù)暫行辦法等文件精神，制定了貸款管理辦法，明確了貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管控辦法，積極穩(wěn)妥推進(jìn)了農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款工作開(kāi)展。截至2016年末，已開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的楊凌農(nóng)商銀行累計(jì)投放農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸

3、款款6筆，金額4215萬(wàn)元。（一）經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)條件已具備，工作開(kāi)展基礎(chǔ)牢固。一是農(nóng)村土地確權(quán)工作已完成。楊凌區(qū)已完成了46個(gè)行政村，17098宗宅基地、249宗集體建設(shè)用地確權(quán)登記工作，對(duì)符合條件的農(nóng)戶全部發(fā)證，為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款工作奠定了基礎(chǔ)。二是農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)已建成投用。楊凌區(qū)建成了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)補(bǔ)償有效。區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)加大了與保險(xiǎn)公司的合作，大力推廣“銀保富”等設(shè)施大棚、果樹(shù)、活體動(dòng)物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。同時(shí)，轄區(qū)保險(xiǎn)公司也在不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保

4、險(xiǎn)險(xiǎn)種，積極探索農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)，防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、化解農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失。二、貸款推進(jìn)中存在的問(wèn)題農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的開(kāi)展，為楊凌區(qū)農(nóng)民、種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)業(yè)公司提供了新的融資選擇，有效推動(dòng)了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，但工作開(kāi)展的過(guò)程中也存在一些不可忽視的問(wèn)題。（一）部分政策落地較慢，影響了銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的積極性。區(qū)政府就貸款工作開(kāi)展提供了多項(xiàng)政策保障，但由于部分政策落地較慢，影響了銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的積極性。例如，示范區(qū)兩級(jí)政府雖擬共同出資100

5、0萬(wàn)元作為風(fēng)險(xiǎn)保證金，用于彌補(bǔ)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)，但到目前為至僅有500萬(wàn)資金到位，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金到位的不及時(shí)，一定程度的影響到轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的積極性。（二）經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值評(píng)估不夠明確，抵押貸款額度不易掌控。由于尚無(wú)專門的農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)，抵押物的價(jià)值評(píng)定由政府下屬的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易中心負(fù)責(zé)。價(jià)值評(píng)估工作按照先由借款人自我評(píng)估，再由土地交易流轉(zhuǎn)中心復(fù)核、綜合評(píng)價(jià)，形成評(píng)估報(bào)告。評(píng)估報(bào)告結(jié)果分為“良好、