動態(tài)質(zhì)押的法律風險及防范建議

1、動態(tài)質(zhì)押的法律風險及防范建議動態(tài)質(zhì)押又名流動質(zhì)押，是指在質(zhì)押期間，質(zhì)物可以按約定的方式提取、置換、補新出舊，質(zhì)物處于非封存可流動的前提下，對流動性質(zhì)押物進行有效監(jiān)管。動態(tài)質(zhì)押作為一種新型的擔保方式，既讓金融機構增加了信貸業(yè)務，同時又將”向銀行提供質(zhì)押品“的行為對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的影響降至最低。但是動態(tài)質(zhì)押又具有兩面性，在實務中存在較多法律及操作風險，本文從案例中存在的問題出發(fā)，探討動態(tài)質(zhì)押過程中存在的風險及防范措施。一、案例2015年3月1

2、3日，A銀行與B公司簽訂《流動資金保證借款合同》一份，并向B公司發(fā)放貸款980萬元，C公司為該筆貸款提供連帶保證。同時D公司出具保證函為該筆債務提供連帶保證。同日，A銀行又與B公司簽訂《最高額質(zhì)押合同》，約定B公司以合同附件《質(zhì)押財產(chǎn)清單》所列之財產(chǎn)，為其與A銀行之間的債權設定最高額質(zhì)押擔保。質(zhì)押財產(chǎn)具體為位于某倉庫的春、夏冬裝成衣。A銀行委托個人E為存貨倉庫監(jiān)管人，對其質(zhì)押物品的余額及置入、置出實施監(jiān)管。質(zhì)押物質(zhì)押期間，允許B公司可置

3、出部分質(zhì)押物或補充置入質(zhì)押物。質(zhì)押權生效及貸款發(fā)放后，B公司在允許范圍內(nèi)有置出部分質(zhì)押物或補充置入質(zhì)押物行為，但未同步更新質(zhì)押物清單并由三方進行確認，致使實際質(zhì)押財產(chǎn)與原質(zhì)押物清單存在出入。2016年3月12的范圍內(nèi)免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外?！巴瑯訉τ谏鲜銮樾?，其他保證人可主張A銀行放棄了部分質(zhì)權，其他保證人在質(zhì)權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內(nèi)免除擔保責任。針對以上風險，建議采取以下防范措施：1.對于出質(zhì)人的換貨行為

4、，應當保證換貨行為不會減少質(zhì)押財產(chǎn)的總體價值，同時及時更新《質(zhì)押財產(chǎn)清單》，做到單實相符。換貨后的清單應由保證人進一步確認，防止后續(xù)爭議的發(fā)生。保證人提供的保函可進一步明確物保與人保不區(qū)分先后順序清償。2.對于監(jiān)管人監(jiān)管行為，應當與監(jiān)管人簽訂監(jiān)管責任，明確監(jiān)管人監(jiān)管不力的具體違約責任，加大其監(jiān)管責任心。案例中，A銀行委托E為存貨倉庫監(jiān)管人，對其質(zhì)押物品的余額及置入、置出實施監(jiān)管，但其監(jiān)管能力是否能符合實際需求卻值得商榷。在有必要的情形下

5、，可委托專業(yè)的第三方對質(zhì)押財產(chǎn)情況進行質(zhì)押監(jiān)管，在第三方進行質(zhì)押監(jiān)管的同時，亦需指定兩名以上的專人進行主動檢查，可進行定期及不定期的盤庫。同時應與第三方資產(chǎn)監(jiān)管公司建立信息溝通機制，要求資產(chǎn)監(jiān)管公司定期通報監(jiān)管信息，并及時發(fā)送預警信息。（二）關于質(zhì)物所有權的風險動產(chǎn)質(zhì)押中無論是靜態(tài)質(zhì)押還是動態(tài)質(zhì)押，最重要的就是質(zhì)押物權屬的確認。要確認出質(zhì)人是否擁有所有權，即出質(zhì)人是否完全占有該質(zhì)物并享有處分權。傳統(tǒng)的動產(chǎn)質(zhì)押物權屬易于確認，但動態(tài)質(zhì)押的