金融法規(guī)分析題、案例題

1、分析題分析題?1、以任何一個(gè)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)為案例，說(shuō)明金融法規(guī)的體系層次。、以任何一個(gè)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)為案例，說(shuō)明金融法規(guī)的體系層次。以商業(yè)銀行此類金融機(jī)構(gòu)為例，商業(yè)銀行受到各層次法律法規(guī)的保護(hù)與約束。金融法，是指調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。而，首先，“憲法”是國(guó)家的根本大法，是各項(xiàng)法律立法的基礎(chǔ)，包括金融法規(guī)，是有關(guān)商業(yè)銀行各項(xiàng)立法的基礎(chǔ)。金融法律是金融法的主要淵源，像針對(duì)商業(yè)銀行的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行

2、法》；金融行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院頒布的專門針對(duì)金融行政管理活動(dòng)的規(guī)范性文件，如有關(guān)商業(yè)銀行的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等；金融行政規(guī)章制度則是由金融主管部門制定的金融關(guān)系發(fā)生行為中的具體操作規(guī)定；法律解釋主要指司法解釋，是司法部門對(duì)某項(xiàng)行為適用金融法律與金融法規(guī)所作的解釋，如最高人民法院的《關(guān)于人民法院審理貸款案件若干問(wèn)題的規(guī)定》；最后，國(guó)際條約對(duì)調(diào)整我國(guó)商業(yè)銀行涉外金融關(guān)系時(shí)具有法律約束力，如各項(xiàng)國(guó)際公約、多邊條約等等。?2、選擇某金融機(jī)構(gòu)

3、的案例，說(shuō)明法人治理結(jié)構(gòu)的相關(guān)理論和法律制度、選擇某金融機(jī)構(gòu)的案例，說(shuō)明法人治理結(jié)構(gòu)的相關(guān)理論和法律制度2005年12月19日，華夏證券所有分支機(jī)構(gòu)完成了翻牌，改名中信建投證券。證券公司的大問(wèn)題也暴露無(wú)疑，沒(méi)有健全的法人治理結(jié)構(gòu)，即所有者、董事會(huì)和執(zhí)行經(jīng)理組成的一種組織架構(gòu)，這也是公司制度的核心。法人治理結(jié)構(gòu)按照公司法的規(guī)定必須由四個(gè)部分組成：1.股東會(huì)或者股東大會(huì)，由公司股東組成。2.董事會(huì)，由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，對(duì)公司的發(fā)展目標(biāo)和重大

4、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)作出決策，維護(hù)股東利益。3.監(jiān)事會(huì)，是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)公司的的財(cái)務(wù)和董事經(jīng)營(yíng)等行為發(fā)揮監(jiān)督作用。4.經(jīng)理，由董事會(huì)聘任，是經(jīng)營(yíng)者與執(zhí)行者。而公司的法人治理結(jié)構(gòu)的建立應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：1.法定原則，2.職責(zé)明確原則，3.協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)原則，4.有效制衡原則。華夏證券有著眾多公司同樣的缺點(diǎn)。首先，少數(shù)大股東控制公司，眾多小股東利益被忽視。董事會(huì)一手獨(dú)大，把公司分權(quán)制衡變?yōu)槎聲?huì)領(lǐng)導(dǎo)下的理負(fù)責(zé)制，董事與經(jīng)理高度重合，董事會(huì)產(chǎn)生隨意性極大。

5、有些經(jīng)理層完全控制公司，而監(jiān)事會(huì)人員不獨(dú)立或無(wú)法進(jìn)入權(quán)力中心形成不了監(jiān)管作用。公司對(duì)利益相關(guān)者的治理機(jī)制欠缺，眾多利益相關(guān)人被忽視。而在中信證券股份有限公司和中國(guó)建銀投資有限責(zé)任公司入主后，進(jìn)行相關(guān)改革后，中信建投證券也成為了一家資產(chǎn)優(yōu)良、內(nèi)控嚴(yán)密、管理先進(jìn)、效益良好的優(yōu)質(zhì)證券公司。?3、從法律法規(guī)的角度解析我國(guó)商業(yè)銀行或證券公司組織機(jī)構(gòu)制度的變遷、從法律法規(guī)的角度解析我國(guó)商業(yè)銀行或證券公司組織機(jī)構(gòu)制度的變遷商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)制度的變遷基

6、本可以分為銀行體制商業(yè)化轉(zhuǎn)型初期、市場(chǎng)化銀行體制形成時(shí)期、銀行體系日益國(guó)際化時(shí)期三個(gè)階段。在改革開(kāi)放初期，四家大型銀行按專業(yè)分工開(kāi)展業(yè)務(wù)，國(guó)家對(duì)其承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，對(duì)商業(yè)銀行無(wú)資本約束。1994年國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》正式提出建立以國(guó)有商業(yè)銀行為主體的金融體系，實(shí)施了由國(guó)家專業(yè)銀行向國(guó)有商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變，成為獨(dú)立的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體，以法人財(cái)產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)有限責(zé)任。亞洲金融危機(jī)后，國(guó)家加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)督機(jī)制，恢復(fù)商業(yè)銀行清償力、增強(qiáng)銀行體

7、系對(duì)外沖擊能力，03年修訂了〈商業(yè)銀行法〉，并通過(guò)了〈銀行業(yè)監(jiān)督管理法〉。隨著中國(guó)加WTO，銀行業(yè)改革開(kāi)放進(jìn)入新階段，市場(chǎng)化的銀行體系初步形成。?4、分析中國(guó)與美國(guó)的金融監(jiān)管模式，以美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生原因?yàn)榫€索，分析中美兩國(guó)金融監(jiān)管、分析中國(guó)與美國(guó)的金融監(jiān)管模式，以美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生原因?yàn)榫€索，分析中美兩國(guó)金融監(jiān)管優(yōu)劣。優(yōu)劣。。中國(guó)形成了由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三家分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管格局。美國(guó)采用的監(jiān)管模式是雙線多頭金融監(jiān)管模式，各職能機(jī)構(gòu)

8、建立起了日常協(xié)商機(jī)制。這是由美國(guó)政治上實(shí)行聯(lián)邦制地域遼闊，生產(chǎn)力布局極大決定的。其實(shí)，美國(guó)方面也是將金融機(jī)構(gòu)按金融市場(chǎng)劃分為銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域，在每個(gè)領(lǐng)域分別設(shè)立一個(gè)專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全面監(jiān)管。按照監(jiān)管主體標(biāo)準(zhǔn)來(lái)劃分的話，美國(guó)采取的是功能監(jiān)管，即對(duì)一個(gè)給定的金融活動(dòng)均由一個(gè)監(jiān)管者監(jiān)管。而中國(guó)采取的是機(jī)構(gòu)監(jiān)管，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控外，其一是法律類。如《證券法》對(duì)證券發(fā)行、交易等行為的規(guī)定；《公司法》中關(guān)于股份公司的設(shè)立、股票及公司

9、債券發(fā)行的規(guī)定；《刑法》中關(guān)于證券犯罪的規(guī)定；《擔(dān)保法》中關(guān)于有價(jià)證券質(zhì)押的規(guī)定等。二是行政法規(guī)類。如《股票交易管理?xiàng)l例》、《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》等，其中《股票交易管理?xiàng)l例》對(duì)股票的發(fā)行與交易明確規(guī)定了必須遵循“公開(kāi)、公正和誠(chéng)實(shí)信用的原則”。三是部門規(guī)章類。包括國(guó)務(wù)院各部委制定的命令、指示、規(guī)章和地方性法規(guī)。如國(guó)務(wù)院證券委發(fā)布的《可轉(zhuǎn)換公司債券管理辦法》、《禁止證券欺詐行為暫行辦法》等等。四是最高人民法院的司法解釋。如最高人民法院關(guān)于“法

10、人股的協(xié)議轉(zhuǎn)讓以登記過(guò)戶為準(zhǔn)發(fā)生轉(zhuǎn)移”等通知。五是自律性管理規(guī)定。包括證券業(yè)協(xié)會(huì)、證券交易所等證券業(yè)組織就證券活動(dòng)所制定的章程、制度等，如交易所的交易規(guī)則，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)制定頒布的《證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員公約(試行)》、《證券從業(yè)人員行為守則(試行)》等等六是我國(guó)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)與其他國(guó)家或地區(qū)的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽定的國(guó)際合作性協(xié)定與條約。如中國(guó)證監(jiān)會(huì)與香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)等機(jī)構(gòu)于1993年6月簽署的《監(jiān)管合作備忘錄》，1994年4月與美國(guó)證券

11、交易委員會(huì)簽署的《關(guān)于合作、磋商及技術(shù)援助的諒解備忘錄》等等。(二)中國(guó)證券法律體系存在的問(wèn)題中國(guó)證券法律體系存在的問(wèn)題第一較高層次的法律法規(guī)較少主要是規(guī)章和規(guī)則。從現(xiàn)行證券法律法規(guī)體系的構(gòu)成來(lái)看全國(guó)人大常委會(huì)的證券立法雖然有3部但因?yàn)檎{(diào)整范圍較窄如《證券法》僅調(diào)整股票和債券《投資基金法》僅調(diào)整公募基金。國(guó)務(wù)院的行政法規(guī)也不多證券市場(chǎng)急需的證券法配套法規(guī)如《證券違法行為處罰辦法》、《證券公司管理?xiàng)l例》、《上市公司監(jiān)管條例》等法規(guī)一直沒(méi)有

12、出臺(tái)?，F(xiàn)行體系中主要是證監(jiān)會(huì)的部門規(guī)章和證券交易所的規(guī)則。較高層次的法律法規(guī)較少嚴(yán)重影響了證券法律法規(guī)的有效實(shí)施。第二部門規(guī)章在立法形式上不夠規(guī)范在內(nèi)容上存在重疊、交叉甚至沖突。《立法法》頒布以后證監(jiān)會(huì)以證監(jiān)會(huì)令形式頒布的規(guī)章只有26件大量的是其他規(guī)范性文件在立法形式上不夠規(guī)范。而證監(jiān)會(huì)頒布的數(shù)以百記的規(guī)范性文件中在內(nèi)容上存在重疊、交叉甚至沖突的現(xiàn)象需要及時(shí)清理進(jìn)行廢止或修改。第三實(shí)踐中法律規(guī)則的作用較大自律性規(guī)則或合同規(guī)則的作用較弱。

13、第四有些證券法律機(jī)制的構(gòu)造不夠合理甚至?xí)斐蓪?shí)施上的障礙。法律本質(zhì)上是政策的反映許多法律問(wèn)題的討論其實(shí)涉及政策問(wèn)題但法律機(jī)制本身也有一個(gè)是否合理的問(wèn)題。如《證券法》規(guī)定的股票審核制度。股票發(fā)行審核委員會(huì)作為證監(jiān)會(huì)內(nèi)設(shè)的獨(dú)立機(jī)構(gòu)它所行使的審核權(quán)和證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)權(quán)之間的關(guān)系在法律上是不夠明確的。根據(jù)《證券法》的有關(guān)規(guī)定股票發(fā)行申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)股票發(fā)行審核委員會(huì)審核發(fā)審委委員發(fā)表審核意見(jiàn)不需要說(shuō)明理由而證監(jiān)會(huì)依照法定條件核準(zhǔn)股票發(fā)行申請(qǐng)如作出不予核準(zhǔn)

14、決定的則應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。這樣如果股票發(fā)行申請(qǐng)被發(fā)審委出具否決意見(jiàn)又沒(méi)有說(shuō)明理由證監(jiān)會(huì)如何處理第五證券市場(chǎng)本身存在的嚴(yán)重不規(guī)范現(xiàn)象影響了證券法律法規(guī)有效實(shí)施。第六制度成本過(guò)高。健全、明確、透明的法律法規(guī)體系固然是證券市場(chǎng)發(fā)展的客觀要求但是如果法律制度的設(shè)計(jì)不科學(xué)不僅發(fā)揮不了促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展的應(yīng)有作用還有可能大大增加市場(chǎng)成本。例如在制度設(shè)計(jì)中動(dòng)輒要求出具審計(jì)報(bào)告、法律意見(jiàn)書就會(huì)增加市場(chǎng)成本。這方面的問(wèn)題比較多。此外現(xiàn)行法律法規(guī)體系從總體上說(shuō)還存在