基于公司治理的中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融國(guó)際化程度的日益加深，金融活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)不斷強(qiáng)化，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷加劇，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范與管理成為銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作實(shí)務(wù)以及公司治理研究中十分重要的焦點(diǎn)和命題?；仡櫲蚪鹑诮?jīng)濟(jì)的發(fā)展歷程，無(wú)論是單個(gè)銀行的經(jīng)營(yíng)失敗或者破產(chǎn)，還是包括亞洲金融危機(jī)、此次全球金融危機(jī)在內(nèi)的數(shù)次影響深遠(yuǎn)的國(guó)際金融危機(jī)，往往在一定程度上反映了商業(yè)銀行在基于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的公司治理的內(nèi)外部缺陷。由于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的短視、貪婪、盲目自信，使其對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)視

2、而不見(jiàn)，這不僅引發(fā)了過(guò)高的杠桿率，而且成為商業(yè)銀行公司治理失敗的重要原因。從整個(gè)金融經(jīng)濟(jì)的系統(tǒng)看，由于金融創(chuàng)新活動(dòng)引發(fā)的委托代理鏈條的延長(zhǎng)，并在此基礎(chǔ)上滋生和積累的道德風(fēng)險(xiǎn)，成為商業(yè)銀行公司治理失效的重要根源之一。
　　從本質(zhì)上看，作為經(jīng)營(yíng)資金(資本)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的一種企業(yè)，商業(yè)銀行公司治理是公司治理研究中的重點(diǎn)范疇之一。在此次全球金融危機(jī)爆發(fā)后，以美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，在重新審視金融監(jiān)管理念和金融穩(wěn)定政策的同時(shí)，從制度層面入手，

3、完善商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)公司治理中有關(guān)高管人員激勵(lì)制度，使收入與長(zhǎng)期業(yè)績(jī)掛鉤。改善信貸配置制度，利用貸款價(jià)值比率來(lái)防止信貸過(guò)度和形成過(guò)度資產(chǎn)泡沫的風(fēng)險(xiǎn)。銀行公司治理的重要核心在于提升銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)掌控的能力，因此，研究銀行的公司治理問(wèn)題，離不開(kāi)研究銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和目標(biāo)導(dǎo)向。
　　本文首先在綜述國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)和經(jīng)典理論的基礎(chǔ)上，深入和全面地研究了中國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行公司治理的現(xiàn)狀，并從商業(yè)銀行內(nèi)部和外部公司治理兩個(gè)角度，系統(tǒng)性地研

4、究和探討了國(guó)內(nèi)銀行公司治理對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響;此后，利用比較分析法，在分析了發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體商業(yè)銀行公司治理增強(qiáng)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，立足于全球金融危機(jī)的現(xiàn)實(shí)背景，研究了全球金融危機(jī)爆發(fā)與銀行公司治理之間的內(nèi)在聯(lián)系和機(jī)理，深刻地剖析了國(guó)內(nèi)銀行公司與國(guó)際先進(jìn)銀行的差距。最后，從商業(yè)銀行的優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、建立有效的高管激勵(lì)約束機(jī)制、完善董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用、完善銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制制度等銀行內(nèi)部公司治理，并從強(qiáng)化資本