[學(xué)習(xí)]法律視域下的商業(yè)銀行金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防范

1、法律視域下的商業(yè)銀行金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防范,,目 錄,一、商業(yè)銀行金融信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀二、法律視域下的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因三、法律視域下的商業(yè)銀行金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防范措施和對(duì)策,內(nèi)容摘要,文章從金融和法律兩個(gè)方面闡述了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀；從法律視角出發(fā)提出信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因在于管理、法律、社會(huì)等三個(gè)方面；在此基礎(chǔ)上，基于法律視域提出解決商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策一是加強(qiáng)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行金融信貸合同行為的監(jiān)管和規(guī)范，二是嚴(yán)格

2、依法審查借貸行為，三是加大信貸業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍建設(shè)，四是完善擔(dān)保法律制度，重視擔(dān)保物的資產(chǎn)擔(dān)保，五是加強(qiáng)債權(quán)管理，依法維護(hù)商業(yè)銀行法律合法權(quán)益,法律視域下的商業(yè)銀行金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防范,(一）金融方面1、大量不良貸款的存在2、商業(yè)銀行資金運(yùn)營(yíng)渠道單一3、我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)日趨集中,信貸風(fēng)險(xiǎn)增大,（二)法律方面,1、借款合同不規(guī)范，易引發(fā)合同糾紛2、貸款擔(dān)保手續(xù)不規(guī)范，還款來(lái)源保障不力3、貸款發(fā)放后債權(quán)管理松懈，主從債權(quán)得不到有效的

3、監(jiān)控,二、法律視域下的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因,（一）管理方面1、管理的制度與體制存在缺陷2、從經(jīng)營(yíng)機(jī)制上看,一是決策機(jī)制不健全,對(duì)經(jīng)營(yíng)決策缺乏有效的約束;二是信貸人員的責(zé)、權(quán)、利不統(tǒng)一,激勵(lì)約束機(jī)制沒(méi)有充分制度化，三是建立嚴(yán)格的責(zé)任約束和權(quán)利監(jiān)督機(jī),,(二)法律方面一是信貸制度還沒(méi)有在銀行內(nèi)部法律化，規(guī)范化二是部分借款人缺乏守法意識(shí)，信用觀念淡薄，不僅缺乏按時(shí)還款的意識(shí)，而且不能按照貸款合同的要求使用資金，產(chǎn)生挪用貸款或集中用款

4、的現(xiàn)象，構(gòu)成實(shí)質(zhì)違約三是保證人對(duì)自身所承擔(dān)的連帶保證責(zé)任不甚了解，在貸款逾期時(shí)推卸還款義務(wù)，以致第二還款來(lái)源得不到有效的保障四是銀行在通過(guò)訴訟程序追償貸款時(shí)，往往會(huì)消耗大量的時(shí)效成本，不利于債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。 （三）社會(huì)方面,三、法律視域下的商業(yè)銀行金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防范措施和對(duì)策,（一）加強(qiáng)合同的防范1、建立健全中央銀行行政監(jiān)控機(jī)構(gòu)2、依法制定貸款文件，規(guī)范格式借款合同文本（二）嚴(yán)格依法審查借貸行為首先，貸款人應(yīng)當(dāng)依照我國(guó)法律法規(guī)及

5、有關(guān)部門(mén)的規(guī)定,對(duì)借款人和借款進(jìn)行審查，即嚴(yán)格執(zhí)行“貸款三查其次，杜絕人情貸、關(guān)系貸。直接負(fù)責(zé)主管人員和其他責(zé)任人員應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。,（三）加大信貸業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍建設(shè),1、加大信貸業(yè)務(wù)有關(guān)人員的法律培訓(xùn)力度2、加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)3、提高各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員尤其是信貸人員的法律意識(shí)和依法經(jīng)營(yíng)管理、防范法律風(fēng)險(xiǎn)的能力,（四）完善擔(dān)保法律制度,重視擔(dān)保物的資產(chǎn)擔(dān)保,1、保證 2、抵押 3、質(zhì)押,,（五）加強(qiáng)債權(quán)