中國中小商業(yè)銀行價值管理模式設計、實踐與效果分析——以北京銀行為例.pdf

1、隨著我國銀行業(yè)的改革開放日益深入，國際先進的商業(yè)銀行、金融集團紛紛到我國設點經營，國內市場的競爭日漸白熱化，國際上有效的管理模式向國內的傳導更直接也更迅速。價值管理模式作為一種比較成熟的市場化管理模式，在國際上得到了廣泛應用，也取得了比較好的經營效果。在我國大型國有商業(yè)銀行運用價值管理模式并取得初步成果的情況下，中小商業(yè)銀行根據(jù)自身實際調整管理模式以應對競爭尤顯必要。本文以公司治理理論、業(yè)務管理理論、風險內控管理理論、持續(xù)增長理論為基礎

2、，系統(tǒng)闡述了中小商業(yè)銀行如何構建價值管理模式，并以具體的中小商業(yè)銀行——北京銀行為例，從價值管理模式的設計、涵蓋的主要內容、應用推廣實踐及實施效果來論證價值管理模式在中小商業(yè)銀行的成功運作，倡導有條件的中小商業(yè)銀行盡快實施價值管理模式。本文論述的價值管理模式包括公司治理、業(yè)務管理、風險內控管理、持續(xù)增長等內容，公司治理涵蓋了治理結構、激勵機制、價值評估等內容，業(yè)務管理涵蓋傳統(tǒng)的存貸業(yè)務、表外業(yè)務、非銀行業(yè)務等類型，風險內控管理涵蓋風險管

3、理和內部控制兩大內容，持續(xù)增長涵蓋規(guī)模增長、業(yè)務增長等內容。本文通過定性和定量相結合的研究方法，綜合研究了中小商業(yè)銀行價值增長的機制。本文的主要創(chuàng)新點集中在以下方面：1、把價值管理的一般理論應用于商業(yè)銀行。結合中小商業(yè)銀行的特殊性，本文從公司治理、業(yè)務管理、風險內控管理、持續(xù)增長等具有顯著商業(yè)銀行特點的專業(yè)領域入手，由理論到實踐，由一般到特殊，完全將價值管理理論融入中小商業(yè)銀行的經營管理當中。2、將上市公司的價值管理運用到銀行業(yè)中。抓住

4、價值管理的發(fā)展趨勢，將上市公司普遍適用的價值管理理論與中小商業(yè)銀行相結合，推廣價值管理的應用范圍。3、提供了充分的實踐支持?？偨Y了典型商業(yè)銀行運用價值管理的實踐，充分說明了價值管理理論在商業(yè)銀行中的指導和支持作用，同時也用商業(yè)銀行的實踐發(fā)展豐富了價值管理理論，使本文具有很強的適用性和實用性。4、建立較符合實際的價值增長模型。結合中小商業(yè)銀行發(fā)展成長的具體實際，構建了具體的增長模型，并有效解釋了價值增值。模型的適用性強，具有較好的推廣價值

5、。同時，本文也指出，價值管理模式并非適合所有中小商業(yè)銀行。由于價值管理模式的實施需要一系列條件，一些中小商業(yè)銀行可能會在技術、資金、人員、現(xiàn)實需求等方面有一定差距，在推行和實施價值管理模式中有一定困難，因此不宜采用。也有的中小商業(yè)銀行短期目標與長遠目標和利益相差太遠，宜先實現(xiàn)短期目標，而不宜匆匆上馬價值管理模式。另外，價值管理模式不能保證中小商業(yè)銀行肯定獲得成功，但是能有效地幫助提高股東回報水平，實現(xiàn)銀行長期價值最大化的根本性的經營目標