商業(yè)銀行個貸業(yè)務全流程管理及風險控制

1、14商業(yè)銀行個貸業(yè)務全流程管理及風險控制課程背景：隨著城鎮(zhèn)居民的消費熱情的高漲，商業(yè)銀行推出了越來越多的信貸產品，個人消費信貸業(yè)務在商業(yè)銀行的貸款業(yè)務中所占有比重越來越大，這也導致了對個人信貸業(yè)務的管理要求越來越高，其中所存在的眾多風險和隱患也隨之暴露出來。為控制好個貸業(yè)務的風險，本課程結合銀行工作實際，提出了全流程管理個貸業(yè)務，尤其在貸前、貸中、貸后“三貸”環(huán)節(jié)如何控制信貸風險提出了方法策略以及應對措施，旨在提高信貸人員有效識別風險、

2、管理風險、防范風險、化解風險的能力，確保個貸業(yè)務持續(xù)健康快速地發(fā)展。課程收益：■通過學習，全方位認識貸款風險，樹立風險防范意識■掌握個貸業(yè)務的全流程管理方法，全局性防范與把控風險授課特點：■教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學■以啟發(fā)體驗式教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力■課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用課

3、程時間：2天，6小時天授課對象：個貸客戶經理以及其他相關人員授課方式：專題講授案例剖析問題討論經驗總結課程大綱第一講：風險管理是銀行的生命線1從一起案件了解銀行風險管理的重要性2銀行風險種類3銀行風險呈現(xiàn)的特點4銀行風險管理策略5防范于未然——人人合規(guī)才能創(chuàng)造價值342）考察營業(yè)場所3）考察客戶家庭4）側面打聽5）察看所有獲得的文件資料2非現(xiàn)場調查1）利用人行、工商、稅務等機構的網絡平臺信息進一步了解客戶2）編制財務三表資產負債表損益表

4、現(xiàn)金流量表3）財務指標測算分析4）交叉檢驗分析三、撰寫貸前調查報告四、貸前調查案例實操演練——A銀行如何對個人消費性貸款業(yè)務進行授信管理五、貸前調查風險表現(xiàn)及防范措施案例分析：老客戶貸款背后的風險事件案例分析：客戶劉某騙取貸款案案例分析：保證人身份可疑存在風險事件案例分析：虛假婚姻貸款背后的風險事件第四講：貸中審查是防范風險的關鍵因素一、審查的主要內容1借款人的主體資格是否合法，有無承擔民事責任能力2借款人是否符合貸款基本條件3借款人生