論我國個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范和發(fā)展完善.pdf

1、隨著城鎮(zhèn)住房制度改革的深化,貸款買房已成為眾多城鎮(zhèn)居民購置住房、改善居住條件的現(xiàn)實(shí)選擇.在央行的貨幣政策支持下,在加入世貿(mào)成功和2008年奧運(yùn)會(huì)的利好消息輪番推動(dòng)下,近年來,中國大量基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和城市房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目上馬,房地產(chǎn)投資一直保持高速增長(zhǎng),同時(shí)帶來了個(gè)人住房貸款市場(chǎng)的火爆.2002年11月底,中國商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額和住房公積金貸款余額分別突破了7300億元和1100億元,短期內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)仍然保持快速上漲態(tài)勢(shì).然而,從200

2、1年開始,中國房地產(chǎn)業(yè)在一些局部地區(qū)出現(xiàn)了一些非理性的發(fā)展勢(shì)頭,在房地產(chǎn)投資大幅增加的同時(shí),房屋空置率也在不斷上升,房?jī)r(jià)不斷飆升,已經(jīng)漸漸脫離其內(nèi)在價(jià)值,銀行信貸資金暴露在可控風(fēng)險(xiǎn)之外 .與此同時(shí),作為銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的個(gè)人住房貸款不良率也在上升.個(gè)人住房貸款借款人的資信狀況根本無從調(diào)查、開發(fā)商經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、與借款人矛盾糾紛不斷、大量的假按揭充斥市場(chǎng)、抵押物無法變現(xiàn)、各商業(yè)銀行惡性競(jìng)爭(zhēng),各種原因?qū)е铝松虡I(yè)銀行不得不加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警分析,并采