法律責任的認定和處罰流程

1、法律責任的認定和處罰流程（一）（一）“三個三個辦法”法律責任的內(nèi)容法律責任所針對的是行為，行為又分為兩大類，一是一是應當做而沒有做的行為，二是二是實施了禁止性行為。學習法律責任，一是一是學習應當承擔多大的法律責任，掌握后果的嚴重性；二是二是透過法律責任來看必須要做的和禁止做的行為?！叭齻€辦法”中均以專章規(guī)定了法律責任，每章的法律責任均兩條，賣貸款新規(guī)邏輯結(jié)構(gòu)和具體內(nèi)容基本相同?！叭齻€辦法”中將法律責任區(qū)分為采取監(jiān)管措施的行為和實施行政處

2、罰的行為，二者既相互區(qū)別又互相銜接。從違規(guī)行政的嚴重程度來講，被行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重；從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的行為主要涉及制度建設、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對的多是具體的行為。（二）采取（二）采取監(jiān)管措施的情形管措施的情形（1）基本要求）基本要求監(jiān)管措施主要是針對系統(tǒng)性、全局性的問題，旨在對銀行采取限制性措施，督促其矯正制度、流程以及對制度的執(zhí)行?！叭齻€辦法”中采取監(jiān)管措施的情形主要是針對是否建

3、立制度、流程是否合理、組織體系和崗位設置是否到位、制度是否執(zhí)行等方面。監(jiān)管措施從對象上看，分為以下三類：第一，第一，對貸款人的措施。一是一是暫停部分業(yè)務，這主要是針對貸款人在業(yè)務經(jīng)營中已經(jīng)存在不審慎的經(jīng)營行為、風險管理存在缺陷的情況。為了防止風險擴大，暫停該機構(gòu)的該項業(yè)務。二是二是停止批準貸款人開辦新業(yè)務、停止批準貸款人增設分支機構(gòu)，這主要是針對貸款業(yè)務的內(nèi)部控制機制和風險管理不完善、經(jīng)營管理水平低的情況，為控制貸款人的整體風險，從而限

4、制銀行業(yè)金融機構(gòu)在業(yè)務立制度作為一項硬約束。一是一是是否將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，這屬于有沒有的范圍。因為“三個辦法”中已經(jīng)明確規(guī)定應當建立貸款風險管理制度和崗位制衡機制，應當將責任落實到具體部門和崗位，對于貸款人來講就是有沒有進行落實的問題?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》均規(guī)定未按要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的，均采取監(jiān)管措施。法律責任對應的是“行為模式”，即法律條款中規(guī)

5、定應當如何做的部分?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第五條規(guī)定，貸款人應建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。第十二條規(guī)定“貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進行全面的風險評價”。第二十一條規(guī)定“貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核”?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》第十四條和第二十三條也規(guī)定了相應的內(nèi)容。這是通過法律責任從組

6、織體系設置上為全流程管理提供保障。二是二是個人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”，是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。長期以來，我國個人貸款監(jiān)管中堅持要求面談、面簽，這對于直接獲取借款人信息、降低信息不對稱、防范“假按揭”具有重要意義。2）流程是否健全）流程是否健全流程健全的一般含義是流程是否足以覆蓋所有的風險和所有的重要業(yè)務環(huán)節(jié)，是否能夠有效管理風險?！叭齻€辦法”將流程是否健全作為追究法律責任的方式