中德住房儲蓄銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式研究.pdf

1、2004年2月，中國第一家商業(yè)性住房儲蓄銀行--中德住房儲蓄銀行(以下簡稱中德銀行)在天津成立。中德銀行設(shè)立的目的是希望將德國施豪銀行的成功經(jīng)驗、先進(jìn)技術(shù)和服務(wù)理念與中國建設(shè)銀行良好的社會信譽(yù)、豐富的人力和網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢，有機(jī)地融匯結(jié)合在一起，為中國的普通居民提供一種新的住房消費融資方式，進(jìn)而豐富中國住房金融市場。然而，作為中國目前唯一一家由中外兩家銀行合資的銀行，雖然雙方股東在各自國家的市場上處于先進(jìn)地位，但合資銀行的發(fā)展仍然面臨了諸多

2、的問題。
　　 中德銀行6年來的發(fā)展是居民接受度不高、市場影響不明顯、業(yè)務(wù)規(guī)模增長緩慢，表現(xiàn)出“水土不服”，因此，如何尋求更加合適的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，加快本土化進(jìn)程成為中德銀行急需要解決的問題。
　　 本文首先介紹了住房儲蓄制度的基本原理、特點以及在我國建立住房儲蓄銀行的意義。然后，本文論述了住房儲蓄銀行的發(fā)展及業(yè)務(wù)模式，主要介紹德國及歐洲市場的住房儲蓄銀行發(fā)展情況及德國住房儲蓄銀行業(yè)務(wù)的運作模式、我國儲蓄銀行的發(fā)展情況及中

3、德銀行的業(yè)務(wù)模式。本文接著重點分析了中德銀行住房儲蓄業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的各種問題。這些問題基本圍繞著中國的具體國情進(jìn)行探討，主要有中西管理文化存在沖突、業(yè)務(wù)經(jīng)營比較死板、代理人銷售模式水土不服、銀行銷售渠道建設(shè)和拓展滯后、沒有自營網(wǎng)點和員工銷售隊伍、產(chǎn)品策略對中國市場的適應(yīng)性不強(qiáng)等方面的問題，通過分析問題，指出正是由于這些因素導(dǎo)致了住房儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展不暢，并提出相應(yīng)的中德銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式對策。作為國內(nèi)唯一一家擁有住房儲蓄業(yè)務(wù)牌照的銀行，中德銀

4、行在這一領(lǐng)域唯一的對手就是自己，成功的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式本土化將是中德銀行發(fā)展壯大的唯一途徑。中德銀行要利用自己的股東優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、特許經(jīng)營優(yōu)勢，在戰(zhàn)略上對客戶群體、市場、產(chǎn)品進(jìn)行重新定位，在戰(zhàn)術(shù)上對營銷模式、渠道拓展、金融合作進(jìn)行深入探索，與國家的住房保障事業(yè)共同發(fā)展，并推動監(jiān)管層面進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，最終發(fā)展壯大中德銀行。最后，結(jié)合本人的工作實際，利用調(diào)查資料，在最重要的產(chǎn)品和市場兩個方面用兩個案例來表述對中德銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的一些粗淺構(gòu)想