中德住房儲蓄銀行業(yè)務經營模式研究.pdf

1、2004年2月，中國第一家商業(yè)性住房儲蓄銀行--中德住房儲蓄銀行(以下簡稱中德銀行)在天津成立。中德銀行設立的目的是希望將德國施豪銀行的成功經驗、先進技術和服務理念與中國建設銀行良好的社會信譽、豐富的人力和網絡資源優(yōu)勢，有機地融匯結合在一起，為中國的普通居民提供一種新的住房消費融資方式，進而豐富中國住房金融市場。然而，作為中國目前唯一一家由中外兩家銀行合資的銀行，雖然雙方股東在各自國家的市場上處于先進地位，但合資銀行的發(fā)展仍然面臨了諸多

2、的問題。
　　 中德銀行6年來的發(fā)展是居民接受度不高、市場影響不明顯、業(yè)務規(guī)模增長緩慢，表現出“水土不服”，因此，如何尋求更加合適的業(yè)務經營模式，加快本土化進程成為中德銀行急需要解決的問題。
　　 本文首先介紹了住房儲蓄制度的基本原理、特點以及在我國建立住房儲蓄銀行的意義。然后，本文論述了住房儲蓄銀行的發(fā)展及業(yè)務模式，主要介紹德國及歐洲市場的住房儲蓄銀行發(fā)展情況及德國住房儲蓄銀行業(yè)務的運作模式、我國儲蓄銀行的發(fā)展情況及中

3、德銀行的業(yè)務模式。本文接著重點分析了中德銀行住房儲蓄業(yè)務經營中存在的各種問題。這些問題基本圍繞著中國的具體國情進行探討，主要有中西管理文化存在沖突、業(yè)務經營比較死板、代理人銷售模式水土不服、銀行銷售渠道建設和拓展滯后、沒有自營網點和員工銷售隊伍、產品策略對中國市場的適應性不強等方面的問題，通過分析問題，指出正是由于這些因素導致了住房儲蓄業(yè)務發(fā)展不暢，并提出相應的中德銀行業(yè)務經營模式對策。作為國內唯一一家擁有住房儲蓄業(yè)務牌照的銀行，中德銀

4、行在這一領域唯一的對手就是自己，成功的業(yè)務經營模式本土化將是中德銀行發(fā)展壯大的唯一途徑。中德銀行要利用自己的股東優(yōu)勢、技術優(yōu)勢、特許經營優(yōu)勢，在戰(zhàn)略上對客戶群體、市場、產品進行重新定位，在戰(zhàn)術上對營銷模式、渠道拓展、金融合作進行深入探索，與國家的住房保障事業(yè)共同發(fā)展，并推動監(jiān)管層面進行相應的調整，最終發(fā)展壯大中德銀行。最后，結合本人的工作實際，利用調查資料，在最重要的產品和市場兩個方面用兩個案例來表述對中德銀行業(yè)務經營模式的一些粗淺構想