我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，問題及對策研究 畢業(yè)論文

1、畢業(yè)論文開題報告畢業(yè)論文開題報告題目：目：我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，問題及對策研究我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，問題及對策研究一、選題的背景、意義一、選題的背景、意義三農(nóng)問題關系到我國改革、發(fā)展和穩(wěn)定的大計。為促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展2007年3月首批村鎮(zhèn)銀行在國內(nèi)6個首批試點省誕生。截至今年6月底，全國正式營業(yè)的村鎮(zhèn)銀行達到214家。村鎮(zhèn)銀行在我國得到了迅速的發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融

2、機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。村鎮(zhèn)銀行作為新型銀行業(yè)金融機構，擁有機制靈活、依托現(xiàn)有銀行金融機構等優(yōu)勢，對我國農(nóng)村金融市場供給不足、競爭不充分的局面起到了很大的改善作用。同時也有利于解決農(nóng)民融資問題，增加農(nóng)民收入，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。但是當前村鎮(zhèn)銀行得到快速發(fā)展的同時，由于其本身經(jīng)營成本高，成立時間短盈利空間小，籌集資金困難，風險控制難，還面臨同業(yè)競爭威脅等問

3、題其發(fā)展前景不容樂觀。村鎮(zhèn)銀行所面臨的問題將嚴重阻礙其發(fā)展，不利于改善我國農(nóng)村金融市場結構，緩解決農(nóng)村資金供需問題，縮小城鄉(xiāng)差距。本文將著重其發(fā)展過程中所遇問題進行深入探討研究并提出相應對策，從而更好的支持農(nóng)村經(jīng)濟建設，解決三農(nóng)問題。二、相關研究的最新成果及動態(tài)（一）國外相關研究1.農(nóng)村金融市場及其供求關系美國耶魯大學經(jīng)濟學家HughT.Patrick(1995)提出具有代表性的兩種農(nóng)村金融模式：一是“需求先于供給”模式，農(nóng)村經(jīng)濟主體的

4、金融服務需求，導致農(nóng)村金融組織及相關金融服務供給。二是“供給先于需求”模式，強調(diào)農(nóng)村金融組織及相關服務的供給先于農(nóng)村經(jīng)濟主體的需求。而這兩種模式與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的不同階段適應，兩種模式之間存在一個最有順序問題。此后的學者從各個不同的角度研究了農(nóng)村金融市場及金融供給和需求。MarkDrabenstott和LarryMeeker（1997）指出資本在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟中的重要作款遠高于非正規(guī)貸款。當給農(nóng)業(yè)項目信貸予補貼時，和印度兩國農(nóng)村金融組織的研究表

5、明，政策制定者一定要明白這些項目是否值得支持。Kelless。Tsai(2004)通過對中國和印度兩國農(nóng)村金融組織的研究表明，微觀金融的潛在客戶仍在很大程度上依賴于非正式金融組織，他將非正規(guī)金融組織存在的原因歸結為：正規(guī)貸款的有限供給、國家執(zhí)行貸款政策能力有限、地方政治經(jīng)濟分隔趨勢嚴重、許多微觀金融組織存在制度缺陷。⒊社區(qū)銀行存在的合理性研究社區(qū)銀行存在的合理性研究在對小型銀行的研究方面，Hauswald和Marquez(2002)從信

6、息成本的角度說明了社區(qū)銀行存在的合理性。認為大銀行一般座落在遠離中小企業(yè)借款人的位置，從而使得其難以獲得這些潛在客戶的關系型信息，并論證了關系型貸款將隨信息距離或生產(chǎn)關于借款人的特定信息的成本的提高而縮減，而上述成本一般與物理距離相關。對于社區(qū)銀行在關系型貸款優(yōu)方面，Berger和Udeu(1998)認為，大銀行在向大企業(yè)發(fā)放貸款上擁有優(yōu)勢，而小規(guī)模的社區(qū)銀行由于其地域性和社區(qū)性特征，它們可通過長期與中小企業(yè)保持密切的近距離接觸來獲得各

7、種信息，因而在向這些中小企業(yè)發(fā)放關系型貸款上擁有優(yōu)勢。而Berger、Udell(1995、2002)從銀行的組織結構和內(nèi)部權利配置方面分析了小銀行對關系型借貸的適用性，認為大銀行喜歡硬數(shù)據(jù)且不大愿意向信息獲取困難的借款人放貸，而社區(qū)銀行由于具有處理軟數(shù)據(jù)的能力，在向信息不透明的中小企業(yè)發(fā)放關系型借貸上擁有比較優(yōu)勢。同時Berger，KlapperUdell(2001)以及Berger和Udell(2002)從關系型貸款獨特的處理程序及