融資擔(dān)保新規(guī)及四項(xiàng)配套制度解讀

1、銀保監(jiān)1號(hào)：融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例四項(xiàng)配套制度2017年8月2日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，自2017年10月1日起施行。為契合第五次全國(guó)金融工作會(huì)議提出的“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”“加強(qiáng)金融監(jiān)管、補(bǔ)齊監(jiān)管短板”等精神。2018年4月9日銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)[2018]1號(hào)文，發(fā)布子融資擔(dān)保四項(xiàng)配套制度文件，具體包括：1、《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》2、《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》3、《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》4、《銀行業(yè)

2、金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》這四部文件中，第這四部文件中，第1項(xiàng)與第項(xiàng)與第4項(xiàng)對(duì)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)影響較小項(xiàng)對(duì)融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)影響較小，《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》主要是基于原來(lái)的《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引》做了些名詞更新和流程手續(xù)上的微調(diào)，在內(nèi)容上無(wú)太多實(shí)質(zhì)性變化?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》則著重于規(guī)范銀行和融資擔(dān)保公司的合作，主要規(guī)范了銀擔(dān)合作的原則、流程和各方的權(quán)利與義務(wù)，明確禁止銀行與非持牌

3、融資擔(dān)保公司合作。第2項(xiàng)、第項(xiàng)、第3項(xiàng)對(duì)融資擔(dān)保公司影響較大項(xiàng)對(duì)融資擔(dān)保公司影響較大，《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》在計(jì)量但保責(zé)任余額時(shí)，按照不同業(yè)務(wù)類(lèi)別和情形規(guī)定了不同的擔(dān)保權(quán)重。在具體計(jì)算上向小微企業(yè)、三農(nóng)業(yè)務(wù)方面傾斜。《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》在融資擔(dān)保公司資產(chǎn)分類(lèi)方面，則按照投資標(biāo)的的不同，分為IIII級(jí)別，以保證融資擔(dān)保公司的流動(dòng)性和代償能力。一、《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》相關(guān)要點(diǎn)介紹及解讀：一、《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦

4、法》相關(guān)要點(diǎn)介紹及解讀：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括借款類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)、發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)和其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按不同類(lèi)別業(yè)務(wù)在保余額和規(guī)定的權(quán)重計(jì)量和管理融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)算公式和相關(guān)定義如下：融資擔(dān)保責(zé)任余額=借款類(lèi)擔(dān)保責(zé)任余額發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額其他融資擔(dān)保責(zé)任余額。從上述業(yè)務(wù)權(quán)重的設(shè)置上可以看出，從上述業(yè)務(wù)權(quán)重的設(shè)置上可以看出，《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》以及該配以及該配套辦法套辦法主要鼓勵(lì)對(duì)小微企業(yè)的

5、融資擔(dān)保服務(wù)，其規(guī)定的最高杠桿倍數(shù)（主要鼓勵(lì)對(duì)小微企業(yè)的融資擔(dān)保服務(wù)，其規(guī)定的最高杠桿倍數(shù)（1010倍）倍）對(duì)公司業(yè)務(wù)規(guī)模影響不大，但對(duì)公司擔(dān)保的單一最大客戶(hù)擔(dān)保額度存在影響，對(duì)公司業(yè)務(wù)規(guī)模影響不大，但對(duì)公司擔(dān)保的單一最大客戶(hù)擔(dān)保額度存在影響，其額度限制由此前的“不超過(guò)凈資產(chǎn)的其額度限制由此前的“不超過(guò)凈資產(chǎn)的30%30%”改為現(xiàn)在的“不超過(guò)凈資產(chǎn)的”改為現(xiàn)在的“不超過(guò)凈資產(chǎn)的10%10%”。以”。以1010億的凈資產(chǎn)規(guī)模為例，其單一客

6、戶(hù)最大擔(dān)保額度不得超過(guò)億的凈資產(chǎn)規(guī)模為例，其單一客戶(hù)最大擔(dān)保額度不得超過(guò)1億元，相比原有標(biāo)準(zhǔn)對(duì)單個(gè)客戶(hù)降低了元，相比原有標(biāo)準(zhǔn)對(duì)單個(gè)客戶(hù)降低了2323的授信規(guī)模，將進(jìn)一步增加大額融資的授信規(guī)模，將進(jìn)一步增加大額融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作成本和操作難度。擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作成本和操作難度。但另一方面，該配套辦法也為中小企業(yè)貸款、農(nóng)村個(gè)體融資和債券發(fā)行提但另一方面，該配套辦法也為中小企業(yè)貸款、農(nóng)村個(gè)體融資和債券發(fā)行提供了利好，結(jié)合公司既定的授信資源和風(fēng)險(xiǎn)偏

7、好，主體信用評(píng)級(jí)供了利好，結(jié)合公司既定的授信資源和風(fēng)險(xiǎn)偏好，主體信用評(píng)級(jí)AAAA級(jí)以上的發(fā)級(jí)以上的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)將成為優(yōu)選類(lèi)型。行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)將成為優(yōu)選類(lèi)型。二、《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》相關(guān)要點(diǎn)介紹及解讀二、《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》相關(guān)要點(diǎn)介紹及解讀融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級(jí)。各級(jí)資產(chǎn)的比例應(yīng)符合設(shè)定的最低或最高比例要求（按非合并財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算）：管理部門(mén)可將融資擔(dān)保公司的其他資產(chǎn)依據(jù)其流動(dòng)性和安全性情