貿(mào)易融資基礎(chǔ)知識培訓(xùn)

1、貿(mào)易融資基礎(chǔ)知識培訓(xùn)外匯資金與貿(mào)易融資中心2011年12月,主要內(nèi)容1.基本問題——貿(mào)易融資是什么？ 為什么需要貿(mào)易融資？ 辦理貿(mào)易融資的優(yōu)勢？2.貿(mào)易融資產(chǎn)品,貿(mào)易融資是什么與一定的國際結(jié)算方式相結(jié)合，由銀行向客戶提供的與國際貿(mào)易相關(guān)的資金融通或信用便利。 進(jìn)口：延遲付匯 出口：提前收匯“短、頻、快”，進(jìn)退方便

2、KYC（了解客戶）更有優(yōu)勢風(fēng)險識別及可控度高,結(jié)算方式之一：電匯T/T,,,,,合同,,交單,建設(shè)銀行,境外銀行,進(jìn)口商,出口商,,發(fā)貨,結(jié)算方式之二：跟單托收,寄單托收,承付/放單,,付款,,解付,,,,,合同,,開證申請,建設(shè)銀行,境外銀行,進(jìn)口商,出口商,,發(fā)貨,結(jié)算方式之三：信用證,發(fā)出信用證電文,通知信用證,,寄單索匯,,付款贖單,,交 單,,付款,,付款,為什么需要貿(mào)易融資？客戶為什么需要？ 結(jié)算需要

3、 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險 美化財報 節(jié)約財務(wù)成本 增值服務(wù) 更加便利客戶也經(jīng)常希望用流貸替代貿(mào)易融資，可是？而銀行是否愿意提供流貸？,貿(mào)易融資的吸引力風(fēng)險較低 收入較高資本占用低市場潛力 交叉營銷更高的效益,不能只盯著看得見的收入,貿(mào)易融資與國際結(jié)算發(fā)生額變動圖,國際結(jié)算,結(jié)售匯,貿(mào)易融資,貿(mào)易融資至關(guān)重要,結(jié)算方式+進(jìn)出口 確定產(chǎn)品,備貨階段,生產(chǎn)階段,出貨發(fā)運(yùn),出口后,進(jìn)口,開立即期

4、信用證開立遠(yuǎn)期信用證“融貨通”海陸倉業(yè)務(wù)提貨擔(dān)保提單背書,信托收據(jù)貸款海外代付票據(jù)保付“融貨通”現(xiàn)貨倉付匯盈支付寶,進(jìn)口保理信用風(fēng)險擔(dān)保雙匯達(dá),,,貿(mào)易融資產(chǎn)品家族表：進(jìn)口類,貿(mào)易融資產(chǎn)品家族表:出口類,備貨階段,生產(chǎn)階段,出貨發(fā)運(yùn),出口后,出口,訂單融資打包貸款證票通供應(yīng)鏈融資,動產(chǎn)質(zhì)押融資,出口代付出口商業(yè)發(fā)票融資短期出口信用保險項下貸款出口信用保險項下應(yīng)收賬款買斷出口融資

5、易出口押匯出口議付福費(fèi)廷出口退稅一路通出口退稅池融資,,,貿(mào)易融資產(chǎn)品不斷豐富,辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢,1、受貸款額度方面的限較少。目前流動資金貸款等需要省分行核準(zhǔn)，“價高者得”，而發(fā)放貿(mào)易融資在額度、最低收益率方面限制較少。2、總行、省行政策支持。放松了行業(yè)準(zhǔn)入方面的限制、信托收據(jù)期限延長、擔(dān)保條件大大放寬。3、貿(mào)易融資中心全力協(xié)助。針對支行或團(tuán)隊推薦的項目，貿(mào)易融資中心負(fù)責(zé)協(xié)助；貿(mào)易融資中心后臺督導(dǎo)崗、風(fēng)險經(jīng)理崗負(fù)

6、責(zé)為支行或團(tuán)隊的放款資料進(jìn)行把關(guān)、審核，確保支行或團(tuán)隊的放款資料合規(guī)、完整。4、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)獎勵高。,貿(mào)易融資額度分類,出口型貿(mào)易融資產(chǎn)品出貨前融資產(chǎn)品：訂單融資/打包貸款出貨后融資產(chǎn)品：出口商業(yè)發(fā)票融資 出口信保項下貸款/出口融資易與出口相關(guān)的融資產(chǎn)品：出口退稅貸款,,,,,簽約/訂單,出口采購.加工備貨,發(fā)貨,出口收匯,,,,,,,出貨前融資,賒銷結(jié)算,出貨后融資,出

7、口貿(mào)易流程,訂單融資：銀行在企業(yè)出運(yùn)貨物前對企業(yè)以非信用證作為結(jié)算方式的出口業(yè)務(wù)進(jìn)行融資，支持企業(yè)生產(chǎn)或采購出口貨物一種融資形式。（以信用證結(jié)算方式相對應(yīng)的融資產(chǎn)品為“打包貸款”）可適用于賒銷T/T、D/P或D/A方式最長期限：90-120天最高比例可達(dá)到合同金額的70%提高資金使用效率，節(jié)約財務(wù)成本,出口商業(yè)發(fā)票融資：出口商采用賒銷（O/A）方式銷售貨物，并將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，我行按照應(yīng)收賬款的一定比例為其提供短

8、期融資的產(chǎn)品。出口信保項下貸款：出口商采用賒銷（O/A）方式銷售貨物，在其購買短期出口信用保險后，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，我行按照應(yīng)收賬款的一定比例為其提供短期融資的產(chǎn)品。出口融資易：出口商采用賒銷（O/A）方式銷售貨物，并將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，我行為其購買短期出口信用保險后，按照應(yīng)收賬款的一定比例為其提供短期融資的產(chǎn)品。,出貨后融資，即針對出口應(yīng)收賬款進(jìn)行融資。期限：一般90-180天；融資比例：一般不超過發(fā)票

9、額的80%；按照企業(yè)資質(zhì)，我行可提供免擔(dān)保、免抵押的融資款；商業(yè)發(fā)票融資：使客戶可以提前結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險；出口信保項下貸款/出口融資易：使客戶可以在規(guī)避風(fēng)險，保障收匯的前提下獲得我行融資支持。,出口退稅一路通,,唯一的出口退稅專用賬戶 質(zhì)押，退稅款作為還款保證,按照出口應(yīng)退稅額的一定比例在出口過程中提供的短期融資,什么是“出口退稅一路通”,出口退稅一路通的優(yōu)勢：針對出口的各環(huán)節(jié)進(jìn)行融資；門檻低，B級以上客

10、戶即可；融資比例高，最高可達(dá)應(yīng)退未退稅額的90% ；融資期限長。最長180天，并可展期180天。名單內(nèi)企業(yè)可按發(fā)生額享受2%貼息。,進(jìn)口型貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)貨前融資產(chǎn)品：開立進(jìn)口信用證進(jìn)貨后融資產(chǎn)品：信托收據(jù)貸款/海外代付與進(jìn)口相關(guān)的融資產(chǎn)品：“融貨通”海陸倉、現(xiàn)貨倉 付匯盈、代付寶、支付寶,,,,,簽訂銷售合同,進(jìn)口采購,對外付匯,銷售款回籠,

11、,,,,,,進(jìn)貨前融資,進(jìn)貨后融資,進(jìn)口貿(mào)易流程,開立進(jìn)口信用證：進(jìn)口信用證是銀行有條件的付款保證，它是我行根據(jù)開證申請人（進(jìn)口商）的要求和指示，向出口商（受益人）開具的在規(guī)定的期限內(nèi)、憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面保證。包括即期可控貨權(quán)、即期不可控貨權(quán)及遠(yuǎn)期信用證。評級在BBB級（含）以上客戶均可辦理。AAA級客戶可免擔(dān)保；AA級客戶可申請核準(zhǔn)減免擔(dān)保；A級客戶原則上應(yīng)繳納20％保證金，剩余部分必須提供擔(dān)保。以外幣形式開立的遠(yuǎn)

12、期信用證納入外債指標(biāo)管理。,信托收據(jù)貸款：包括信用證項下及非證項下信托收據(jù)貸款，適用于L/C、T/T、托收等各種結(jié)算方式，實質(zhì)上就是為申請人對外支付貨款提供短期融資。非信用證項下信托收據(jù)貸款的客戶在我行信用評級應(yīng)為AA級或以上。納入信托收據(jù)期限管理，外幣融資納入外債指標(biāo)管理。,海外代付：指我行接受客戶的申請，向我行海外分支機(jī)構(gòu)或我行認(rèn)可的其它銀行提出申請，在信用證、進(jìn)口代收、T/T付款等結(jié)算方式下為客戶提供進(jìn)口貨款（包括預(yù)付貨款）

13、及非貿(mào)易項下款項的短期融資服務(wù)。 客戶在我行信用評級應(yīng)為AA級或以上。納入信托收據(jù)期限管理，外幣融資納入外債指標(biāo)管理。,進(jìn)貨后融資，即針對應(yīng)付賬款進(jìn)行融資。期限：一般90-180天，超90天需要申請外債指標(biāo)；融資比例：全額發(fā)放；按照企業(yè)資質(zhì)可申請減免擔(dān)保；可配套操作付匯盈、代付寶、支付寶等資金產(chǎn)品，對我行存款及中間業(yè)務(wù)收入有很大貢獻(xiàn)。,信托收據(jù)期限管理：一般客戶超過90天（不含）但不超過180（含）、AAA級客戶或

14、總行級重點客戶超過180天（不含）但不超過360天（含）的，由各一級分行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)核準(zhǔn)；超過上述期限的報總行核準(zhǔn)。 外債指標(biāo)管理：貿(mào)易項下短期外債指標(biāo)由總行統(tǒng)一管理 ，信托收據(jù)期限超過90天的表外業(yè)務(wù)（開證及海外代付）即納入外債指標(biāo)管理。,融貨通：企業(yè)以自有或第三人合法所有且符合我行規(guī)定條件的貨物動產(chǎn)或代表以上動產(chǎn)的貨權(quán)憑證作質(zhì)押，并由我行指定的第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)對上述動產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管的情況下，向我行申請進(jìn)行進(jìn)出口貿(mào)易項下授信支持的