《金融統(tǒng)計(jì)》課后習(xí)題及參考答案(原習(xí)題)--201302210-22-01

1、《金融統(tǒng)計(jì)》課后習(xí)題及參考答案,第一章 金融統(tǒng)計(jì)學(xué)概述第二章 金融統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)(一)第三章 金融統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)(二)第四章 中央銀行統(tǒng)計(jì)第五章 商業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)第六章 政策性銀行統(tǒng)計(jì)第七章 證券期貨市場統(tǒng)計(jì)第八章 保險統(tǒng)計(jì)第九章 對外金融統(tǒng)計(jì)第十章 外匯市場統(tǒng)計(jì)第十一章 金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì),第一章 金融統(tǒng)計(jì)學(xué)概述,,1. 什么是金融統(tǒng)計(jì)學(xué)？它與社會經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)學(xué)原理、經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)學(xué)及其他部門統(tǒng)計(jì)學(xué)有何區(qū)別?

2、2．金融統(tǒng)計(jì)的性質(zhì)有哪些?3．金融統(tǒng)計(jì)的研究范圍是什么？4．做好金融統(tǒng)計(jì)設(shè)計(jì)工作，要注意哪些問題？5．金融統(tǒng)計(jì)匯總有哪幾種組織形式？6．在選擇金融統(tǒng)計(jì)分組標(biāo)志時應(yīng)遵循哪些原則？7．金融統(tǒng)計(jì)分析主要有哪些方法？8. 金融統(tǒng)計(jì)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用表現(xiàn)在哪些方面？9．金融統(tǒng)計(jì)的任務(wù)是什么？10．我國金融統(tǒng)計(jì)的發(fā)展?fàn)顩r如何？,,1.答：金融統(tǒng)計(jì)學(xué)是研究金融統(tǒng)計(jì)資料搜集、整理、分析的原理的方法與科學(xué)。它以特定的金融現(xiàn)象的數(shù)量為研究對

3、象，研究金融統(tǒng)計(jì)工作中的基本規(guī)律，闡述金融統(tǒng)計(jì)的性質(zhì)，明確金融統(tǒng)計(jì)工作的基本方針，確定金融統(tǒng)計(jì)的范圍。金融統(tǒng)計(jì)學(xué)作為一門專業(yè)統(tǒng)計(jì)學(xué)，不同于社會經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)學(xué)原理，也不同于經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)學(xué)和其他部門統(tǒng)計(jì)學(xué)。首先，金融統(tǒng)計(jì)學(xué)與社會統(tǒng)計(jì)學(xué)原理之間是一般統(tǒng)計(jì)原理與具體統(tǒng)計(jì)方法論的關(guān)系。其次，金融統(tǒng)計(jì)學(xué)與經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)學(xué)是個別與一般、個性與共性的關(guān)系。再次，金融統(tǒng)計(jì)學(xué)與一般的部門統(tǒng)計(jì)學(xué)既有區(qū)別又有聯(lián)系。2. 答：金融統(tǒng)計(jì)學(xué)作為一門以金融計(jì)量為特殊研究對象的專

4、業(yè)統(tǒng)計(jì)，有以下幾個基本性質(zhì)：第一，金融統(tǒng)計(jì)是從總體上對客觀金融現(xiàn)象進(jìn)行研究的。第二，金融統(tǒng)計(jì)研究金融領(lǐng)域內(nèi)客觀現(xiàn)象的現(xiàn)狀及發(fā)展過程。第三，金融統(tǒng)計(jì)必須定性分析和定量分析相結(jié)合，才能有效地揭示金融活動的規(guī)律。第四，金融統(tǒng)計(jì)研究的目的在于探尋金融活動的規(guī)律，應(yīng)用這種規(guī)律性的認(rèn)識進(jìn)行科學(xué)預(yù)測，為有關(guān)決策部門提供依據(jù)，從而促進(jìn)金融更好地發(fā)展。3.答：金融統(tǒng)計(jì)以金融現(xiàn)象的數(shù)量方面為其研究對象，以金融現(xiàn)象為其研究范圍。而金融現(xiàn)象是指貨幣資金的融

5、通現(xiàn)象，主要包括貨幣流通現(xiàn)象和以銀行信用為主的各種信用現(xiàn)象。4.答：要做好金融統(tǒng)計(jì)設(shè)計(jì)工作，需注意以下幾點(diǎn)：（1）明確金融統(tǒng)計(jì)研究的目的。（2）確定金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和指標(biāo)體系，明確統(tǒng)計(jì)分類和分組。（3）確定金融統(tǒng)計(jì)分析的內(nèi)容和方法。（4）制訂調(diào)查方案，選擇調(diào)查方法。（5）制訂金融統(tǒng)計(jì)整理方案。5.答：一般來說，統(tǒng)計(jì)匯總主要有以下幾種組織形式：第一，逐級匯總，是指按照一定的管理體制，自下而上地對調(diào)查資料逐級進(jìn)行匯總。第二，集中匯總，是指將

6、全部資料集中到組織統(tǒng)計(jì)調(diào)查的最高機(jī)關(guān)進(jìn)行一次性匯總。第三，綜合匯總，是指一方面對一些基本的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)進(jìn)行逐級匯總，另一方面又將全部資料實(shí)行集中匯總。,,6.答：正確選擇分組標(biāo)志，必須遵循以下兩個原則：第一，根據(jù)統(tǒng)計(jì)研究的目的來選擇。第二，必須根據(jù)研究對象的特點(diǎn)，選擇最本質(zhì)的標(biāo)志。7.答：具體到金融統(tǒng)計(jì)分析，主要有金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)法、金融統(tǒng)計(jì)綜合分析法、金融統(tǒng)計(jì)預(yù)測分析法。8.答：金融統(tǒng)計(jì)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用表現(xiàn)在（1）搜集、整理金融統(tǒng)計(jì)資料

7、，為制定金融政策提供依據(jù)；（2）對金融統(tǒng)計(jì)資料進(jìn)行科學(xué)分析，為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控提供導(dǎo)向；（3）進(jìn)行金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，為加強(qiáng)金融監(jiān)管提供服務(wù)；（4）開展金融統(tǒng)計(jì)咨詢活動，實(shí)現(xiàn)金融統(tǒng)計(jì)信息資源共享。9.答：金融統(tǒng)計(jì)的主要任務(wù)有：為政府制定金融政策、了解政策執(zhí)行情況并相應(yīng)地做出調(diào)整提供依據(jù)；為編制金融計(jì)劃和檢查監(jiān)督計(jì)劃執(zhí)行情況提供統(tǒng)計(jì)資料；為加強(qiáng)金融監(jiān)管、指導(dǎo)金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供依據(jù)。10.答：自1949年以來，我國金融系統(tǒng)自上而下逐步建立了一套較為

8、完整的統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)。自1984年起，中國人民銀行專門行使中央銀行職能，成為國家對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控的最重要機(jī)構(gòu)。1986年10月，中國人民銀行頒布了《金融統(tǒng)計(jì)暫行規(guī)定》和《其他金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》，開創(chuàng)了金融統(tǒng)計(jì)工作的新局面。2002年12月15日起正式實(shí)施的《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》。,第二章 金融統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)(一),,,1．算術(shù)平均數(shù)、幾何平均數(shù)和調(diào)和平均數(shù)之間存在哪幾種關(guān)系？分別舉例說明。2．找一組數(shù)據(jù)，分別計(jì)算全距、四分位差、平均差

9、、標(biāo)準(zhǔn)差和離散系數(shù)，并根據(jù)計(jì)算結(jié)果說明這五個指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)意義。3．對現(xiàn)象進(jìn)行趨勢分析時，什么時候需要剔除季節(jié)因素的影響？4．利用幾年內(nèi)我國農(nóng)村信用社的存款、貸款資料分析這兩項(xiàng)指標(biāo)的長期發(fā)展趨勢和季節(jié)變動趨勢。,,1.答：當(dāng)所有變量值都相等時，這三種平均數(shù)相等。例如5、5、5這組數(shù)據(jù)的算術(shù)平均數(shù)、幾何平均數(shù)和調(diào)和平均數(shù)均為5。當(dāng)變量值不相等時，這三種平均數(shù)存在以下關(guān)系：調(diào)合平均值<=幾何平均值<=算術(shù)平均值，具體例子參見計(jì)

10、算題第2題。2.答：參見計(jì)算題第5題。3.答：因?yàn)楹芏鄶?shù)據(jù)（利潤農(nóng)產(chǎn)品銷售額）與季節(jié)性相關(guān)，如果不剔除季節(jié)因素的影響，則得不到數(shù)據(jù)背后隱含的趨勢。4.答：開放性試題，自由回答。,第三章 金融統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)(二),,1．我國居民消費(fèi)價格指數(shù)是如何計(jì)算的？它屬于指數(shù)分類體系里的哪一種指數(shù)？2．舉例說明個體指數(shù)、算術(shù)平均指數(shù)和調(diào)和平均指數(shù)之間在適用范圍上的區(qū)別。3．進(jìn)行多因素指數(shù)體系分析時，各因素作為同度量因素時如何確定用其基期值還是

11、報告期值？4．舉例說明相關(guān)關(guān)系和函數(shù)關(guān)系、相關(guān)分析和回歸分析的區(qū)別。5．線性回歸分析中為什么要進(jìn)行t檢驗(yàn)和F檢驗(yàn)？,,1.答：居民消費(fèi)價格指數(shù)英文縮寫為CPI，是根據(jù)與居民生活有關(guān)的產(chǎn)品及勞務(wù)價格統(tǒng)計(jì)出來的物價變動指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。消費(fèi)者價格指數(shù)是動態(tài)指數(shù)。2.答：如某種商品的價格指數(shù)或銷售量指數(shù)。算術(shù)平均指數(shù)和調(diào)和平均指數(shù)的具體例子參見計(jì)算題的第2題、第3題。3.答：例如，影響產(chǎn)品的原材料消耗總成本的

12、是三個因素，即產(chǎn)品產(chǎn)量、單位產(chǎn)品原材料消耗量、原材料單價。分析產(chǎn)品產(chǎn)量變動對產(chǎn)品中原材料消耗總成本的影響時，應(yīng)將單位產(chǎn)品原材料消耗量與原材料單價的乘積作為起同度量作用的質(zhì)量指標(biāo)，取其基期值。分析單位產(chǎn)品的原材料消耗量變動對產(chǎn)品中原材料消耗總成本影響時，應(yīng)視產(chǎn)品產(chǎn)量為起同度量作用的數(shù)量指標(biāo)，取其報告期值；應(yīng)視原材料單價為起同度量作用的質(zhì)量指標(biāo)，取其基期值。分析原材料單價變動對產(chǎn)品中原材料消耗總成本影響時，應(yīng)將單位產(chǎn)品原材料消耗量與產(chǎn)品產(chǎn)量

13、的乘積作為起同度量作用的數(shù)量指標(biāo)，取其報告期值。4.答：例如，一個單位的工資總額=職工人數(shù)×平均工資,商品銷售額=銷售量×單位價格，等等，都是函數(shù)關(guān)系。如居民收入水平與其儲蓄存款額之間有一定的相關(guān)關(guān)系，但已知居民收入每人每月1 000元時，并不能確定其儲蓄存款增加額一定是多少元?；貧w分析根據(jù)模型中包含的自變量的多少可分為一元回歸分析和多元回歸分析。一元回歸分析指一個自變量和一個因變量之間的回歸分析，如一元直線回歸：

14、y=a+bx。多元回歸指一個因變量和多個自變量的回歸分析。5. 答：為了判斷回歸系數(shù)的顯著性。,第四章 中央銀行統(tǒng)計(jì),,1．什么是貨幣供應(yīng)量的層次劃分？2．我國貨幣層次的劃分與貨幣供應(yīng)量監(jiān)測指標(biāo)如何選擇？3．什么是貨幣供給量分析的基本方法？4．常見的利率統(tǒng)計(jì)分組是什么？5．利率統(tǒng)計(jì)分析可從哪幾個方面進(jìn)行？6．什么是利率風(fēng)險？常見的利率風(fēng)險評估與預(yù)測方法有哪些？7．貨幣政策中間指標(biāo)的選擇一般有哪些原則？8．貨幣政策中間指

15、標(biāo)的近期指標(biāo)和遠(yuǎn)期指標(biāo)各有哪些？9．貨幣購買力統(tǒng)計(jì)分析可從哪幾個方面進(jìn)行？10．編制貨幣概覽時應(yīng)注意哪些問題？,,11.2010 年我國貨幣和準(zhǔn)貨幣(M2 ) 為725 851. 79 億元，其中：貨幣(M1) 為266 621. 54 億元，準(zhǔn)貨幣為459 230.25 億元；在貨幣中，流通中現(xiàn)金(M0 ) 為44 628.17 億元，活期存款為221 993.37 億元；在準(zhǔn)貨幣中，定期存款為143 232.08 億元，儲蓄存款

16、為303 093.01 億元，其他存款為12 905.15 億元。試根據(jù)上述資料計(jì)算2010年我國各層次貨幣的結(jié)構(gòu)指標(biāo)，并對貨幣供應(yīng)狀況作出簡要分析說明.12.我國2009 年職工平均貨幣工資指數(shù)為117.20% ，職工生活費(fèi)用價格指數(shù)為99.1% ，試計(jì)算貨幣購買力指數(shù)以及實(shí)際工資指數(shù)。,,1. 答：目前，大多數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家都認(rèn)為應(yīng)根據(jù)金融資產(chǎn)的流動性來定義貨幣，確定貨幣供應(yīng)量的范圍。所謂金融資產(chǎn)的流動性，是指一種金融資產(chǎn)能迅速轉(zhuǎn)換成現(xiàn)

17、金而使持有人不發(fā)生損失的能力，也就是變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的流通手段和支付手段的能力，也稱變現(xiàn)力。根據(jù)資產(chǎn)的流動性來劃分貨幣供應(yīng)量層次，已為大多數(shù)國家政府所接受。2. 答：我國于1994年10月份正式向社會公布了貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)。貨幣供應(yīng)量分為以下三個層次：M0＝流通中現(xiàn)金；狹義貨幣M1＝M0＋單位活期存款；廣義貨幣M2＝M1＋儲蓄存款和企業(yè)定期存款。2001年6月份第一次修訂貨幣供應(yīng)量，將證券公司客戶保證金計(jì)入M2。2002年初，第二次修訂貨幣供應(yīng)

18、量，將在中國的外資、合資金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款業(yè)務(wù)，分別計(jì)入到不同層次的貨幣供應(yīng)量。修訂后的貨幣供應(yīng)量層次劃分如下： M0=流通中的現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款；M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個人儲蓄存款+其他存款。,,,3. 答：貨幣供應(yīng)量在一定程度上反映了全社會有支付能力的購買需求。因此，貨幣供應(yīng)量的變化可以反映社會需求的變化。通過貨幣供應(yīng)量的層次與結(jié)構(gòu)的變動分析，我們可

19、以從總體上把握社會總供求的相對變動情況。4.用的利率統(tǒng)計(jì)分組是按照銀行及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的信貸資金性質(zhì)，即是屬于資金來源還是資金運(yùn)用進(jìn)行的分組。按照信貸資金的性質(zhì)，利率可分成三大類：（1）存款利率；（2）貸款利率；（3）借入（或貸出）資金利率。5. 答：利率統(tǒng)計(jì)分析可從利率水平與變動統(tǒng)計(jì)、利率與相關(guān)因素之間關(guān)系的統(tǒng)計(jì)分析、利率風(fēng)險統(tǒng)計(jì)分析三個方面來進(jìn)行。其中利率水平與變動統(tǒng)計(jì)包括利率的統(tǒng)計(jì)分組、平均利率、利率指數(shù)三個部分。利率與相

20、關(guān)因素之間關(guān)系的統(tǒng)計(jì)分析包括利率與物價彈性之間的關(guān)系分析、利率與物價的相關(guān)統(tǒng)計(jì)分析、利率變動趨勢的分析預(yù)測。利率風(fēng)險統(tǒng)計(jì)分析包括利率風(fēng)險及產(chǎn)生原因、利率風(fēng)險的評估及預(yù)測方法兩個部分。6. 答：利率風(fēng)險就是指由于預(yù)期的市場利率水平與到期的實(shí)際市場利率水平產(chǎn)生差異而導(dǎo)致形成損失的可能性。,,常見的利率風(fēng)險評估方法有以下兩種：（1）缺口分析；（2）期間分析法。 常用的利率風(fēng)險預(yù)測方法有以下三種：（1）經(jīng)濟(jì)計(jì)量預(yù)測方法。（2）判斷

21、預(yù)測法。（3）技術(shù)預(yù)測方法（也叫圖表法）。7. 答：貨幣政策中間指標(biāo)的選擇的原則有：(1)可測性；(2)可控性；(3)相關(guān)性；(4)抗干擾性。8. 答：近期指標(biāo)有存款準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣、短期利率、貨幣市場行情等；遠(yuǎn)期指標(biāo)有貨幣供應(yīng)量、銀行信貸規(guī)模等。9. 答：我們可以從以下幾個方面對貨幣購買力進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析：（1）不同商品的購買力。（2）同一商品的購買力。（3）不同區(qū)域的購買力。（4）購買力投向。10.答：編制貨幣概覽應(yīng)注意以下幾個

22、問題：第一，貨幣概覽是貨幣當(dāng)局與存款貨幣銀行資產(chǎn)負(fù)債表的合并表，因此必須消除兩個部門之間的交易；第二，貨幣概覽的資產(chǎn)主要是按部門或部門的各組成部分分類的，負(fù)債主要是按流動性的標(biāo)準(zhǔn)分類的。,,11. 解：各貨幣層次的關(guān)系如下： M0=44 628.17億元（流通中現(xiàn)金）； M1=266 621. 54 億元（貨幣）=44 628.17億元（流通中現(xiàn)金（M0））+221 993.37億 元 （活期存款）； M2

23、=725 851. 79 億元（貨幣和準(zhǔn)貨幣）=266 621. 54 億元（貨幣（M1））+459 230.25 億元（準(zhǔn)貨幣）= 266 621. 54 億元（貨幣（M1））+143 232.08 億元(定期存款)+ 303 093.01 億元(儲蓄存款)+ 12 905.15 億元(其他存款)+0.01億元（四舍五入誤差）。注：最后一個等式有0.01億元的四舍五入誤差。 其中M0/ M1為16.74%，M0/ M2為6.

24、15%，M1/ M2為36.73%。12. 解：根據(jù)教材公式（4—37）有： 貨幣購買力指數(shù)=1/生活費(fèi)用價格指數(shù)=100.91%; 根據(jù)教材公式（4—39）有： 實(shí)際工資指數(shù)=貨幣工資指數(shù)/生活費(fèi)用價格指數(shù)=117.20%/99.1%=118.26%。,第五章 商業(yè)銀行統(tǒng)計(jì),,1．簡述商業(yè)銀行的功能及主要業(yè)務(wù)。2．簡述商業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)分析的主要內(nèi)容、統(tǒng)計(jì)資料來源及統(tǒng)計(jì)分析的意義。3．商業(yè)銀行資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)分析的主

25、要指標(biāo)有哪些？4．商業(yè)銀行資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)分析指標(biāo)體系的主要內(nèi)容是什么？5．商業(yè)銀行負(fù)債及所有者權(quán)益分析統(tǒng)計(jì)的指標(biāo)有哪些？6．商業(yè)銀行負(fù)債及所有者權(quán)益統(tǒng)計(jì)分析指標(biāo)體系的主要內(nèi)容是什么？7．商業(yè)銀行信貸資金營運(yùn)分析的主要內(nèi)容是什么？8．商業(yè)銀行社會經(jīng)濟(jì)效益分析的主要內(nèi)容是什么？9．商業(yè)銀行自身經(jīng)濟(jì)效益分析的主要內(nèi)容是什么？10．商業(yè)銀行競爭力比較的基本框架是什么？11．簡述統(tǒng)計(jì)分析在銀行現(xiàn)實(shí)競爭力比較中的作用,,12．某銀行200

26、6-2010年貸款資料如表5-4，試將計(jì)算結(jié)果填入表內(nèi)。表5-4 某銀行2006-2010年貸款資料13．某商業(yè)銀行某區(qū)支行2010年各季度存款資料如表5-5。根據(jù)上表計(jì)算：（1）存款平均發(fā)生額、存款平均余額；（2）2010年該行存款實(shí)際周轉(zhuǎn)的次數(shù)與周轉(zhuǎn)天數(shù)。表5-5 某商業(yè)銀行某區(qū)支行2010年各季度存款,,1. 答：商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著許多重要的職能。它具有信用中介、支付中介、金融服務(wù)的職能。2. 答：

27、商業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)分析主要內(nèi)容包括資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)計(jì)、經(jīng)濟(jì)效益分析等。統(tǒng)計(jì)資料來源于業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、信貸數(shù)據(jù)、金融市場和同業(yè)數(shù)據(jù)、宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、為某一目的進(jìn)行的調(diào)查得到的數(shù)據(jù)資料。具體說來，商業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)分析有以下幾方面的意義：（1）通過分析主要業(yè)務(wù)以及經(jīng)濟(jì)效益的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，銀行的領(lǐng)導(dǎo)層、決策者能夠把握銀行的經(jīng)營情況，分析不足，預(yù)測未來的走勢，制定有效的經(jīng)營方針，提高銀行的業(yè)務(wù)水平。（2）通過統(tǒng)計(jì)分析商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況，中央銀行可以更好地了解商業(yè)

28、銀行的經(jīng)營情況，從而更行之有效、有的放矢地對商業(yè)銀行進(jìn)行管理。（3）通過商業(yè)銀行公布的有關(guān)自身經(jīng)營狀況的分析統(tǒng)計(jì)，社會經(jīng)濟(jì)中的其他成分能夠了解到與自身發(fā)展相關(guān)的信息，特別是關(guān)于社會資金流量的信息，從而能更好地為自身的良好發(fā)展做出規(guī)劃。,,（4）通過商業(yè)銀行的統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)，國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃部門也能更為清楚地認(rèn)識現(xiàn)階段社會各經(jīng)濟(jì)部門的發(fā)展?fàn)顩r、社會資金的流向，從而更好地調(diào)整、規(guī)劃社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。3. 答：商業(yè)銀行資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系包括流動

29、資產(chǎn)、長期資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)及其他資產(chǎn)幾個方面的統(tǒng)計(jì)，因此商業(yè)銀行資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)分析的主要指標(biāo)也是從這幾個方面展開，具體見簡答題第4題。 4. 答：商業(yè)銀行資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系包括流動資產(chǎn)、長期資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)及其他資產(chǎn)幾個方面的統(tǒng)計(jì)。 其中流動資產(chǎn)方面包括現(xiàn)金及銀行存款、貴金屬、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)、存放聯(lián)行款項(xiàng)、拆放同業(yè)、短期貸款、應(yīng)收進(jìn)出口押匯、應(yīng)收賬款、壞賬準(zhǔn)備、其他應(yīng)收款、貼現(xiàn)、短期投資、委托貸款及

30、委托投資、代理證券、買入返售證券、待處理流動資產(chǎn)損失、一年內(nèi)到期的長期投資。 其中長期資產(chǎn)方面包括中長期貸款、逾期貸款、貸款呆賬準(zhǔn)備金、應(yīng)收租賃款、未收租賃收益、應(yīng)收轉(zhuǎn)租賃款、轉(zhuǎn)租資產(chǎn)、代轉(zhuǎn)租賃資產(chǎn)、經(jīng)營租賃資產(chǎn)和經(jīng)營租賃資產(chǎn)折舊、長期投資、投資風(fēng)險準(zhǔn)備、固定資產(chǎn)原值、折舊、固定資產(chǎn)凈值、在建工程、待處理固定資產(chǎn)凈損失。5. 答：負(fù)債包括短期債務(wù)（流動負(fù)債）、長期債務(wù)。流動負(fù)債方面包括活期存款、短期儲蓄存款、財政性存款、向

31、中央銀行借款、同業(yè)存放款、聯(lián)行存放款、拆入資金、應(yīng)解匯款、匯出匯款、委托存款、應(yīng)付代理證券款項(xiàng)、賣出回購證券款、應(yīng)付及暫收款、發(fā)行短期債券、一年內(nèi)到期的長期負(fù)債。長期負(fù)債方面包括長期存款、長期儲蓄存款、存入長期保證金、應(yīng)付轉(zhuǎn)租賃金、發(fā)行長期債券、長期借款、長期應(yīng)付款等。各項(xiàng)準(zhǔn)備方面包括壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險準(zhǔn)備、呆賬準(zhǔn)備及其他準(zhǔn)備。 所有者權(quán)益方面包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。,,6. 答：商業(yè)銀行負(fù)債統(tǒng)計(jì)分析

32、包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析與負(fù)債業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析。資產(chǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析主要是對資產(chǎn)的構(gòu)成比率及其變動情況所進(jìn)行的分析研究。包括（1）資產(chǎn)構(gòu)成比率分析主要指標(biāo)有現(xiàn)金及銀行存款（或貸款資產(chǎn)、拆出資金、固定資產(chǎn)、盈利資產(chǎn)）構(gòu)成比率。（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)變動分析主要指標(biāo)有短期、中長期貸款資產(chǎn)增長率，工業(yè)、農(nóng)業(yè)、基建、技改等貸款資產(chǎn)增長率。負(fù)債業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析主要對銀行負(fù)債的構(gòu)成比率及其變動狀況所進(jìn)行的分析研究。包括（1）負(fù)債構(gòu)成比率主要指標(biāo)有流動負(fù)債（長期負(fù)債、拆入資

33、金、計(jì)息負(fù)債）構(gòu)成比率。（2）負(fù)債業(yè)務(wù)變動分析主要指標(biāo)有負(fù)債總量增長率等。所有者權(quán)益統(tǒng)計(jì)分析指標(biāo)體系的主要內(nèi)容包括：（1）實(shí)收資本。（2）資本公積。（3）盈余公積。（4）未分配利潤。7. 答：商業(yè)銀行信貸資金營運(yùn)分析的主要內(nèi)容包括商業(yè)銀行信貸收支統(tǒng)計(jì)、各商業(yè)銀行信貸收支表的編制、商業(yè)銀行信貸收支統(tǒng)計(jì)分析。其中商業(yè)銀行信貸收支統(tǒng)計(jì)包括信貸資金來源統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目、信貸資金運(yùn)用統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目；各商業(yè)銀行信貸收支表的編制包括信貸資金來源項(xiàng)目的編制、信貸

34、資金運(yùn)用項(xiàng)目的編制；商業(yè)銀行信貸收支統(tǒng)計(jì)分析包括信貸資金來源分析、信貸資金運(yùn)用的分析、信貸收支平衡分析、資金頭寸分析、往來資金分析、資金清償能力分析等。8.答：商業(yè)銀行社會經(jīng)濟(jì)效益分析的主要內(nèi)容包括宏觀社會經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)分析和微觀社會經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)分析。宏觀社會經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)分析包括貸款國內(nèi)生產(chǎn)總值率、貸款國民收入率、貸款總利稅率等。微觀社會經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)分析包括流動資金貸款經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)和固定資金貸款經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)。其中流動資金貸款經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)

35、包括流動資金貸款產(chǎn)值率、流動資金貸款銷售率、流動資金貸款稅利率等；固定資金貸款經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)包括固定資金貸款新增銷售收入率、固定資金貸款新增盈利率、固定資金貸款周轉(zhuǎn)率等。9.答：銀行自身經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)是指各行在經(jīng)營其業(yè)務(wù)中的勞動成果與勞動消耗活勞動占用之間的比例。銀行自身經(jīng)濟(jì)效益的分析主要是對銀行經(jīng)營效益、成本費(fèi)用、利潤的分析。其中經(jīng)營,,收益分析的指標(biāo)包括營業(yè)收入增長率、資產(chǎn)收益率、營業(yè)收入對資產(chǎn)的增長彈性系數(shù)、營業(yè)收入影響因素分析。成

36、本費(fèi)用分析包括銀行成本費(fèi)用構(gòu)成變動分析、營業(yè)支出彈性分析和成本費(fèi)用率分析。10．綜合目前我國學(xué)者對銀行競爭力研究的結(jié)果，我國的銀行業(yè)競爭力比較的基本框架主要包括以下幾個方面： （1）對我國銀行業(yè)的現(xiàn)實(shí)競爭力的分析。（2)對我國銀行潛在競爭力的分析。(3)對我國銀行業(yè)競爭力的環(huán)境分析。（4）對我國銀行業(yè)競爭態(tài)勢的分析。11. 答：經(jīng)過改革開放30多年的發(fā)展，我國的商業(yè)銀行由以前計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時代的“大一統(tǒng)”經(jīng)營狀態(tài)逐步向適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)

37、的經(jīng)營狀態(tài)發(fā)展，各方面都有很大提高。但我國的商業(yè)銀行經(jīng)營基礎(chǔ)較薄弱，發(fā)展還不夠快，跟國際同行相比還存在著很大的差距。面對我國加入WTO之后大舉進(jìn)軍國內(nèi)金融市場的外資銀行，面對要求統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一市場競爭的經(jīng)濟(jì)全球化潮流，我國商業(yè)銀行所承受的壓力是可想而知的。我國商業(yè)銀行必須提高經(jīng)營水平，增強(qiáng)競爭力。要提高商業(yè)銀行的競爭力，首先要有一套科學(xué)的研究銀行競爭力的理論體系。,,12. 解：存量增長率： 2007年相對于2006年的增長率

38、=（183.7—169.5）/169.5=8.38%; 2008年相對于2007年的增長率=（198—183.7）/183.7=7.78%; 2009年相對于2008年的增長率=（226.8—198）/198=14.55%; 2010年相對于2009年的增長率=（246—226.8）/226.8=8.47%; 流量增長率： 先計(jì)算流量，2007年~2006年的流量=183.7—169.

39、5=14.2； 2008年~2007年的流量=198-183.7=14.3； 2009年~2008年的流量=226.8—198=28.8； 2010年~2009年的流量=246—226.8=19.2； 從而2008年~2007年相對于2007年~2006年的流量增長率=（14.3—14.2）/14.2=0.70%; 2009年~2008年相對于2008年~2007年的流量增長率=（

40、28.8—14.3）/14.3=101.40%; 2010年~2009年相對于2009年~2008年的流量增長率=（19.2—28.8）/28.8=-0.33%;13. 解：（1）2010年每個季度存款平均發(fā)生額=（75600+84500+98700+126400）/4=96300萬元； 2010年每個季度存款余額=（69300+76865+79320+86570）/4=78013.75萬元； （2）將

41、2010年期內(nèi)存款累計(jì)收入額理解為2010年4個季度存款發(fā)生額之和，則2010年存款累計(jì)收入額=96300×4=385200萬元,,根據(jù)教材公式（5—13），可計(jì)算2010年存款實(shí)際周轉(zhuǎn)次數(shù)=（68200+385200）/78013.75=5.81次。 根據(jù)教材公式（5—15）可計(jì)算2010年存款實(shí)際周轉(zhuǎn)天數(shù)=（365×78013.75）/(68200+385200）=62.80天。,第六章 政策性銀行統(tǒng)

42、計(jì),,1．為什么說政策性銀行具有政策性和商業(yè)性的雙重性質(zhì)？2．下表是我國國家開發(fā)銀行2009年度資產(chǎn)負(fù)債表，試用有關(guān)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)加以分析。。,表6-13 國家開發(fā)銀行2009年資產(chǎn)負(fù)債表,,3．應(yīng)從哪些方面對政策性銀行的經(jīng)營成果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)？4．試對有關(guān)政策性銀行現(xiàn)金流量表的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)加以說明。5．在政策性銀行信貸收支統(tǒng)計(jì)中，反映存款的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)有哪些？對這些指標(biāo)的意義加以說明,,1.答：政策性銀行具有政策性和金融性雙重屬性，是特殊的金融

43、企業(yè)，它與一般商業(yè)銀行的最大不同之處在于其特有的政策性。其政策性決定了政策性銀行的資金運(yùn)用必須以國家政策為導(dǎo)向，根據(jù)政府的意向安排投融資活動和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；貸款的投向、投量、利率、期限必須在政府確定的范圍內(nèi)具體來定；不追求盈利，貸款實(shí)行優(yōu)惠利率。其金融性則要求政策性銀行應(yīng)該遵循一般的信用原則，以金融的機(jī)制、方式、手段來貫徹執(zhí)行國家的經(jīng)濟(jì)政策，實(shí)現(xiàn)社會經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的屬性。2.答：開放性問題，自由解答。3.答：一般通過損益表來反映銀行在某一

44、會計(jì)期間的經(jīng)營成果。借助損益表進(jìn)行政策性銀行微觀經(jīng)濟(jì)效益統(tǒng)計(jì)指標(biāo)分析和政策性銀行社會經(jīng)濟(jì)效益統(tǒng)計(jì)指標(biāo)分析。4. 答：這些指標(biāo)可以分為兩類：現(xiàn)金流量充分性比率和現(xiàn)金流量效益性比率。其中現(xiàn)金流量充分性比率包括現(xiàn)金流量充分性比率、債務(wù)償還比率。其中現(xiàn)金流量充分性比率是用于衡量銀行獲得足夠的現(xiàn)金以償還債務(wù)、購買資產(chǎn)和支付利息的能力的指標(biāo)；債務(wù)償還比率是是用于衡量按當(dāng)前經(jīng)營活動所獲得現(xiàn)金償還全部債務(wù)所需要的時間的指標(biāo)?，F(xiàn)金流量效益性比率包括現(xiàn)金

45、流量利潤率、經(jīng)營指數(shù)、資產(chǎn)現(xiàn)金比率?，F(xiàn)金流量利潤率是指每一元的經(jīng)營收入中獲得的現(xiàn)金的百分比；經(jīng)營指數(shù)是指經(jīng)營活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金和從持續(xù)經(jīng)營中獲得的利潤的比率；資產(chǎn)現(xiàn)金比率說明了銀行資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金的能力。,,5. 答：反映存款的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)包括報告期存款累計(jì)發(fā)生額、報告期存款凈增減量、存款積數(shù)、存款平均余額、存款周轉(zhuǎn)速度、儲蓄存款鞏固率、儲蓄存款穩(wěn)定率、儲蓄存款利率變動彈性系數(shù)等。其中報告期存款累計(jì)發(fā)生額反映銀行期內(nèi)的存款規(guī)模，是期內(nèi)存款的業(yè)務(wù)總

46、量；報告期存款凈增減量=報告期存款累計(jì)收入額-報告期存款累計(jì)支出額=期末存款余額-期初存款余額；存款積數(shù)是反映存款規(guī)模的綜合指標(biāo)，也是計(jì)算存款利息的依據(jù)；存款平均余額反映報告期內(nèi)每天存款余額的一般水平；存款周轉(zhuǎn)速度包括存款周轉(zhuǎn)天數(shù)與存款周轉(zhuǎn)次數(shù)，存款周轉(zhuǎn)天數(shù)=期內(nèi)日歷天數(shù)×期內(nèi)存款平均余額期內(nèi)存款余額+期內(nèi)存款累計(jì)收入額，存款周轉(zhuǎn)次數(shù)=起初存款余額+期內(nèi)存款累計(jì)收入額期內(nèi)存款平均余額；儲蓄存款鞏固率反映期內(nèi)存款發(fā)生變化后，還留

47、有多大比例；儲蓄存款穩(wěn)定率用于反映銀行資金的穩(wěn)定性，其比率越高，銀行資金的穩(wěn)定性越好；儲蓄存款利率變動彈性系數(shù)反映儲蓄規(guī)模受利率變動的影響程度，在一定程度上可以以此作為用利率調(diào)節(jié)儲蓄量的依據(jù)。,第七章 證券期貨市場統(tǒng)計(jì),,1.什么是有價證券？它有哪些種類？2.證券市場主體和客體分別包括哪些內(nèi)容？3.什么是股票？它有哪些特征和種類？4.什么是普通股票？它與優(yōu)先股票有哪些區(qū)別？5.股票在發(fā)行時采用什么價格？我國當(dāng)前發(fā)行股票時能采用

48、什么價格？6.股票的場外交易和場內(nèi)交易有哪些區(qū)別？試列舉世界上幾個場外市場。7.什么是債券？它與股票有哪些聯(lián)系和區(qū)別？8.我國債券有哪些信用評級標(biāo)準(zhǔn)？9.什么叫證券投資基金？它與股票和債券有何關(guān)系？10.什么是開放型基金和封閉型基金？它們的區(qū)別是什么？11.基金有哪些收益項(xiàng)目？如何對收益進(jìn)行分配？12.什么是期貨？期貨市場有哪些功能？13.在證券期貨市場上有哪些中介機(jī)構(gòu)？14.我國證券公司有綜合類和經(jīng)紀(jì)類兩種，請說出它

49、們有哪些不同。綜合類證券公司成立有哪些條件?它主要經(jīng)營哪些業(yè)務(wù)？,,,1. 答：有價證券是一種具有一定票面金額，能證明持有人有權(quán)按期取得一定收入，并可自由轉(zhuǎn)讓和買賣的所有權(quán)和債權(quán)憑證。 有價證券有廣義和狹義兩種概念。廣義的有價證券包括商品證券、貨幣證券和資本證券。商品證券是指證明持有人有商品所有權(quán)和使用權(quán)的憑證，取得這種證券就等于取得了商品的所有權(quán)或使用權(quán)。如提貨單、運(yùn)貨單以及倉庫棧單等都屬于商品證券。資本證券就是我們通常所說的有價證

50、券，即狹義的有價證券。2. 答：證券市場的主體包括企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、官方機(jī)構(gòu)和居民個人四類交易者，在開放的證券市場上還包括境外投資者。證券市場的客體主要包括股票、債券、基金及各類衍生工具（期貨、期權(quán)）。其中，股票和債券作為常用的投融資工具，在證券市場中占有重要地位。。,,,3. 答：股票(stocks)是一種有價證券，它是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。股票一經(jīng)發(fā)行，它的持有者便成為

51、發(fā)行公司的股東，有權(quán)參與公司的運(yùn)營決策，并承擔(dān)一定的責(zé)任和風(fēng)險。股票沒有償還性，一經(jīng)認(rèn)購，投資者就不能要求還本退款，但可以通過股票市場轉(zhuǎn)讓、出售。股票本身沒有價值，它只是代表股份資本所有權(quán)的證書，它是一種獨(dú)立于真實(shí)資本之外的虛擬資本。以股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利的大小為標(biāo)準(zhǔn)分為普通股和優(yōu)先股；按照是否在票面上記載股東的姓名，股票可分為記名股票和不記名股票；按照是否在股票上標(biāo)明金額，股票可分為有面值股票和無面值股票；根據(jù)股票認(rèn)購對象、計(jì)價貨

52、幣及流通區(qū)域的不同，可以將我國上市公司的股票分為A股、B股、H股、N股及S股等；按投資主體的不同性質(zhì)，可以將我國的股票分為國家股、法人股和個人股4. 答：普通股（common stock）是最基本、最常見的一種股票。其持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)。區(qū)別：普通股在股份公司收益分紅和剩余財產(chǎn)分配上在優(yōu)先股之后。普通股的股息高，權(quán)利范圍大。5. 答：股票的發(fā)行價格是指公司在發(fā)行股票時采用的價格。一般有四種：（1）平價發(fā)行（at par

53、），即以股票的面額為發(fā)行價格。（2）時價發(fā)行（market price），是以流通市場上的股票價格（時價）為基準(zhǔn)來確定發(fā)行價格。一般來說，時價高于股票面額，所以有時這種發(fā)行價格也叫溢價發(fā)行。,,（3）中間價格發(fā)行（middle price），即以票面金額和市場價的中間值為發(fā)行價格。（4）折價發(fā)行（at a discount），即按照低于票面金額的價格來發(fā)行股票。我國當(dāng)前發(fā)行股票時能采用前三種發(fā)行價格。6. 答：場內(nèi)交易（tran

54、saction on exchange）市場，即已發(fā)行的股票在證券交易所內(nèi)掛牌，遵守證券交易所的規(guī)則進(jìn)行交易。場內(nèi)交易由買賣雙方實(shí)行公開的競價交易。目前，世界各國的大部分股票交易都是在證券交易所內(nèi)進(jìn)行的，場內(nèi)交易是股票流通的主要組織形式。場外交易(curb exchange,outside dealing)市場，即在證券交易所外進(jìn)行股票交易的活動。交易價格由買賣雙方協(xié)商確定。比如柜臺市場、第三市場、第四市場等。股票之所以在場外進(jìn)行交易

55、，其原因有：達(dá)不到證券交易所上市的要求，規(guī)避證券交易所的交易規(guī)則，以及規(guī)避監(jiān)管部門的監(jiān)管等。柜臺市場、第三市場、第四市場均是場外市場。7. 答：債券(bonds)是發(fā)行人為籌措資金，依照法定程序向投資者發(fā)行的，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。它是當(dāng)事人之間的一種債權(quán)債務(wù)憑證。 它與股票的共同點(diǎn)有都是有價證券，都是為了籌集資金的需要而發(fā)行。區(qū)別在于債券需要在一定期限內(nèi)還本付息，股票無此要求。8. 答：如表7.1所示：,

56、,,9. 答：證券投資基金(securities investment funds)是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資制度。它是通過發(fā)行基金單位，將廣大的投資者的閑散資金集合起來，由專門的基金托管人托管，由專門的基金管理人管理和經(jīng)營，通過投資股票、債券等證券來獲取收益的一種間接投資工具。在美國叫作“共同基金”，在英國和中國香港叫作“單位信托基金”，在日本和我國臺灣叫作“證券投資信托基金”，在中國內(nèi)地叫作“證券投資基金”。 證券

57、投資基金需要通過投資股票或者債券來運(yùn)作。10.答：封閉型基金（closed-end funds）它是指基金的發(fā)行規(guī)模在發(fā)行前就已經(jīng)確定，發(fā)行后和在規(guī)定期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變。開放型基金（open-end funds）它是指基金的發(fā)行規(guī)模不加固定，可以隨時根據(jù)市場供求狀況追加和贖回基金份額。主要區(qū)別在于基金單位是否可增加或贖回，開放型基金可以增加或贖回，但是封閉型基金不可以增加或贖回。11. 具體來說，基金收益構(gòu)成包括：（1）基金

58、投資所得股息、紅利及債券利息；（2）證券買賣價差；（3）銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的存款利息；（4）法律、法規(guī)及基金契約規(guī)定的其他收入。我國法律規(guī)定的分配原則是：（1）基金收益的分配比例不低于基金凈收益的90%；（2）分配形式為現(xiàn)金分配，每年至少分配1次；,,（3）銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的存款利息；（4）法律、法規(guī)及基金契約規(guī)定的其他收入。我國法律規(guī)定的分配原則是：（1）基金收益的分配比例不低于基金凈收益的90%；（2）分配形式

59、為現(xiàn)金分配，每年至少分配1次；（3）基金當(dāng)年收益應(yīng)先彌補(bǔ)上年虧損后才能進(jìn)行分配；（4）基金收益分配后，基金單位凈值不能低于面值；（5）每份基金單位享有同等分配權(quán)。12. 答：期貨（futures）是指期貨交易所指定的標(biāo)準(zhǔn)化的，受法律約束的，并載明在將來某一時間和地點(diǎn)交割某一特定商品的合約。目前，期貨市場主要有以下幾方面的功能。（1）轉(zhuǎn)移、回避價格風(fēng)險的功能（2）進(jìn)行風(fēng)險投資，獲取風(fēng)險收益的功能（3）價格發(fā)現(xiàn)功能13.答：證券

60、期貨市場中介機(jī)構(gòu)主要包括證券交易所、證券結(jié)算公司、證券公司、基金管理公司、期貨交易所以及期貨經(jīng)紀(jì)商等。14. 答：為了方便對證券市場的監(jiān)督管理，根據(jù)《證券法》將我國的證券公司分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司。綜合類證券公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍包括：證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券自營業(yè)務(wù)、證券承銷業(yè)務(wù)、證券投資咨詢業(yè)務(wù)以及經(jīng)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)核定的其他證券業(yè)務(wù)。經(jīng)紀(jì)類證券公司只允許專門經(jīng)營證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。證券公司經(jīng)營證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，其凈資本不得低于人民幣2

61、000萬元。證券公司經(jīng)營證券承銷與保薦、證券自營、證券資產(chǎn)管理、其他證券業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)之一的，其凈資本不得低于人民幣5 000萬元。證券公司經(jīng)營證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，同時經(jīng)營證券承銷與保薦、證券自營、證券資產(chǎn)管理、其他證券業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)之一的，其凈資本不得低于人民幣1億元。證券公司經(jīng)營證券承銷與保薦、證券自營、證券資產(chǎn)管理、其他證券業(yè)務(wù)中兩項(xiàng)及兩項(xiàng)以上的，其凈資本不得低于人民幣2億元。（第11章內(nèi)容） 按照凈資本的多少，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)不一樣。,第八章

62、 保險統(tǒng)計(jì),,1.保險統(tǒng)計(jì)的意義與任務(wù)是什么？2.保險業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)與業(yè)務(wù)質(zhì)量指標(biāo)各有哪些？3.人壽保險統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的特點(diǎn)是什么？該指標(biāo)體系包括哪些指標(biāo)？4.再保險業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)與分析包括哪些內(nèi)容？,,1.答：保險統(tǒng)計(jì)的主要意義如下：（1）通過保險統(tǒng)計(jì)，反映出保險業(yè)的快速發(fā)展，從而使保險業(yè)備受關(guān)注。（2）保險統(tǒng)計(jì)是研究分析國家保險企業(yè)經(jīng)營管理活動及其運(yùn)動發(fā)展規(guī)律的工具，是保險企業(yè)一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)工作和計(jì)劃管理的一個重要手段。（3）保險業(yè)

63、務(wù)涉及社會現(xiàn)象的各個方面，滲透在國民經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)、流通、分配、消費(fèi)和人民生活等各個領(lǐng)域。（4）保險統(tǒng)計(jì)研究分析各種自然災(zāi)害和意外事故對社會所造成的破壞，以及發(fā)生的規(guī)模和頻率、受損范圍和程度，人們可能采取的各種防范措施及其效果等。（5）研究分析保險通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)和保障人民安定生活的社會經(jīng)濟(jì)效益。保險統(tǒng)計(jì)的任務(wù)如下：（1）研究保險統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系以及各種統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的計(jì)算方法和分析方法。（2）分析一定時期內(nèi)國家保險計(jì)劃執(zhí)行情況。（3）

64、分析國家保險事業(yè)發(fā)展的變動趨勢和規(guī)律性。（4）對國家保險狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)預(yù)測。2. 答：業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)主要有承保率（廣度）、承保深度、人均保費(fèi)收入、人均費(fèi)用、人均利潤、計(jì)劃完成率等。業(yè)務(wù)質(zhì)量指標(biāo)主要有賠付率、損失率、保費(fèi)清償率、結(jié)案率、利潤率等。3. 答：人壽保險統(tǒng)計(jì)指標(biāo)與一般的社會經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)一樣，具有如下主要特點(diǎn)：（1）數(shù)量性。（2）綜合性。（3）具體性。該指標(biāo)體系由經(jīng)營規(guī)模統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系、經(jīng)營活動統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系、經(jīng)濟(jì)活動分析指標(biāo)體系、

65、經(jīng)濟(jì)效益統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系四個部分構(gòu)成。經(jīng)營規(guī)模統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系包括人壽保險企業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)、職工人數(shù)、資金占用等基本數(shù)量指標(biāo)；經(jīng)濟(jì)活動統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系包括承保人數(shù)、保險險種、保險金額、保險費(fèi)、給付人數(shù)及金額等指標(biāo)；經(jīng)濟(jì)活動分析指標(biāo)體系計(jì)劃執(zhí)行情況分析指標(biāo)（計(jì)劃完成程度、超計(jì)劃完成數(shù)、計(jì)劃提前完成的時間），靜態(tài)分析指標(biāo)以及動態(tài)分析指標(biāo)；經(jīng)濟(jì)效益統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系包括宏觀經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)和微觀經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)。,,4.答：目前在我國保險企業(yè)辦理再保險業(yè)務(wù)基本上有兩種形式：

66、一是由各保險企業(yè)按照《保險法》的要求，將所承保業(yè)務(wù)的20%向國家再保險公司辦理的法定分保業(yè)務(wù)；二是各保險企業(yè)之間以及與世界各保險公司之間辦理的商業(yè)性再保險業(yè)務(wù)。 再保險業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)與分析包括分出業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)與分析和分入業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)與分析。分出業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)與分析包括基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、綜合統(tǒng)計(jì)等。分入業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)與分析同樣包括基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、綜合統(tǒng)計(jì)等。其中綜合統(tǒng)計(jì)包括按業(yè)務(wù)年度、業(yè)務(wù)種類和分保方式的統(tǒng)計(jì)、按合同經(jīng)營成果的統(tǒng)計(jì)、按會計(jì)年度的統(tǒng)

67、計(jì)、按國家和地區(qū)的統(tǒng)計(jì)、按經(jīng)紀(jì)公司的統(tǒng)計(jì)、按分出公司的統(tǒng)計(jì)等。,第九章 對外金融統(tǒng)計(jì),1.簡述對外金融統(tǒng)計(jì)的意義。2.簡述國際收支統(tǒng)計(jì)的主要內(nèi)容。3.簡述國際收支平衡表的記賬原則。4.簡述國際收支統(tǒng)計(jì)中的靜態(tài)分析法。5.簡述結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)的概念及內(nèi)容。6.外匯信貸統(tǒng)計(jì)的指標(biāo)有哪些？7.我國利用外資的方式主要有哪些？8.簡述外資構(gòu)成統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容。9.簡述對外投資統(tǒng)計(jì)的分組分析。10.對外投資的經(jīng)濟(jì)效益分析的相對指標(biāo)有哪些？,

68、,1.答：運(yùn)用現(xiàn)代統(tǒng)計(jì)的理論和方法，做好對外金融統(tǒng)計(jì)，對于發(fā)展對外金融關(guān)系、加快我國經(jīng)濟(jì)融入世界經(jīng)濟(jì)的步伐、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及增強(qiáng)我國同其他國家之間的友好往來都十分重要。首先，對外金融統(tǒng)計(jì)是研究我國國際收支狀況，進(jìn)行外匯管理的有效手段。其次，對外金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)可以為促進(jìn)我國對外金融工作提供重要依據(jù)。再次，對外金融統(tǒng)計(jì)的分析研究，有利于促進(jìn)我國發(fā)展對外金融關(guān)系，發(fā)展對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易，發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，促進(jìn)我國與世界各國的經(jīng)濟(jì)往來，

69、增進(jìn)國際間的友好合作。最后，對外金融統(tǒng)計(jì)有利于及時掌握國際金融市場的變化動態(tài)，抓住有利時機(jī)，積極擴(kuò)大出口，大量利用外資，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)。2.答：國際收支統(tǒng)計(jì)包括經(jīng)常賬戶（current account,CA）統(tǒng)計(jì)、資本與金融賬戶（capital and financial account,CFA）統(tǒng)計(jì)、儲備資產(chǎn)（reserve assets）、錯誤與遺漏賬戶（error and omissions account）等。其中經(jīng)常賬戶統(tǒng)計(jì)包