我國商業(yè)銀行理財產品風險管理研究——以光大銀行“同享二號”理財產品為例

1、暨南大學碩士學位論文題名（中英對照）：我國商業(yè)銀行理財產品風險管理研究——以光大銀行“同享二號”理財產品為例Case Study on Risk Management of Commercial Bank’s FinancingProducts in China ——take Everbright Bank “Share II“ as an example作者姓名：唐嘉馨指導教師姓名：劉沛及學位、職稱：博士、副教授學科、專業(yè)名稱：金融碩

2、士學位類型：專業(yè)學位論文提交日期：論文答辯日期：答辯委員會主席：論文評閱人：學位授予單位和日期：I摘要 摘要伴隨著我國利率市場化，投融資渠道多元化以及居民財富積累的進程，商業(yè)銀行理財產品應運而生，并成為現(xiàn)階段居民的重要投資理財渠道。由于銀行理財產品以類似儲蓄存款替代品的形式出現(xiàn)，投資者普遍存在著理財產品“只賺不賠”的認識誤區(qū)，由零收益、負收益理財產品引發(fā)的銀行和客戶之間的糾紛屢見報端。另一方面，商業(yè)銀行受經(jīng)驗和技術手段的限制， 在理財產

3、品的設計、 投資運作、 實時監(jiān)控等環(huán)節(jié)的風險管理上有諸多不足。我國銀行理財產品正處于從起步走向成熟的關鍵時期，研究商業(yè)銀行理財產品運作過程中的風險點和問題，思考商業(yè)銀行理財產品的風險管理優(yōu)化建議，對商業(yè)銀行理財產品的健康穩(wěn)健發(fā)展有重要意義。本文采取案例研究的方法，選取光大銀行“同享二號”理財產品作為研究對象。首先對我國商業(yè)銀行理財產品及風險管理現(xiàn)狀和特點進行了分析和總結，之后詳細介紹了光大銀行“同享二號”理財產品的虧損事件，為下文的分析

4、奠定基礎。本文在第四章從理財產品的投資運作流程角度， 按照產品設計、 發(fā)行與銷售和投資運作的三個階段對光大銀行 “同享二號”理財產品的風險進行了識別和分析，分析發(fā)現(xiàn)“同享二號”除了受到金融危機大環(huán)境引發(fā)的市場風險影響，產品虧損更主要的內因是在產品設計、投資運作、信息披露等各環(huán)節(jié)的風險管理不到位。最后，本文針對“同享二號”理財產品的風險成因提出了商業(yè)銀行要重視國際金融市場風險、加強投資研究能力建設、規(guī)范合作機構的規(guī)范風險評級和準入制度、