政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中農(nóng)民和政府的行為分析.pdf

1、農(nóng)業(yè)是一國國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)的發(fā)展受自然災(zāi)害和市場波動等眾多因素的影響，導(dǎo)致農(nóng)民收入風(fēng)險(xiǎn)加大及農(nóng)作物市場波動。中國是農(nóng)業(yè)大國，也是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的少數(shù)國家之一。政府一直以來都給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)很大的支持。然而近幾年來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展卻出現(xiàn)了停滯不前、日益萎縮的現(xiàn)象，不能發(fā)揮其對農(nóng)業(yè)的保障作用。 保險(xiǎn)商品在市場上的成交及成交量都是由有效需求和有效供給共同決定，而我國目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既缺乏有效需求又缺乏有效供給。中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處于

2、“供需雙冷”狀態(tài)，即商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場表現(xiàn)為供給與需求都不旺盛，從而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場失靈。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足是困擾中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要問題，也是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要理論根據(jù)之一。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性和對國民經(jīng)濟(jì)的重大作用使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不是單純的投保人（農(nóng)戶）和保險(xiǎn)人（商業(yè)公司）兩者的事情，政府也是其中的重要角色，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)行模式的選擇關(guān)系到三方的利益。對農(nóng)戶來說，采用純政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，也許是最好的。對于政府來說，政府、農(nóng)戶、保險(xiǎn)公司三方聯(lián)合

3、辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是最好的。對于商業(yè)保險(xiǎn)公司來說，不承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是最好的選擇。 本文通過對我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中農(nóng)民及政府的行為分析，可知農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以提高農(nóng)民的期望財(cái)富量，在無政府參與時(shí)農(nóng)民選擇的最優(yōu)保險(xiǎn)數(shù)量下自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)的貨幣財(cái)富的邊際效用等于自然災(zāi)害不發(fā)生時(shí)的貨幣財(cái)富的邊際效用，而政府對農(nóng)民進(jìn)行補(bǔ)貼的情況下，農(nóng)民所選擇的最優(yōu)保險(xiǎn)數(shù)量會使得自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)的貨幣財(cái)富的邊際效用小于自然災(zāi)害不發(fā)生時(shí)的貨幣財(cái)富的邊際效用。這說明政府對農(nóng)民補(bǔ)

4、貼會在一定程度上改變農(nóng)民對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。由于農(nóng)民受到政府補(bǔ)貼，農(nóng)民實(shí)際支付的保險(xiǎn)金額小于財(cái)產(chǎn)的期望損失，所以當(dāng)農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后所擁有的穩(wěn)定財(cái)產(chǎn)量大于不投保風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的財(cái)產(chǎn)期望值時(shí)，農(nóng)民會擴(kuò)大自己的投保對象及其范圍；另一方面，不管風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生，農(nóng)民都可以確定地得到更多的貨幣財(cái)產(chǎn)量，提高對保險(xiǎn)的有效需求。政府補(bǔ)貼可以有效刺激農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求和激勵保險(xiǎn)公司對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給，為有效地解決我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在的供求不足問題提供了理論依據(jù)。 本文