保險人欺詐適用三倍懲罰制度研究.pdf

1、伴隨著保險行業(yè)的不斷發(fā)展，保險人欺詐的現(xiàn)象與日俱增。保險人欺詐如果采用傳統(tǒng)的救濟方式，則不足以達(dá)到保護保險消費者基本權(quán)益、遏制保險經(jīng)營者不當(dāng)行為的目的。而《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》（以下簡稱《消法》）中懲罰性賠償制度正好能夠彌補這一缺陷，故實踐與理論中開始發(fā)出從《消法》角度對其進行規(guī)制的呼聲。主要表現(xiàn)為司法實踐中出現(xiàn)了一些要求從《消法》三倍懲罰對保險公司欺詐進行裁判的案例，理論上也掀起了對保險消費者保護的探討。論文以石田慧敏訴陽

2、光保險公司保險欺詐案與孫良娟訴中國人壽銷售欺詐案兩個案件為引，通過案情相似的兩個案件，在法院判決時有不同的判決來引出對這一論題研究的必要。同時以兩個案子為切入點，分析同案不同判的深層原因，引出本文所要闡明的核心法學(xué)理論。即針對此類問題，論文對保險人欺詐適用《消法》進行了論證，并針對在保險人欺詐適用三倍懲罰制度過程中出現(xiàn)的問題進行了探討。由于立法上的空白以及保險領(lǐng)域的特殊性，實踐中還未能形成一致的做法，需要對其保險人欺詐適用《消法》中出現(xiàn)

3、的問題進一步明確。結(jié)合實踐及案例，論文指出保險人欺詐適用三倍懲罰制度中出現(xiàn)的問題有保險消費者界定不明、對欺詐認(rèn)定缺乏細(xì)則以及對于賠償數(shù)額的計算標(biāo)準(zhǔn)混亂等三方面。因此，在最后一章論文針對這些問題給出如下建議:首先明確界定保險消費者的范圍為購買保險產(chǎn)品和接受保險服務(wù)的自然人;其次，將欺詐在沿用民法上概念的基礎(chǔ)上將其外延進一步明確，將保險人欺詐的具體表現(xiàn)進行了詳細(xì)的列舉;最后對三倍賠償額的計算方式予以明確。根據(jù)是投資型的保險和非投資型的保險，