保險(xiǎn)人懲罰性賠償制度研究.pdf

1、近年來(lái)，縱觀我國(guó)保險(xiǎn)合同由訂立至最后履行的過(guò)程中，考慮到保險(xiǎn)合同特殊性及保險(xiǎn)業(yè)特征，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)于信息的獲取和理解能力不足以及自身專(zhuān)業(yè)知識(shí)與締約經(jīng)驗(yàn)的缺失，其常處在保險(xiǎn)合同關(guān)系的劣勢(shì)之中，合法權(quán)益無(wú)法得到保障?！巴侗Ｈ菀桌碣r難”幾乎已是人們對(duì)保險(xiǎn)賠付的共識(shí)，保險(xiǎn)人惡意理賠行為普遍存在。然而，一旦遭遇復(fù)雜化的保險(xiǎn)糾紛，以交易主體的平等性與互換性作為基礎(chǔ)的補(bǔ)償性原則便會(huì)使保險(xiǎn)消費(fèi)者處在被動(dòng)的局面。
　　進(jìn)入新世紀(jì)后，不少國(guó)家開(kāi)始引進(jìn)懲

2、罰性賠償應(yīng)對(duì)民事糾紛問(wèn)題，尤其是英美等國(guó)，早已將懲罰性賠償機(jī)制運(yùn)用到了關(guān)鍵的保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)。上世紀(jì)60年代，美國(guó)法院將懲罰性賠償機(jī)制用于處理保險(xiǎn)糾紛。針對(duì)保險(xiǎn)人違反誠(chéng)實(shí)信用與公平交易的義務(wù)，判決其承擔(dān)懲罰性賠償責(zé)任。該機(jī)制體現(xiàn)出優(yōu)先保護(hù)被保險(xiǎn)人的立法精神，我國(guó)在保險(xiǎn)立法中可借鑒該機(jī)制。
　　我國(guó)1993年頒布的《消費(fèi)者保護(hù)法》確定了懲罰性賠償制度的適用，而后《食品安全法》與《侵權(quán)責(zé)任法》相繼出臺(tái)，實(shí)踐證明，懲罰性賠償制度對(duì)于規(guī)范經(jīng)

3、營(yíng)者行為、規(guī)制市場(chǎng)秩序等方面有較好的成效。
　　本文主要按照提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的思路進(jìn)行撰寫(xiě)，結(jié)構(gòu)上可分以下五部分:
　　第一部分為保險(xiǎn)人傳統(tǒng)違約救濟(jì)制度之檢討。以實(shí)踐中我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)“投保容易，理賠難”導(dǎo)致保險(xiǎn)消費(fèi)者利益普遍受損和立法對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀為著眼點(diǎn)，繼而分析傳統(tǒng)違約救濟(jì)制度的不足，提出當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)合同糾紛解決進(jìn)程內(nèi)，單純的補(bǔ)償性損害救濟(jì)原則不能對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益作充分救濟(jì)，甚至在某種程度上鼓

4、勵(lì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者繼續(xù)無(wú)視和侵犯消費(fèi)者權(quán)益。因此，我們應(yīng)考慮于補(bǔ)償性損害原則外找出另外一種能強(qiáng)化保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的模式。
　　第二部分論證懲罰性賠償制度是對(duì)保險(xiǎn)人傳統(tǒng)違約救濟(jì)制度的突破，引入保險(xiǎn)人懲罰性賠償制度。首先介紹懲罰性賠償制度的概念及其歷史發(fā)展，繼而論述懲罰性賠償制度的特征和功能，重點(diǎn)闡述其中的懲罰遏制功能，再次論述了懲罰性賠償在合同領(lǐng)域的擴(kuò)張及意義。
　　第三部分通過(guò)概括保險(xiǎn)消費(fèi)活動(dòng)的特殊性，以及從保險(xiǎn)人誠(chéng)信和公平交易

5、的默示條款、政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管、法經(jīng)濟(jì)學(xué)視野下懲罰性賠償?shù)母鶕?jù)等角度深刻論證保險(xiǎn)人懲罰性賠償制度之理論基礎(chǔ)。
　　第四部分介紹懲罰性賠償制度在美國(guó)保險(xiǎn)法中的適用，含法院適用類(lèi)型和構(gòu)成要件，希望借此為我國(guó)保險(xiǎn)人懲罰性賠償制度的構(gòu)建提供借鑒。
　　第五部分論述我國(guó)保險(xiǎn)法中的懲罰性賠償制度之構(gòu)建。包括懲罰性賠償在保險(xiǎn)法中適用的基本制度設(shè)計(jì)以及在適用過(guò)程中防止懲罰性賠償功能的異化。
　　最后為本文的結(jié)論。筆者認(rèn)為在實(shí)現(xiàn)對(duì)受