在建工程抵押風險管控

1、【法務管窺】在建工程抵押風險管控目前，在建工程抵押作為一種擔保方式，因具有良好的加速資金流動和促進資金融通等優(yōu)點，在滿足銀行拓展客戶的同時，又可解決企業(yè)的融資難，正被越來越多的銀行采用。但相對于已經成熟且廣泛運用的房地產等其他方式的抵押，在建工程抵押尚處于待完善階段。由于在建工程自身固有的特殊性、不確定因素較多且當前司法實踐的爭議等，使這一特殊的抵押擔保方式隱藏著較大的法律風險，銀行簡單比照房地產抵押方法辦理，極易造成金融債權的損失。一

2、、在建工程抵押的概念及法律依據建設部《城市房地產抵押管理辦法》第三條第五款對在建工程抵押的概念進行了明確規(guī)定，即抵押人為取得在建工程繼續(xù)建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權連同在建工程的投入資產，以不轉移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔保的行為。關于在建工程抵押的法律依據，擔保法中未予明確，最高人民法院關于適用擔保法若干問題的解釋第四十七條規(guī)定：“以依法獲準尚未建造的或者正在建設中的房屋或者其它建筑物抵押的，當事人辦理

3、了抵押登記，人民法院可以認定抵押有效”。2007年10月1日施行的《中華人民共和國物權法》第一百八十條明確規(guī)定正在建造的建筑物可以抵押，至此在建工程抵押法律正式認可。二、在建工程抵押應符合的條件根據物權法、《城市房地產抵押管理辦法》、《不動產登記暫行條例實施細則》等相關法律法規(guī)，為有效降低相關風險，辦理在建工程抵押需從貸款用途、抵押主體、項目的合法性、投入工程的自有資金建設總投資的25%以上。4、抵押擔保程序合法有效。物權法第一百八十七

4、條規(guī)定：“正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立?！庇纱丝梢姡诮üこ痰盅和康禺a抵押一樣，必須辦理抵押登記，才具有法律上的效力，銀行才能獲得抵押權，將來亦才能優(yōu)先受償。三、在建工程抵押風險管控由于在建工程的特殊性和復雜性，抵押亦有著諸多潛在的法律風險，若不事前防范，勢必在今后對銀行抵押權的實現產生影響。為對在建工程抵押風險實施有效管控，銀行在辦理在建工程抵押時應從以下幾方面防范。1、嚴格審查，手續(xù)完備。在建工程抵

5、押手續(xù)的瑕疵，直接影響抵押的法律效力。任何在建工程抵押一旦沒有達到上述所列條件，必然會對抵押效力產生影響，從而限止銀行實現抵押權。因此，辦理在建工程抵押手續(xù)時，必須做到三點：首先，嚴格、仔細審查抵押物。土地使用權是否為借款人以合法方式取得，已經投入的資產數額以及是否為依法獲準建造。其次，抵押合同內容完善。根據《城市房地產抵押管理辦法》第二十八條規(guī)定，以在建工程抵押的，抵押合同應當載明以下內容：“《國有土地使用權證》《建設用地規(guī)劃許可證》