第三方理財(cái)簡介

1、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)I概況概況一.定義及簡介定義及簡介第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)獨(dú)立于金融機(jī)構(gòu)和客戶，根據(jù)客戶的需求對金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品進(jìn)行整合，能為客戶提供公正、客觀的理財(cái)方案。第三方理財(cái)之所以吸引客戶，主要依靠其自身的四大優(yōu)勢。第一，改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式，完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務(wù)。第三方理財(cái)由于其第三方的中立特性，其服務(wù)的重點(diǎn)從以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以服務(wù)客戶為導(dǎo)向，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理

2、財(cái)服務(wù)，注重建立長期穩(wěn)定、相互信任的客戶關(guān)系。第二，提供人性化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)顧問提供具體投資建議或銷售金融產(chǎn)品不同，第三方理財(cái)顧問提供的是，以客戶資產(chǎn)的保值、增值為目的的總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案。這樣的理財(cái)方案往往涉及基金、保險(xiǎn)、證券、信托、稅收等各個(gè)方面，實(shí)現(xiàn)了客戶利益和價(jià)值的最大化。因此，第三方理財(cái)幫助客戶制定的是一個(gè)長期可執(zhí)行的計(jì)劃，側(cè)重于量身定做和個(gè)性化。第三，第三方理財(cái)之所以能為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)

3、，關(guān)鍵在于它的獨(dú)立性和公正性。由于第三方理財(cái)不受任何金融機(jī)構(gòu)的影響，由此彌補(bǔ)了客戶在對金融機(jī)構(gòu)的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過程中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了客戶選擇真正符合自身利益的金融產(chǎn)品的愿望。第四，通過第三方理財(cái)可以培養(yǎng)客戶正確的理財(cái)意識，傳播正確的理財(cái)知識。如今在國內(nèi)說起“理財(cái)”，人們馬上想到的是通過投資獲取收益，增加自己的財(cái)富。其實(shí)，如此理解“理財(cái)”是以偏概全。因?yàn)檎嬲睦碡?cái)重點(diǎn)不但在于資產(chǎn)的增值，更在于資

4、產(chǎn)的保值。另外，理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要方面還在于財(cái)產(chǎn)的分配和傳承，在于為自己的子女教育和生活創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展空間。這些理念只有通過理財(cái)規(guī)劃師詳細(xì)、完善的理財(cái)方案的制定，以及與客戶多次、充分的交流后才能傳達(dá)、滲透。金融市場的產(chǎn)品和服務(wù)比其他任何行業(yè)的產(chǎn)品都要復(fù)雜，它的度量和評價(jià)以及買方與賣方之間的信息溝通，非常需要通過第三方來實(shí)施。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)并不是賣產(chǎn)品，而是為客戶推介一種服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)是產(chǎn)品的供應(yīng)商，它們的銷售機(jī)構(gòu)更多的是為自身產(chǎn)品服務(wù)。

5、而第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是相對于所有產(chǎn)品供應(yīng)商的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，站在客戶的角度，幫助客戶選擇金融產(chǎn)品。現(xiàn)在有很多收益率相同的金融產(chǎn)品，客戶可能會就選擇哪種產(chǎn)品而產(chǎn)生困惑。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)可以從客戶的角度，客觀公正地提供咨詢與建議。這些因素往往成為客戶青睞并選擇第三方理財(cái)?shù)闹匾蛩亍Ｏ噍^于私人銀行，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)則更專業(yè)，側(cè)重于投資。一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市，因此，內(nèi)地的第三方理財(cái)業(yè)務(wù)還基本處于起步階段，市場份額非常小。在美國，獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理中擁有60

6、60％的市場，澳大利亞也超過50％，中國香港大約占30％；但是在中國內(nèi)地，只有約7%7%，而諾亞財(cái)富已奪取其中一半，而剩下的市場份額則被新興的上千家上千家第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)瓜分。由此可見，市場發(fā)展空間很大。據(jù)預(yù)測，中國財(cái)富總值到2016年將達(dá)39萬億美元，相當(dāng)于美國在1968年至1990年的22年間所達(dá)到的水平，并將取代日本，成為僅次于美國的第二大富有國家。中國的成人平均財(cái)富于2011年達(dá)21000美元，相當(dāng)于2000年6000美元的三倍以

7、上。中國37％的成年人處于財(cái)富金字塔中層，小部分成年人口的財(cái)富少于1000美元（占5.8％）或多于10萬美元（占2.3％）。隨著成功企業(yè)家、專業(yè)人士及投資者的財(cái)富不斷增加，2011年，中國百萬富翁數(shù)目首次突破百萬大關(guān)，而坐擁逾5000萬美元財(cái)富的超高凈值人士超過5000名，僅次于美國。中國龐大的新晉富豪群體熱切尋找著財(cái)富的投資出口，而諸如存款、股票等傳統(tǒng)投資渠道或因收益率過低，或因不確定性風(fēng)險(xiǎn)過大而被他們“拋棄”，而基于房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施

8、建設(shè)、黃金及未上市股權(quán)等基礎(chǔ)資產(chǎn)的金融產(chǎn)品，由于相關(guān)內(nèi)容較為復(fù)雜，則需要專業(yè)的投資分析和金融服務(wù)。于是，為高凈值客戶服務(wù)的第三方理財(cái)市場獲得了巨大的想象空間。從成因上看，第三方的崛起孕育著必然的因素。隨著中國金融業(yè)的快速發(fā)展，未來，第三方理財(cái)將成為中國理財(cái)市場的一支重要參與力量。四四制約因素制約因素目前，第三方理財(cái)在歐美發(fā)達(dá)國家金融市場已經(jīng)十分成熟，在我國香港，臺灣地區(qū)的發(fā)展也十分迅猛，但在內(nèi)地的發(fā)展雖然很快，但是并不健康，其主要因素有

9、：1.復(fù)合型理財(cái)規(guī)劃人才匱乏復(fù)合型理財(cái)規(guī)劃人才匱乏。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)需要大批復(fù)合型理財(cái)規(guī)劃人才，這方面的人才不僅要對所有投資領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品十分熟悉，還要能夠根據(jù)客戶的具體情況作出合理的財(cái)務(wù)安排，由于國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實(shí)，多數(shù)專家僅具備單個(gè)領(lǐng)域的投資經(jīng)驗(yàn)，缺乏綜合理財(cái)?shù)哪芰Γ壳袄碡?cái)規(guī)劃人才培訓(xùn)又存在理論與實(shí)務(wù)脫節(jié)的現(xiàn)象，很多結(jié)業(yè)學(xué)員缺乏實(shí)用的專業(yè)操作技能，無法滿足市場對理財(cái)規(guī)劃人才的需求，據(jù)東方華爾金融咨詢中心介紹，目前國內(nèi)的理財(cái)規(guī)

10、劃師缺口至少有70萬人。2.政策法規(guī)尚未健全政策法規(guī)尚未健全。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要完備的法律法規(guī)環(huán)境來保證各方的利益，保障業(yè)務(wù)的規(guī)范和高效運(yùn)作。由于第三方理財(cái)業(yè)務(wù)涉及金融市場多個(gè)領(lǐng)域之間的交叉，所以，現(xiàn)在并沒有針對性特別強(qiáng)的法律法規(guī)，嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范對獨(dú)立理財(cái)進(jìn)行指導(dǎo)和管理。3.征信系統(tǒng)建設(shè)落后征信系統(tǒng)建設(shè)落后。信用是市場經(jīng)濟(jì)的主要特征，由于有限理性和信息不對稱的廣泛存在，金融市場參與主體之間極易產(chǎn)生“逆向選擇”和“

11、道德風(fēng)險(xiǎn)”，信用制度的建立與健全可以降低逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)對金融市場發(fā)展的制約，而我國的信用制度建設(shè)才剛剛起步，針對客戶的個(gè)人信用制度建設(shè)還處于空白階段，這在很大程度上成為制約理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。4.國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式限制國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式限制。第三方理財(cái)提供的是綜合性的理財(cái)服務(wù)，而國內(nèi)金融業(yè)采用的分業(yè)經(jīng)營模式卻使理財(cái)機(jī)構(gòu)無法很便利的把銀行，保險(xiǎn)公司，證券公司所提供的各類服務(wù)和產(chǎn)品綜合起來提供給自己的客戶。這在一