集團(tuán)-資金結(jié)算中心-構(gòu)想

1、集團(tuán)集團(tuán)資金結(jié)算中心資金結(jié)算中心構(gòu)想構(gòu)想所謂集團(tuán)公司”資金結(jié)算中心”，系指集團(tuán)公司將所有下屬機(jī)構(gòu)的資金統(tǒng)一匯總在一個(gè)資金池內(nèi)，統(tǒng)一調(diào)度集團(tuán)內(nèi)部的資金，滿足集團(tuán)公司、直屬公司統(tǒng)一、及時(shí)、高效運(yùn)轉(zhuǎn)資金的需求，并向上劃資金的下屬機(jī)構(gòu)支付利息，同時(shí)向使用資金的下屬機(jī)構(gòu)收取利息的資金管理模式。建立集團(tuán)內(nèi)部的資金結(jié)算中心，實(shí)現(xiàn)各成員機(jī)構(gòu)資金的集團(tuán)運(yùn)作或集團(tuán)內(nèi)部資金資源的共享，可以提高集團(tuán)資金整體效率。資金池管理模式目前已成為現(xiàn)金管理領(lǐng)域中集團(tuán)資金管

2、理的重要工具之一。國(guó)際上許多知名企業(yè)，如中石油公司、寶馬汽車(chē)、通用電氣、英國(guó)石油公司、諾基亞、寶馬汽車(chē)和通用電氣等已經(jīng)利用資金池管理集團(tuán)內(nèi)的資金，為我們提供了可借鑒的成功經(jīng)驗(yàn)。一、建立集團(tuán)資金結(jié)算中心的意義1確保資金安全，防范資金風(fēng)險(xiǎn)資金管理的基本目標(biāo)是確保資金的安全。目前，在集團(tuán)成員企業(yè)中實(shí)行的是相對(duì)分權(quán)的資金管理模式。集團(tuán)直屬壽險(xiǎn)股份公司遍布全國(guó)36個(gè)省、市、自治區(qū)、直轄市的3600多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，財(cái)險(xiǎn)股份公司至2011年上半年也已建

3、立了29家省級(jí)分公司，中支網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)行政區(qū)域的42%，多網(wǎng)點(diǎn)、多層級(jí)、多賬戶以及結(jié)算方式的多樣化，增加了資金風(fēng)險(xiǎn)，建立集團(tuán)結(jié)算中心，通過(guò)企業(yè)賬戶的集中管理，規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化的資金結(jié)算流程，實(shí)現(xiàn)賬戶和資金信息的有效監(jiān)控，既可以提高集團(tuán)公司對(duì)資金的控制力，又能適時(shí)掌握成員企業(yè)的資金去向和來(lái)源，減少管理鏈上的各種風(fēng)險(xiǎn)和漏洞，綜合實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)，如平安集團(tuán)”一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”戰(zhàn)略的推進(jìn)，大大提升了其競(jìng)爭(zhēng)力。集團(tuán)內(nèi)對(duì)外結(jié)算的集中

4、將為集團(tuán)內(nèi)各直屬機(jī)構(gòu)提供客戶信息資源，實(shí)現(xiàn)客戶信息的共享?！翱蛻粜畔?kù)”的建立也將為集團(tuán)公司發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，深入推進(jìn)客戶增值服務(wù)，早日建立傳統(tǒng)及電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)等一體化銷(xiāo)售模式，實(shí)現(xiàn)綜合金融布局奠定基礎(chǔ)。二、集團(tuán)資金結(jié)算中心的實(shí)施構(gòu)建制度完善、網(wǎng)絡(luò)健全、內(nèi)控嚴(yán)密的集團(tuán)資金結(jié)算中心，可以從以下幾方面著手：1建章建制集團(tuán)總部應(yīng)建立健全資金管理體系和制度，依托資金結(jié)算中心的平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資金結(jié)算和管控的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化及一體化。以制度來(lái)明確資金預(yù)算、資金審

5、批、資金營(yíng)運(yùn)、業(yè)務(wù)控制、風(fēng)險(xiǎn)防范、決策支持等環(huán)節(jié)各成員單位、各機(jī)構(gòu)、各層級(jí)的職責(zé)權(quán)限，將資金管理內(nèi)部控制要求貫穿資金運(yùn)作鏈?zhǔn)寄?，并建立完善的資金監(jiān)控制度，進(jìn)行定期、不定期的資金審計(jì)和內(nèi)控評(píng)價(jià)。2賬戶集中資金集中管理的前提是賬戶集中。在集團(tuán)公司設(shè)立一級(jí)賬戶，壽險(xiǎn)股份、財(cái)險(xiǎn)公司等各直屬機(jī)構(gòu)總部設(shè)立二級(jí)賬戶，撤消三、四級(jí)機(jī)構(gòu)各類(lèi)收支賬戶，一級(jí)賬戶是集團(tuán)的”資金池”，負(fù)責(zé)成員企業(yè)間關(guān)聯(lián)交易結(jié)算和二級(jí)賬戶間的資金調(diào)配；二級(jí)賬戶為”分資金池”，負(fù)責(zé)