商品房按揭中商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防范問題研究.pdf

1、我國內(nèi)地按揭自20世紀(jì)90年代從香港引入,已是家喻戶曉,并成為人們首選的購房方式。按揭貸款業(yè)務(wù)在銀行廣泛開展,甚至成為銀行的主要放貸形式。由于按揭涉及多個(gè)法律關(guān)系主體,多種法律關(guān)系,銀行在按揭貸款中扮演著多種角色,因此要面對(duì)更多更大的風(fēng)險(xiǎn)。
　　 在按揭貸款中,銀行面臨著源于開發(fā)商、購房者的信用風(fēng)險(xiǎn),銀行自身存在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),政策、經(jīng)濟(jì)等宏觀環(huán)境變化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn),此外,按揭業(yè)務(wù)的特殊性也會(huì)給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的性質(zhì)決定了其是以

2、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)來盈利的,而商品房按揭中商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范情況,直接決定了按揭貸款的優(yōu)劣,影響銀行存貸業(yè)務(wù)的開展,甚至關(guān)系那些按揭放貸比例高的銀行的存亡。然而我國內(nèi)地按揭業(yè)務(wù)起步較晚,現(xiàn)行法律規(guī)定不統(tǒng)一,按揭制度遲遲未能建立,各種配套措施不健全,致使銀行面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。近年來,商業(yè)銀行商品房按揭貸款的不良貸款率和違約率不斷上升,銀行起訴客戶房貸違約的案件,也從過去的零星案件發(fā)展成為經(jīng)常。在商品房按揭業(yè)務(wù)在全國范圍內(nèi)廣泛開展的今天,如何防