G商業(yè)銀行住房按揭貸款風(fēng)險識別及防范研究.pdf

1、從1998年住房體制改革至今,我國的商品房產(chǎn)業(yè)已經(jīng)逐漸發(fā)展成了國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)之一,在其帶動之下,個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)也迅速發(fā)展。近年來,個人住房按揭貸款占商業(yè)銀行貸款總額的比重也不斷提高。國際公認個人住房按揭貸款違約風(fēng)險高發(fā)期為貸款后5—8年,因此,我國目前正處于個人住房按揭貸款違約的高發(fā)階段,加之房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)融資渠道狹窄、部分地區(qū)房價上漲過快、銀行短存長貸、法律保障體制不完善、抵質(zhì)押物處置困難等問題,使得我國個人住房按揭貸款的風(fēng)

2、險正在逐步顯現(xiàn)。而這些風(fēng)險將首先影響銀行的資金安全,甚至?xí)_亂整個國民經(jīng)濟安全運行體系。
　　從現(xiàn)有研究可以看出,隨著資產(chǎn)泡沫加劇、土地財政、經(jīng)濟危機等因素的重合交錯影響,我國個人住房按揭貸款尚存在一定的風(fēng)險。因此,商業(yè)銀行個人住房按揭貸款的風(fēng)險普遍存在,學(xué)術(shù)界已經(jīng)有了部分的研究成果。然而,上述研究多是從某個具體的角度出發(fā),并沒有梳理出一個全面的系統(tǒng)框架來解決個人住房按揭貸款的風(fēng)險問題。因此,本文的研究將彌補上述缺陷,結(jié)合G銀行運